Estamos prestes a nos mudar e pagar £ 93.000 em imposto de selo: devemos desistir devido aos rumores de que o imposto pode ser eliminado?
Atualizado:
Compramos nosso apartamento atual em julho de 2020. Trocamos na segunda-feira e, na quarta-feira, Rishi Sunak reduziu repentinamente o imposto de selo , o que me teria economizado £ 15.000. Fiquei arrasado.
Agora, parece que podemos ser enganados novamente. Precisamos mudar de casa, pois tivemos outro filho e passamos um ano procurando a casa certa e um comprador para o nosso apartamento.
O vendedor quer trocar até 30 de setembro, então foi extremamente estressante ler sobre uma possível revisão das regras do imposto de selo no Orçamento de Outono em outubro.
A casa que estamos comprando custa £ 1,5 milhão e o imposto de selo seria de £ 93.000. Se daqui a um mês o imposto de selo for abolido, vou enlouquecer completamente.
Embora nossa casa seja cara, é o preço de uma casa de tamanho familiar na nossa região do sul de Londres, e estamos fazendo uma hipoteca alta. Se o pagamento de £ 93.000 puder ser evitado ou adiado, seria um grande impulso financeiro.
Devo tentar adiar a compra até depois do Orçamento, mesmo correndo o risco de perdê-la? Ou o sistema de "imposto anual" proposto seria melhor para nós, e deveríamos esperar?
Dor de cabeça com a mudança de casa: Nosso leitor está angustiado com a perspectiva de perder mais uma vez devido à mudança do governo nas regras do imposto de selo
Ed Magnus do This is Money responde: As especulações sobre novos impostos sobre a propriedade têm sido intensas esta semana, deixando compradores de imóveis como você preocupados e frustrados.
Sua pergunta está relacionada a relatos de que Rachel Reeves está considerando planos para eliminar o imposto de selo e o imposto municipal em favor de um novo sistema.
Potencialmente, isso poderia fazer com que o imposto de selo pago pelos proprietários de imóveis na compra fosse eliminado em favor de um imposto anual para imóveis acima de £ 500.000.
É isso que está deixando você preocupado, pois está prestes a pagar uma quantia muito substancial em imposto de selo.
Separadamente, houve rumores de que casas acima de £ 1,5 milhão podem estar sujeitas ao imposto sobre ganhos de capital quando vendidas, o que pode afetá-lo no futuro.
Embora nada esteja confirmado, é compreensível que você esteja procurando conselhos.
Conversamos com Jo Eccles , fundadora e diretora administrativa da empresa de busca de imóveis Eccord, Angela Kerr , diretora do site de consultoria imobiliária HomeOwners Alliance, Nigel Bishop , da agência de compras Recoco Property Search, e Henry Pryor , um agente de compras profissional.
Ed Magnus responde: Embora ainda não esteja claro como uma revisão do imposto de selo funcionaria, uma ideia que está sendo discutida é substituir o imposto de selo por um imposto nacional anual sobre a propriedade .
Atualmente, quem se muda não paga nada por imóveis que custam menos de £ 125.000. Para o valor entre £ 125.001 e £ 250.000, eles pagam 2% e, para a parcela entre £ 250.001 e £ 925.000, eles pagam 5%.
Entre £ 925.001 e £ 1,5 milhão, a alíquota aumenta para 10% e, acima disso, 12%. Compradores de primeira viagem têm limites diferentes.
Mas Rachel Reeves estaria considerando mudar isso, inspirada por um novo sistema proposto por Tim Leunig, economista-chefe do think tank de centro-direita Onward, em um relatório do ano passado.
O Sr. Leunig sugere que o atual imposto de selo seja substituído por um novo imposto predial anual, mas apenas para imóveis acima de £ 500.000. Para imóveis entre £ 500.000 e £ 1 milhão, haveria uma taxa de 0,54%. Acima de £ 1 milhão, a taxa seria de 0,81%.
Isso significaria que alguém que comprasse uma casa de £ 1,5 milhão — como você — teria um imposto predial anual de £ 6.750 nesta primeira parte do plano.
A segunda parte da revolução do Sr. Leunig seria um imposto predial local para substituir o imposto municipal.
Aqueles que possuem propriedades avaliadas em £ 500.000 ou mais pagariam £ 2.200 por ano sob este plano, enquanto aqueles em casas mais baratas pagariam menos.
Se esse plano fosse implementado, você acabaria pagando £ 8.950 em impostos prediais por ano. Esses valores também poderiam aumentar anualmente, acompanhando a inflação.
Há rumores de que a chanceler Rachel Reeves também esteja considerando cobrar uma taxa de alguns proprietários se eles venderem suas casas e obtiverem lucro.
No momento, as pessoas não precisam pagar imposto sobre ganhos de capital se venderem a casa em que moram e o preço tiver aumentado desde que a compraram.
Mas, de acordo com o The Times, Reeves está considerando mudar as regras para que o imposto sobre ganhos de capital seja pago na venda de casas que valham mais de £ 1,5 milhão.
Em propriedades residenciais, o imposto sobre ganhos de capital é atualmente cobrado a 18 por cento para contribuintes com alíquota básica e a 24 por cento para contribuintes com alíquota mais alta — mas, com qualquer ganho significativo, as pessoas provavelmente pagarão a maior parte dele com alíquota mais alta.
Isso ocorre porque um ganho de capital é adicionado à renda normal de uma pessoa para decidir a alíquota do imposto.
O Times disse que um limite de £ 1,5 milhão atingiria cerca de 120.000 proprietários de imóveis que são contribuintes de alíquotas mais altas, com contas de imposto sobre ganhos de capital de £ 199.973.
Há relatos de que ambos os planos serão possíveis anúncios no próximo Orçamento, em outubro ou novembro, mas podem levar muito mais tempo para se tornarem lei.
Henry Pryor responde: Não coloque sua vida em espera. Mude-se se tiver condições financeiras e se tiver certeza de que poderá continuar a ter.
Angela Kerr, diretora do site de consultoria imobiliária HomeOwners Alliance, diz que não é aconselhável mudar seus planos com base em especulações
Mesmo que isso aconteça, esperamos que as pessoas que compraram nos últimos dez anos e pagaram imposto de selo fiquem isentas do novo imposto anual.
Angela Kerr responde: Mudanças tributárias serão discutidas sem parar entre agora e o Orçamento, e a maioria dos agentes imobiliários diria que compradores sérios não adiam sua mudança com base em especulação.
Se você tentar se conter, corre o risco de irritar o vendedor ou até mesmo perder o imóvel, como você disse.
E com esse orçamento tradicionalmente caindo no final de outubro ou início de novembro, e seu vendedor pressionando por setembro, no geral, pode ser melhor manter as coisas em andamento.
Seria prudente manter o pé no acelerador, sem abrir mão de pesquisas e aconselhamento financeiro adequado ao longo do caminho e, ao mesmo tempo, se manter informado sobre o que está acontecendo no Tesouro.
Não sou especialista em impostos, mas a maioria dos sinais sugere que é improvável que os impostos diminuam, especialmente para casas de £ 1,5 milhão.
Jo Eccles responde: Você certamente não é a única a se sentir insegura. Tem havido muita especulação nos últimos dias sobre se o Ministro da Fazenda pode ou não abolir o imposto de selo, impor um imposto predial anual ou o chamado "imposto sobre mansões" cobrado no ponto de venda, mas são apenas rumores.
Trabalhando no setor imobiliário por quase 20 anos, já vi muitos desses projetos passarem despercebidos e nunca se concretizarem, mas eles podem gerar uma ansiedade significativa nos compradores.
É muito provável que os impostos sobre a propriedade sejam reformados de alguma forma nos próximos anos, mas meu conselho seria evitar tentar adivinhar o que pode acontecer - e lembrar que o risco da política pode ser prejudicial.
Nigel Bishop responde: Entendo sua situação. Vale ressaltar que o governo pode não implementar a mudança tributária com efeito imediato, mas, em vez disso, introduzi-la no novo ano fiscal, que seria abril de 2026.
Jo Eccles, fundadora e diretora administrativa da empresa de busca de imóveis Eccord, afirma que um projeto de lei sobre imposto de selo deve ser considerado no contexto da propriedade de imóveis de longo prazo
Jo Eccles responde: Embora seja possível que o imposto de selo seja eliminado ou reformado no Orçamento de Outono , é igualmente possível que um imposto anual sobre a propriedade seja imposto sobre novas transações.
Muitos compradores financiam o imposto de selo com o patrimônio líquido de suas propriedades existentes, então, embora seja doloroso, você pode não perceber isso tanto quanto perceberia uma conta anual que sai da sua renda familiar.
Se você ficaria em pior situação no geral, isso dependeria de quanto tempo você foi dono do imóvel.
Não há como escapar do fato de que o imposto de selo é uma despesa grande, mas tente considerá-la no contexto de propriedade de imóvel de longo prazo.
As decisões de compra devem ser baseadas principalmente no estágio de vida, na acessibilidade e na adequação do imóvel.
Se você encontrou a casa certa depois de um ano de busca (e claramente precisa de mais espaço), não arrisque isso tentando adiar. Há uma consideração significativa sobre estilo de vida ao comprar um imóvel, não apenas financeira.
E você pode acabar voltando à estaca zero se o vendedor perder a paciência ou se outro comprador aparecer.
Angela Kerr responde: O problema com as discussões sobre a reforma tributária é que elas inquietam as pessoas e minam a confiança, e o mercado imobiliário funciona com base na confiança.
Em um nível prático, embora ajustes de curto prazo no imposto de selo possam ser anunciados no Orçamento e entrar em vigor da noite para o dia, os comentaristas parecem pensar que as reformas maiores que estão sendo discutidas, como a eliminação do imposto de selo e sua substituição por um novo imposto sobre a propriedade, exigiriam legislação.
Portanto, se o imposto de selo fosse abolido, isso não aconteceria repentinamente alguns meses depois. E, segundo propostas do think tank Onward, qualquer pessoa que tivesse pago imposto de selo recentemente estaria isenta do novo imposto.
Nigel Bishop responde: Aconselho você a analisar cuidadosamente sua posição atual e as oportunidades. Você explicou que levou um ano para encontrar um imóvel dentro do seu orçamento que atendesse às necessidades da sua família.
Caso decida desistir desta compra, você poderá enfrentar três consequências.
Primeiro, pode levar mais um ano para você encontrar um imóvel adequado, o que significa que você e sua família terão que continuar morando no espaço atual que, de acordo com sua carta, já parece pequeno demais.
Em segundo lugar, mesmo que o imposto de selo seja revogado e os vendedores arquem com os custos, é provável que eles adicionem a despesa ao preço pedido, o que fará com que os preços dos imóveis subam, o que, por sua vez, reduz a seleção de imóveis na sua faixa de preço.
Por fim, você está em uma posição privilegiada por ter um comprador para seu apartamento que, presumo, esteja disposto a pagar o preço pedido — um cenário que não pode ser garantido no futuro.
Com esses pontos em mente, tudo se resume às suas circunstâncias pessoais e se você e sua família estão ansiosos para se mudar agora ou podem aceitar as potenciais consequências de adiar sua compra.
Os mutuários que precisam de uma hipoteca porque seu contrato atual de taxa fixa está terminando ou porque estão comprando uma casa devem explorar suas opções o mais rápido possível.
Proprietários de imóveis para alugar também devem agir o mais rápido possível.
Links rápidos para busca de hipotecas com o parceiro da This is Money, L&C
> Calculadora de taxas de hipoteca
> Encontre a hipoteca certa para você
E se eu precisar refinanciar minha hipoteca?
Os mutuários devem comparar taxas, falar com um corretor de hipotecas e estar preparados para agir.
Os proprietários podem fechar um novo acordo com seis a nove meses de antecedência, geralmente sem obrigação de assumi-lo.
A maioria dos contratos de hipoteca permite que taxas sejam adicionadas ao empréstimo e cobradas somente no momento da contratação. Isso significa que os mutuários podem garantir uma taxa sem pagar altas taxas de negociação.
Tenha em mente que, ao fazer isso e não liquidar a taxa ao concluir, serão pagos juros sobre o valor da taxa durante todo o prazo do empréstimo, então essa pode não ser a melhor opção para todos.
E se eu estiver comprando uma casa?
Aqueles que já concordaram com a compra da casa também devem tentar garantir as taxas o mais rápido possível para saber exatamente quanto serão seus pagamentos mensais.
Os compradores devem evitar estourar os limites e estar cientes de que os preços dos imóveis podem cair, já que taxas de hipoteca mais altas limitam a capacidade de empréstimo e o poder de compra das pessoas.
E quanto aos proprietários de imóveis para alugar?
Proprietários de imóveis para locação com hipotecas com pagamento somente de juros verão um aumento maior nos custos mensais do que proprietários de imóveis com hipotecas residenciais.
Isso torna essencial refinanciar a hipoteca com bastante antecedência, e nossa parceira L&C também pode ajudar com hipotecas para compra para alugar.
Como comparar custos de hipoteca
A melhor maneira de comparar custos de hipoteca e encontrar o negócio certo para você é falar com um corretor.
A This is Money tem uma parceria de longa data com a corretora gratuita L&C para lhe fornecer consultoria especializada e gratuita sobre hipotecas.
Interessado em ver as melhores taxas de hipoteca de hoje? Use a calculadora de taxas de hipoteca do This is Money e da L&C para ver ofertas que correspondem ao valor da sua casa, valor da hipoteca, prazo e taxas fixas.
Se você está pronto para encontrar sua próxima hipoteca, por que não usar o Localizador de Hipotecas online da L&C? Ele pesquisará milhares de ofertas de mais de 90 credores diferentes para encontrar a melhor opção para você.
> Encontre o melhor negócio de hipoteca com This is Money e L&C
Esteja ciente de que as taxas podem mudar rapidamente. Portanto, se você precisar de uma hipoteca ou quiser comparar taxas, fale com a L&C o mais rápido possível para que eles possam ajudá-lo a encontrar a hipoteca certa para você.
Serviço de hipoteca fornecido pela London & Country Mortgages (L&C), autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (número de registro: 143002). A FCA não regulamenta a maioria das hipotecas para compra com opção de locação. Sua casa ou imóvel poderá ser retomado se você não mantiver os pagamentos da hipoteca em dia.
This İs Money
