Jeden na trzech Brytyjczyków byłby zmuszony sprzedać dom rodzinny, gdyby jego partner niespodziewanie zmarł

Jak wynika z nowych badań, niemal co trzeci Brytyjczyk byłby zmuszony sprzedać dom rodzinny w przypadku niespodziewanej śmierci partnera.

Brak ubezpieczenia na życie wśród właścicieli domów oznacza, że ​​oprócz żałoby po współmałżonku, mogą oni stracić dach nad głową, a miesięczne koszty kredytu hipotecznego mogą się podwoić.

Według Tesco Insurance ten nagły wzrost wydatków zmusi 30 procent ludzi do wystawienia swojego domu na sprzedaż.

A to wszystko przed doliczeniem innych dużych wydatków, takich jak opieka nad dziećmi, rachunki i transport.

Około 35 proc. osób musiałoby sięgnąć po oszczędności, aby poradzić sobie z sytuacją, podczas gdy 18 proc. przyznaje, że byłoby zmuszonych podjąć się dodatkowej pracy lub zająć się czymś dodatkowym, aby utrzymać się na powierzchni.

Osoby oszczędzające notorycznie wykupują za niskie ceny cennych polis ubezpieczeniowych na życie, które mogłyby uchronić właścicieli domów przed koniecznością opuszczenia swoich rodzinnych domów.

Ubezpieczenie na życie może pomóc zmarłemu partnerowi oraz dzieciom pozostać w domu, nie martwiąc się o spłatę kredytu hipotecznego przy niższych dochodach gospodarstwa domowego.

Istnieje wiele różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, które możesz wykupić.

W przypadku ubezpieczenia o stałej wysokości wypłacana jest ustalona kwota ryczałtowa w przypadku śmierci w ustalonym terminie, natomiast w przypadku ubezpieczenia o malejącej wysokości wypłacana jest kwota ryczałtowa, której wysokość maleje wraz z trwaniem umowy.

Wiele osób decyduje się na tę opcję, aby z czasem zmniejszyć zaległą spłatę kredytu hipotecznego.

Dostępne są również ubezpieczenia na całe życie, które zazwyczaj obowiązują do końca życia ubezpieczającego i w przypadku jego śmierci wypłacają ustaloną kwotę.

Zazwyczaj jest to najdroższe ubezpieczenie, ale wysokość składki będzie zależeć od stanu zdrowia, poziomu ubezpieczenia i okoliczności osobistych.

Jednak pomimo ryzyka finansowego trzy na pięć osób posiadających kredyt hipoteczny nie posiada żadnej z tych ważnych polis, które obejmują ochronę kredytu hipotecznego.

Ponadto cztery na pięć osób nie odłożyło żadnych oszczędności na wypadek nagłych wypadków lub na bezpieczeństwo finansowe.

W obliczu nieoczekiwanej śmierci bliskiej osoby największą obawą gospodarstw domowych są raty kredytu hipotecznego. 27 proc. respondentów stwierdziło, że jest to ich największe zmartwienie.

Około 11 proc. osób musiałoby zwrócić się o pomoc finansową do rodziny lub przyjaciół, 10 proc. zaciągnęłoby pożyczkę, a 8 proc. wynajęłoby pokój lub przyjęło lokatora.

Jednak właściciele domów muszą uważać nie tylko na niespodziewaną śmierć.

Przeczytaj więcej

Twoje gospodarstwo domowe może pogrążyć się w chaosie, jeśli Ty lub Twój partner nie będziecie mogli pracować.

Jednak ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby może chronić Cię na wypadek kryzysu finansowego w przypadku poważnej diagnozy.

Według porównywarki internetowej Reassured średni koszt ubezpieczenia na życie z pokryciem kosztów ciężkiej choroby wynosi 27,90 GBP miesięcznie.

Ban Mahsoub z Tesco Insurance powiedział: „Utrata bliskiej osoby jest druzgocąca, ale dla wielu rodzin tym bólem może być niewyobrażalna utrata domu”.

W czasach, gdy ludzie powinni skupiać się na przeżywaniu żałoby i wspieraniu się nawzajem, problemy finansowe mogą przerodzić się w długotrwały kryzys i przekształcić tragedię w kryzys.

Powiedziała, że ​​kluczowe jest wczesne rozpoczęcie rozmów o śmierci. Porozmawiaj z partnerem o swojej sytuacji finansowej, ewentualnych polisach ubezpieczeniowych i swoich planach na przyszłość.

„Planowanie czasu, kiedy już nas nie będzie – i szczere rozmowy o praktycznych rozwiązaniach, takich jak ubezpieczenie na życie – mogą być trudne.

„Jednak posiadanie gotowego planu przynosi prawdziwy spokój ducha i daje bliskim pewność, że w tak trudnym momencie życia mają większą szansę na ochronę finansową” – powiedziała pani Mahsoub.

Następnie powinieneś obliczyć miesięczne koszty utrzymania gospodarstwa domowego – wliczając w to raty kredytu hipotecznego, rachunki za energię, żywność i opiekę nad dziećmi, aby wiedzieć, ile pieniędzy potrzebowałaby Twoja rodzina, gdybyś nie miał dochodów.

Oznacza to, że polisa ubezpieczeniowa na życie będzie oparta na realnych potrzebach.

Po zawarciu polisy, przeglądaj ją co roku i aktualizuj. Może pojawić się nowe dziecko, dochód może się zmienić, a dom może być większy. Upewnij się, że polisa jest dostosowana do Twojego obecnego stylu życia.

Zaktualizuj listę beneficjentów, sprawdź limity ubezpieczenia i upewnij się, że Twoja rodzina ma łatwy dostęp do dokumentacji.

Jeśli nie jesteś pewien, jaki rodzaj ochrony jest Ci potrzebny, porozmawiaj z doradcą finansowym.