Czy twoja rodzina roztrwoni swój spadek? Prawdopodobnie będą bardziej ostrożni, niż myślisz...
Zaktualizowano:
Nowe badania wykazują, że istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twoja rodzina zachowałaby się odpowiedzialnie, odziedziczając duży spadek.
Ponad połowa ankietowanych osób twierdzi, że zaoszczędziłaby przynajmniej część pieniędzy pozostawionych im przez bliskich.
Decyzje takie jak inwestowanie, spłacanie kredytu hipotecznego i innych długów oraz podwyższanie emerytury również cieszą się popularnością - podczas gdy wydanie spadku na „rozrywkę” znalazło się na siódmym miejscu na liście.
Według badania Hargreaves Lansdown ludzie są jeszcze mniej skłonni wydawać pieniądze na bieżąco lub wydawać je na duże, jednorazowe zakupy.
A potem, gdy firma zaczęła się zastanawiać, co ludzie chcieliby, aby ich rodziny zrobiły ze spadkiem po ich śmierci, okazało się, że większość podchodzi do tego dość wyluzowanie.
Najczęstszą odpowiedzią było „nie mam nic przeciwko”, następnie wymieniono oszczędzanie pieniędzy i na końcu zabawę.
„Nie musisz się martwić, że Twoja rodzina roztrwoni pieniądze, które jej zostawisz – zrobią wszystko, czego od niej oczekujesz” – mówi Sarah Coles, szefowa działu finansów osobistych w Hargreaves.
„Właściwie, jeśli w ogóle, to będą bardziej rozsądne, niż byś chciał”.
Plan dziedziczenia: Ponad połowa osób twierdzi, że zaoszczędziłaby przynajmniej część pieniędzy
Wyjaśnia: „Zapytaliśmy ludzi, co chcieliby, aby ich rodziny zrobiły ze spadkiem po ich śmierci. Drugą najpopularniejszą odpowiedzią było oszczędzanie”.
„Dobrą wiadomością jest to, że gdy zapytaliśmy ludzi, czy faktycznie wykorzystaliby spadek, najczęściej wskazywaną odpowiedzią – 53 procent – było oszczędzanie”.
Firma Hargreaves, która przeprowadziła badanie wśród 2000 dorosłych, uznanych za reprezentatywne dla populacji Wielkiej Brytanii, wyraziła pewną ostrożność w odniesieniu do odpowiedzi otrzymanych od potencjalnych beneficjentów.
„Odpowiedź na takie pytanie może zachęcić ludzi do udzielenia odpowiedzi, którą uważają, że powinni udzielić – w ten sposób powiedzą, że priorytetowo potraktują rozsądne kroki, gdy w rzeczywistości chcieliby wydać część pieniędzy na duże wakacje lub zakup nowego samochodu” – mówi Coles.
„Jednak poczucie obowiązku czynienia tego, co słuszne, może trwać, jeśli otrzymają spadek, wówczas czują presję, aby zrobić coś, co członek ich rodziny mógłby zaaprobować”.
Podatek od spadków będzie pobierany od niewykorzystanych środków emerytalnych od wiosny 2027 r., tak jak obecnie od innych aktywów, takich jak nieruchomości, oszczędności i inwestycje. Przewiń w dół, aby dowiedzieć się, czy Twoja rodzina zostanie objęta podatkiem od spadków.
10 najważniejszych rzeczy, które ludzie chcieliby, aby ich rodzina zrobiła ze spadkiem
10 najważniejszych rzeczy, które ludzie zrobiliby, gdyby otrzymali znaczący spadek
„Kiedy otrzymuje się spadek, trzeba podjąć trudne decyzje” – mówi Sarah Coles z Hargreaves.
„Choć wydaje się, że to miły problem, dla wielu osób jest to jedyna kwota, jaką kiedykolwiek otrzymają, więc chcą za te pieniądze zrobić jak najwięcej dobrego”. Daje kilka wskazówek...
1. Oszczędzanie jest często bardzo rozsądnym pierwszym krokiem, dającym czas i przestrzeń do podejmowania właściwych decyzji. Jednak ważne jest, aby nie zostawiać pieniędzy w gotówce tylko na długi okres, mówi Coles .
Jeśli zdecydujesz się odkładać pieniądze na okres 5–10 lat lub dłużej, warto rozważyć co najmniej konto oszczędnościowe w akcjach i udziałach, które oferuje większe możliwości wzrostu w długim okresie.
Jeśli zdecydujesz, że jest to coś, co chciałbyś robić na emeryturze, możesz rozważyć odprowadzanie części składki na konto emerytalne.
2. Jeśli oszczędzasz na pierwszy dom – i kwalifikujesz się do takiego zakupu – korzystając z konta Lifetime Isa, możesz skorzystać z 25-procentowej premii rządowej.
Nic dziwnego, że biorąc pod uwagę cenę nieruchomości, ludzie chcą, aby ich rodziny miały zapewnione bezpieczeństwo w domu po ich śmierci.
3. Kiedy ludzie zastanawiają się nad tym, jaki spadek po sobie zostawią, przekazanie wiedzy na temat oszczędzania i inwestowania może okazać się niemal tak samo ważne jak przekazanie samych pieniędzy.
Oznacza to, że ich rodzina ma pewność, że pieniądze będą pracować dla nich ciężko, pomagając im osiągnąć ich cele.
Dla niektórych osób proces ten może być przytłaczający i w takich przypadkach uzyskanie porady finansowej może mieć ogromne znaczenie.
Nie znalazło się to w pierwszej dziesiątce rzeczy, które ludzie powiedzieli, że robią z dziedzictwem – wybrało je tylko 3 procent osób. Jednak dla każdego, kto ma dziedzictwo i obawy, czy zrobi to, co słuszne, może to być niezwykle cenny krok.
Podatek od spadków wynosi 40 procent od majątków przekraczających pewną wartość.
Aby Twoi bliscy musieli zapłacić podatek od spadków, Twój majątek musi wynosić 325 000 funtów, jeśli jesteś osobą samotną, lub 650 000 funtów, jeśli jesteś w związku małżeńskim lub partnerskim.
Kolejny dodatek, czyli pula zerowej stawki rezydencji, zwiększa próg o 175 000 funtów każdy - czyli 350 000 funtów dla pary małżeńskiej - dla tych, którzy zostawiają swój dom bezpośrednim potomkom. Tworzy to potencjalną maksymalną kwotę wolną od podatku od dziedziczenia wspólnego wynoszącą 1 milion funtów.
Ta ulga na własny dom zaczyna być usuwana, gdy majątek osiągnie 2 miliony funtów, w tempie 1 funta za każde 2 funty powyżej progu. Znika całkowicie o 2,3 miliona funtów.
Kanclerz Rachel Reeves powiedziała w budżecie, że progi te pozostaną zamrożone do 2030 roku.
> Podstawowy przewodnik: Jak działa podatek od spadków
> Jak obecnie opodatkowane są dziedziczone emerytury?
> Pomoc w zakresie podatku od spadków: Dowiedz się więcej z naszym partnerem Flying Colours
This İs Money
