Een grotere toegang tot krediet, de uitstaande schuld die het financiële systeem heeft bij Colombianen, blijkt uit een onderzoek

De grootste toegang tot krediet blijft de uitstaande schuld die het financiële systeem heeft tegenover de Colombiaanse volwassen bevolking, zoals blijkt uit het meest recente rapport over financiële inclusie dat is opgesteld door de Financiële Superintendent en het staatsprogramma Banca de las Oportunidades (Kansenbankieren). Uit dit rapport blijkt dat eind vorig jaar 37,1 miljoen volwassenen in het land minimaal één depositoproduct hadden, terwijl slechts 13,8 miljoen een kredietproduct hadden.

Dit betekent dat, terwijl 95,8 procent van de volwassenen in Colombia vorig jaar minstens één spaarproduct had, slechts 35,5 procent over formele financiering in het land beschikte. Dat is nog steeds lager dan vóór de pandemie, toen het cijfer boven de 36 procent lag.

Het aantal debiteuren zou kunnen oplopen tot 19,6 miljoen volwassenen met een of andere vorm van financiering als we de kredieten die worden verstrekt door de reële sector van de economie, waartoe ook mobiele telefoonmaatschappijen behoren, en de financieringen die worden verstrekt door sommige detailhandelaren en andere bedrijven, meerekenen. Het gemiddelde zou dus 50,5 procent kunnen bedragen.

Maar het is niet alleen de kredietverlening aan individuen die achterblijft. Ook de bankfinanciering voor bedrijven loopt niet zo goed als verwacht; Sterker nog, het momentum ervan daalde in 2024 zelfs. De toegangsindicator voor deze sector bedroeg vorig jaar 72,5 procent, 0,6 procentpunt lager dan het cijfer eind 2023, aldus het rapport.

Volgens bronnen binnen het systeem hebben verschillende factoren de verdere voortgang van de kredietuitbreiding de afgelopen jaren belemmerd en in sommige gevallen zelfs een tegenslag op dit gebied veroorzaakt . Voorbeelden hiervan zijn de hoge rentetarieven en de economische onzekerheid. Hierdoor kan de bedrijfssector zich niet tot banken wenden voor financiering om nieuwe projecten te ontwikkelen.

Volgens het officiële rapport was de toegang tot krediet in 2024 nog steeds geconcentreerd bij mannen, vooral in de leeftijdscategorie 26 tot 65 jaar die in stedelijke gebieden wonen; terwijl de

Het aantal microkredieten bleef dalen, met 0,4 procentpunt tot 6,2 procent van de volwassenen met minimaal één microkrediet.

Vrouwen maken vaker gebruik van microkrediet, maar ontvangen kleinere bedragen dan mannen. In 2024 ontvingen vrouwen 929 microkredieten per 10.000 volwassenen, terwijl mannen er 763 ontvingen . Het gemiddelde bedrag was 6,9 miljoen voor vrouwen en 8,4 miljoen voor mannen, aldus hetzelfde rapport.

Volgens Juana Téllez, hoofdeconoom voor Colombia bij BBVA in Spanje, "hebben vrouwen een lager aandeel krediet in alle formele kredietmodaliteiten. In de consumptie bedraagt ​​het verschil bijna 16 procentpunten ten opzichte van mannen, het grootste van alle soorten krediet", aldus de onderzoeker.

Uit het onderzoek blijkt ook dat creditcards vorig jaar de populairste financieringsoptie voor Colombianen werden. De toegang tot deze technologieën steeg naar 23,3 procent, hoewel het gebruik ervan zich vooral concentreert in stedelijke gebieden. Volgens gegevens van Superfinanciera waren er in Colombia eind maart 2025 iets meer dan 14,5 miljoen actieve creditcards.

Het consumentenkrediet daalde vorig jaar naar 19 procent, een daling van 0,4 procentpunt ten opzichte van 2023. Tegelijkertijd lieten hypothecaire leningen een lichte opleving zien, maar hun penetratiegraad blijft laag: 3,1 procent van de volwassenen maakt gebruik van dit product en ze blijven geconcentreerd in grote steden, zo bleek uit het officiële rapport.

Uit hetzelfde document blijkt dat in 2024 de populairste depositoproducten spaarrekeningen waren – waarvan de indicator 82,4 procent van de volwassen bevolking bereikte –

gevolgd door deposito's met een lage waarde, met 76,1 procent. De gebruikspercentages voor deze producten lagen respectievelijk op 54,9 en 64 procent.