Una persona ricca su quattro ha intenzione di lasciare la pensione alla famiglia, ma molti sono all'oscuro del nuovo raid dell'IHT

Secondo una nuova ricerca, molti risparmiatori hanno intenzione di trasferire i fondi pensione ai propri cari, ma non sono a conoscenza delle attuali norme in materia di imposte di successione sui fondi pensione.

La metà degli over 45 con un reddito familiare pari o superiore a 50.000 sterline non è a conoscenza delle modifiche in sospeso e l'85 per cento afferma di non capire in che modo l'imposta di successione inciderà sulle proprie famiglie.

Secondo Schroders Personal Wealth, molte persone potrebbero pianificare la pensione basandosi su presupposti obsoleti in merito alle politiche governative, tra cui l'imposta di successione ma anche l'innalzamento dell'età pensionabile.

Il governo ha annunciato nel bilancio dello scorso autunno che renderà le pensioni soggette all'imposta di successione, come altri beni quali proprietà, risparmi e investimenti, a partire da aprile 2027.

La soglia di base per l'imposta di successione, nota come fascia di esenzione, è di £ 325.000, oppure se si lascia una casa di famiglia ai discendenti diretti è di £ 500.000, mentre se si è una coppia si raddoppiano queste cifre.

L'imposta sui redditi (IHT) è pari al 40 per cento sui beni che superano tali soglie, ma i coniugi sono esenti fino alla morte del secondo partner.

Nel frattempo, l' età in cui è possibile iniziare a percepire la pensione statale , pari a 12.000 sterline all'anno se si ha diritto all'intero importo, dovrebbe aumentare da 66 a 67 anni tra il 2026 e il 2028.

Ad aprile 2028 aumenterà anche l'età minima per accedere alle pensioni aziendali e private , passando da 55 a 57 anni.

Schroders Personal Wealth, che ha intervistato 1.500 persone in tutto il Paese, ha scoperto:

- Uno su quattro over 45 con un reddito familiare superiore a 50.000 sterline prevede di trasferire le pensioni non spese alla propria famiglia al momento del decesso, ma la stragrande maggioranza ammette di non comprendere appieno le regole dell'IHT;

- Per quanto riguarda i piani finanziari, il 43 percento non ne ha uno aggiornato e il 26 percento non ne ha affatto;

- Per quanto riguarda il valore delle loro pensioni, il 22 per cento non ha idea di quanto valgano, e questa percentuale sale al 28 per cento tra le persone di età pari o superiore a 65 anni;

- Circa il 60 per cento degli intervistati non ha ricevuto consulenza finanziaria in merito alla pensione.

- Una persona su 10 si sente "estremamente fiduciosa" riguardo al proprio futuro finanziario in pensione, ma quasi un terzo ha valutato la propria fiducia tra 0 e 4 su 10.

Per saperne di più

Alex Gaita, direttore della pianificazione finanziaria presso Schroders Personal Wealth, afferma: "La pianificazione pensionistica non avviene in modo isolato: è influenzata tanto dalle mutevoli leggi e dalle decisioni governative quanto dagli obiettivi personali.

"Eppure oltre la metà delle persone non è a conoscenza dei cambiamenti imminenti. Con la probabile evoluzione delle norme fiscali e la nuova incertezza sulla prossima legge di bilancio, troppi pianificano il futuro basandosi su supposizioni, non sui fatti: una discrepanza rischiosa".

Ecco i consigli che offre per rimanere aggiornati sui cambiamenti delle pensioni.

1. Rimani aggiornato tramite risorse affidabili: aggiungi ai preferiti il ​​sito web finanziato dal governo MoneyHelper.org , che offre una guida chiara e imparziale su pensioni, tasse e pianificazione finanziaria.

2. Integra la flessibilità nella tua pianificazione finanziaria: anche se alcuni cambiamenti sembrano lontani, è importante tenere conto sia delle esigenze a breve termine che degli obiettivi a lungo termine. Evita di reagire impulsivamente e di conseguenza di non poter più tornare indietro.

3. Iniziare le conversazioni fin da subito: il denaro rimane uno degli ultimi tabù in famiglia, ma la discussione aperta è uno degli strumenti più potenti a disposizione delle famiglie.

Parlare di eredità, di assistenza in età avanzata e di dove conservare i documenti importanti non solo offre tranquillità, ma aiuta anche a sviluppare l'alfabetizzazione finanziaria per la prossima generazione.

4. Richiedi una consulenza finanziaria: i nostri consulenti utilizzano modelli di flusso di cassa, che possono aiutarti a visualizzare entrate, spese e obiettivi nel tempo per aiutarti a prendere decisioni consapevoli. Consulta il tuo consulente finanziario quando vengono annunciate nuove modifiche alle polizze.