Le società di carte di credito aumentano gli interessi sui trasferimenti di saldo

Le offerte di carte di credito per il trasferimento del saldo stanno diventando meno generose poiché gli istituti di credito aumentano i costi di prestito e riducono i periodi senza interessi, ha rivelato l'associazione di consumatori Fairer Finance.

Queste offerte vengono spesso utilizzate dai clienti per ridurre al minimo il costo del loro debito, ma ora le famiglie scopriranno che le offerte proposte sono peggiorate.

Le carte di trasferimento del saldo consentono al mutuatario di trasferire il saldo del credito esistente su una nuova carta.

In genere, il fornitore offre un periodo iniziale senza interessi per un certo numero di mesi, il che consente al mutuatario di estinguere il debito più rapidamente senza accumulare interessi.

Solitamente per cambiare carta viene addebitata una commissione e dopo il periodo senza interessi si passa a un TAEG elevato.

La maggior parte dei periodi senza interessi sulle carte di trasferimento del saldo e la commissione di trasferimento sono basati sul rischio (circa 59 su 73 accordi, secondo Fairer Finance), il che significa che possono variare per ciascun mutuatario a seconda di una verifica del credito.

Ma queste offerte, un tempo allettanti, stanno diventando ora più costose e meno vantaggiose per i mutuatari, poiché vengono ridotte da entrambe le parti.

I consumatori che ora sottoscrivono una carta di trasferimento del saldo hanno in media solo 18 mesi senza interessi, rispetto ai 20 mesi di tre anni fa.

Ciò significa che chi spende deve saldare il proprio debito più rapidamente, oppure interrompere il periodo senza interessi per affrontare spese elevate che aumenteranno rapidamente.

Inoltre, mentre i periodi senza interessi si stanno accorciando, il tasso percentuale annuo medio (il costo totale del prestito di denaro in quell'anno, che i consumatori devono sostenere anche dopo la fine del periodo promozionale) sta aumentando.

Nei primi tre mesi del 2022, il TAEG rappresentativo è stato in media del 23,36%. Sebbene sia leggermente aumentato negli anni successivi, ha registrato un netto incremento dall'inizio del 2025, attestandosi al 28,8% tra aprile e giugno. Questo nonostante tre tagli del tasso base quest'anno.

Anche le commissioni stanno aumentando. La commissione media per il trasferimento del saldo – una commissione una tantum applicata quando si trasferisce il debito tra carte – era del 2,18% all'inizio del 2022, mentre ora è del 2,67%.

Ciò significa che le carte di trasferimento del saldo sono ora più costose per i consumatori che cercano di gestire i propri debiti.

Per saperne di più

Ad esempio, negli ultimi anni First Direct ha ridotto l'offerta senza interessi sul suo accordo di trasferimento del saldo da 27 a 20 mesi, aumentando al contempo la commissione di 0,7 punti percentuali.

James Daley, di Fairer Finance, ha dichiarato: "Le carte di credito con tasso zero sono da tempo uno strumento utile per i consumatori che cercano di gestire i debiti ed evitare costosi pagamenti di interessi. Ma la nostra ultima analisi mostra che le offerte migliori stanno diventando sempre più difficili da trovare.

"Con l'aumento delle commissioni e la riduzione dei periodi senza interessi, è più importante che mai che i consumatori facciano un confronto e non diano per scontato di ottenere le stesse condizioni generose che erano la norma qualche anno fa.

I clienti devono anche essere consapevoli del fatto che potrebbero non ottenere la commissione di trasferimento del saldo pubblicizzata o il periodo promozionale, poiché un numero crescente di istituti di credito sta modificando tutti gli aspetti della propria offerta una volta che un cliente è stato sottoposto a verifica creditizia.

"Ci sono ancora delle ottime offerte in circolazione, ma i clienti devono avere un piano chiaro su come estinguere il loro debito entro la fine del periodo dell'offerta, poiché i normali tassi di interesse sui crediti sono un modo molto costoso per ottenere un prestito.

Tesco Bank offre un'ottima soluzione per il trasferimento del saldo, afferma Fairer Finance, poiché il periodo di interesse pari allo 0% è di 18 mesi, mentre la commissione di trasferimento è solo dello 0,99% e il TAEG rappresentativo è del 24,9%.

Virgin Money propone un'altra buona offerta, sempre con un TAEG del 24,9%. La sua carta prevede un periodo di 20 mesi senza interessi con una commissione di trasferimento del 2%.

Sono ancora disponibili alcune carte con periodi di interesse senza interessi più lunghi, sebbene la scelta sia limitata. La carta Virgin Money con trasferimento del saldo a 30 mesi è disponibile con una commissione di trasferimento del 2,45% e un TAEG del 24,9%.

Per chi non desidera pagare commissioni di trasferimento, NatWest offre una carta senza commissioni, ma è necessario accettare un periodo promozionale inferiore di 12 mesi. L'offerta senza commissioni di trasferimento di Santander prevede anche 12 mesi senza interessi.