Como escolher o credor hipotecário certo pode permitir que um comprador de primeira viagem peça emprestado mais £ 124.000
Atualizado:
Uma nova análise revelou que compradores de imóveis pela primeira vez podem ser pressionados a comprar casas menores e mais baratas em áreas menos desejáveis se escolherem o credor hipotecário errado.
A corretora de hipotecas Trinity Financial inseriu detalhes de um casal fictício que comprava uma casa pela primeira vez em calculadoras on-line de nove credores hipotecários para descobrir quanto eles poderiam tomar emprestado.
Foi descoberto que os credores hipotecários oferecem diferentes valores de empréstimo para solicitações com circunstâncias idênticas devido às suas diferentes avaliações de capacidade de pagamento de hipotecas.
Com base em uma renda conjunta de £ 80.000 e um depósito de 25%, a pesquisa descobriu uma diferença de quase £ 124.000 entre os valores máximos de empréstimo mais e menos generosos.
Isso significa que aqueles que não pesquisam muito para comprar sua primeira hipoteca podem acabar comprometendo a compra da casa, sem saber que poderiam pegar mais dinheiro emprestado em outro lugar.
A análise descobriu que a Nationwide Building Society e o Atom Bank são os mais generosos com compradores de imóveis pela primeira vez.
A Nationwide oferece empréstimos de até seis vezes a renda anual, por meio do programa Helping Hand, disponível para compradores de primeira viagem qualificados com hipotecas de taxa fixa de cinco e dez anos.
Conseguir uma hipoteca Helping Hand com a Nationwide com prazo fixo de cinco anos e entrada de 25% pode significar que um casal com renda de £ 40.000 cada (£ 80.000 combinados) pode tomar emprestado até £ 480.000.
Isso significa que eles poderiam comprar uma casa no valor de £ 600.000, que é mais do que o preço médio de um imóvel em Londres.
No outro extremo do espectro, a análise descobriu que o mesmo comprador de primeira viagem poderia ser limitado a tomar emprestado £ 356.000 se escolhesse o Santander.
Dois compradores de primeira viagem comprando juntos
Cada um ganhando £ 40.000 de salário anual (£ 80.000 combinados)
Empregado em tempo integral
Data de nascimento: 1 de junho de 1990
Depósito de 25%
Imposto municipal de £ 100+ por mês, seguro de construção de £ 600 por ano, se solicitado
70 anos de idade de aposentadoria
Cada um com uma dívida de £ 100 no cartão de crédito
Comprar um imóvel com classificação EPC C
Propriedade na Inglaterra
Com um depósito de 25%, isso significa que eles podem acabar comprando uma propriedade no valor de £ 445.000.
Aaron Strutt, da Trinity Financial, disse: "Muitos compradores de imóveis pela primeira vez não percebem que o valor que podem tomar emprestado varia significativamente dependendo do credor ao qual solicitam uma hipoteca.
'Vale a pena pesquisar quando se trata de financiamento imobiliário e pegar emprestado o valor que você precisa.
'A maioria dos credores usa cálculos completamente diferentes para determinar quanto seus clientes podem tomar emprestado e, como resultado, os valores máximos dos empréstimos podem variar significativamente.
'Os credores também podem oferecer empréstimos surpreendentemente grandes para requerentes conjuntos com históricos de crédito limpos e rendas altas.'
Nos últimos meses, vários credores hipotecários vêm relaxando suas regras de acessibilidade e lançando produtos que podem beneficiar compradores de imóveis pela primeira vez.
Ontem, a Nationwide anunciou que oferecerá aos compradores de imóveis novos a oportunidade de obter uma hipoteca com entrada de 5% ao comprar um imóvel novo.
No dia anterior, foi anunciado que compradores de imóveis pela primeira vez com um depósito de pelo menos 20% agora podem comprar com uma hipoteca com juros somente por meio do credor Gen H.
Desde março, vários credores comerciais flexibilizaram suas regras de hipoteca , permitindo que as pessoas tomem mais dinheiro emprestado ao comprar uma casa.
E somente no mês passado, dois credores menores anunciaram que agora estão oferecendo às pessoas a oportunidade de comprar uma casa com uma hipoteca cobrindo todo o preço de compra .
A April Mortgages e a credora pouco conhecida Gable Mortgages estão oferecendo empréstimos imobiliários que não exigem que o mutuário faça nenhum depósito.
"O mercado de hipotecas é bastante complexo hoje em dia, e os credores estão ansiosos para atrair compradores de primeira viagem, e é por isso que há vários produtos projetados para ajudá-los a entrar no mercado imobiliário", acrescenta Strutt.
'De modo geral, os maiores credores oferecem as taxas mais competitivas, enquanto os menores cobram mais, principalmente se oferecem um produto mais personalizado.
'Só porque um credor oferece múltiplos de renda altos, não significa que os tomadores precisam maximizar seus empréstimos - é simplesmente bom conhecer as opções que eles têm disponíveis.'
Os mutuários que precisam de uma hipoteca porque seu contrato atual de taxa fixa está terminando ou porque estão comprando uma casa devem explorar suas opções o mais rápido possível.
Proprietários de imóveis para alugar também devem agir o mais rápido possível.
Links rápidos para busca de hipotecas com o parceiro da This is Money, L&C
> Calculadora de taxas de hipoteca
> Encontre a hipoteca certa para você
E se eu precisar refinanciar minha hipoteca?
Os mutuários devem comparar taxas, falar com um corretor de hipotecas e estar preparados para agir.
Os proprietários podem fechar um novo acordo com seis a nove meses de antecedência, geralmente sem obrigação de assumi-lo.
A maioria dos contratos de hipoteca permite que taxas sejam adicionadas ao empréstimo e cobradas somente no momento da contratação. Isso significa que os mutuários podem garantir uma taxa sem pagar altas taxas de negociação.
Tenha em mente que, ao fazer isso e não liquidar a taxa ao concluir, serão pagos juros sobre o valor da taxa durante todo o prazo do empréstimo, então essa pode não ser a melhor opção para todos.
E se eu estiver comprando uma casa?
Aqueles que já concordaram com a compra da casa também devem tentar garantir as taxas o mais rápido possível para saber exatamente quanto serão seus pagamentos mensais.
Os compradores devem evitar estourar os limites e estar cientes de que os preços dos imóveis podem cair, já que taxas de hipoteca mais altas limitam a capacidade de empréstimo e o poder de compra das pessoas.
E quanto aos proprietários de imóveis para alugar?
Proprietários de imóveis para locação com hipotecas com pagamento somente de juros verão um aumento maior nos custos mensais do que proprietários de imóveis com hipotecas residenciais.
Isso torna essencial refinanciar a hipoteca com bastante antecedência, e nossa parceira L&C também pode ajudar com hipotecas para compra para alugar.
Como comparar custos de hipoteca
A melhor maneira de comparar custos de hipoteca e encontrar o negócio certo para você é falar com um corretor.
A This is Money tem uma parceria de longa data com a corretora sem taxas L&C para lhe fornecer consultoria especializada e gratuita sobre hipotecas.
Interessado em ver as melhores taxas de hipoteca de hoje? Use a calculadora de taxas de hipoteca do This is Money e da L&C para ver ofertas que correspondem ao valor da sua casa, valor da hipoteca, prazo e taxas fixas.
Se você está pronto para encontrar sua próxima hipoteca, por que não usar o Localizador de Hipotecas online da L&C? Ele pesquisará milhares de ofertas de mais de 90 credores diferentes para encontrar a melhor opção para você.
> Encontre o melhor negócio de hipoteca com This is Money e L&C
Esteja ciente de que as taxas podem mudar rapidamente. Portanto, se você precisar de uma hipoteca ou quiser comparar taxas, fale com a L&C o mais rápido possível para que eles possam ajudá-lo a encontrar a hipoteca certa para você.
Serviço de hipoteca fornecido pela London & Country Mortgages (L&C), autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (número de registro: 143002). A FCA não regulamenta a maioria das hipotecas para compra com opção de locação. Sua casa ou imóvel poderá ser retomado se você não mantiver os pagamentos da hipoteca em dia.
This İs Money
