Análise do InvestEngine: quão bom ele é para investidores independentes?

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Em nossa análise do InvestEngine, você pode descobrir se a plataforma de investimento é certa para você.

Você seria perdoado se nunca tivesse ouvido falar da InvestEngine. Fundada em 2016 e lançada sua primeira carteira em 2021, a empresa ainda é relativamente nova quando comparada a rivais de plataformas de investimento mais jovens, como eToro e Trading 212.

Mas o InvestEngine* ganhou popularidade rapidamente por suas taxas baixas e plataforma on-line intuitiva, bem como por sua gama simplificada de investimentos.

A InvestEngine oferece apenas fundos negociados em bolsa (ETFs), que são investimentos que rastreiam o desempenho de mercados ou setores específicos, como o FTSE 100 do Reino Unido ou ações de tecnologia.

Ela também oferece seus próprios portfólios prontos, criados com ETFs, bem como uma opção gerenciada mais personalizada para você e seus objetivos financeiros.

Se você deseja investir apenas em ETFs em vez de escolher ações e quotas individualmente, o InvestEngine é uma ótima plataforma de baixo custo com uma ampla variedade de investimentos disponíveis.

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> Saiba mais sobre a InvestEngine e abra uma conta*

Você pode abrir estas contas com a InvestEngine:

• Isaías
• Conta de investimento geral
• Beber
• Conta empresarial – para investir o dinheiro da sua empresa

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A InvestEngine não cobra taxas de conta para investimentos do tipo "faça você mesmo". Também não cobra taxas de negociação. Isso a coloca em competição com plataformas semelhantes, como eToro, Prosper e Trading 212, que também não cobram essas taxas. Você pode ler mais em nossa análise da Trading 212 .

Aqui está uma análise:

• Taxa de conta "faça você mesmo": grátis
• Taxa de conta para portfólios LifePlan prontos: 0,25 por cento (os portfólios LifePlan estão temporariamente indisponíveis enquanto o InvestEngine os aprimora)
• Taxa de conta de portfólios administrados: 0,25 por cento (os portfólios administrados também estão temporariamente indisponíveis)

Há taxas subjacentes nos investimentos que você mantém, que cobrem sua gestão e administração contínuas. Você pode conferir essas taxas no InvestEngine antes de comprar.

A InvestEngine afirma que as taxas subjacentes para os investimentos em seus portfólios prontos e administrados são, em média, de 0,12%.

Esta é a visão do Money sobre as taxas da InvestEngine

A InvestEngine se destaca como uma ótima opção para investimentos de baixo custo, com taxas de conta zero para investimentos do tipo "faça você mesmo". Somente ETFs estão disponíveis na plataforma, o que pode ajudar você a manter baixos os custos de investimento contínuo.

Como exemplo, compare dois investimentos que tenham uma perspectiva global.

O valor das taxas contínuas para o popular fundo Fundsmith Equity de gestão ativa é de 1,04%, enquanto o valor das taxas contínuas para o Invesco FTSE All-World ETF é de 0,15%.

Investimentos que simplesmente acompanham um mercado ou setor não podem superá-los por definição. Mas, de acordo com a MorningStar, empresa de pesquisa de investimentos, apenas cerca de 14% dos gestores ativos superaram as estratégias passivas na última década, o que ajuda a explicar por que os ETFs cresceram em popularidade.

É uma pena que os portfólios prontos e gerenciados da InvestEngine não estejam disponíveis no momento, já que as taxas de conta para eles também são relativamente baixas em comparação com outros provedores. Os provedores gerenciados Moneyfarm e Nutmeg cobram 0,7% e 0,75%, respectivamente.

A InvestEngine afirma que pode manter as taxas baixas gerando juros sobre o dinheiro não investido de seus clientes, bem como cobrando taxas de conta para portfólios prontos e administrados.

Você só pode comprar ETFs usando o InvestEngine. Os ETFs ganharam popularidade como uma maneira simples e de baixo custo de acompanhar o desempenho de um mercado ou setor e obter acesso a uma cesta diversificada de investimentos.

A InvestEngine oferece mais de 830 opções, com ETFs disponíveis que rastreiam classes de ativos como ações , títulos e commodities. Isso permite que investidores independentes construam um portfólio adequado aos seus objetivos e tolerância ao risco.

A InvestEngine também oferece carteiras LifePlan prontas, cada uma com foco em diferentes níveis de risco. São como os fundos LifeStrategy da Vanguard, mas estão temporariamente indisponíveis enquanto a plataforma os aprimora.

Os ETFs são particularmente bem vistos por investidores que preferem uma estratégia do tipo "configure e esqueça", que envolve investir com uma quantia única ou criar um plano de investimento regular e depois abandoná-lo, verificando o desempenho apenas ocasionalmente.

Não há dúvidas de que os ETFs também foram impulsionados pelo forte desempenho do S&P 500 dos EUA nos últimos anos, com investidores que querem participar da ação migrando para ETFs que acompanham o índice.

Você só pode entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente da InvestEngine por e-mail, por meio de um formulário de contato on-line ou pelas redes sociais.

A plataforma diz que pode atender clientes por telefone, mas você deve solicitar isso primeiro por e-mail.

A impossibilidade de acessar o suporte ao cliente em tempo real é uma desvantagem significativa das plataformas de investimento mais recentes e de baixo custo. Os investidores, na prática, trocam opções de atendimento ao cliente por taxas reduzidas, então você deve considerar se prefere suporte por telefone.

A boa notícia é que você pode entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente da InvestEngine sete dias por semana. Isso supera muitas outras plataformas de investimento, cujas equipes geralmente estão disponíveis apenas cinco ou seis dias por semana.

Nossa visão do atendimento ao cliente da InvestEngine

Entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente da InvestEngine é um processo demorado. Testei isso no aplicativo e, ao contrário de concorrentes como Trading 212 e Interactive Investor , não há função de chat disponível.

Em vez disso, quando você clica em "ajuda", você é levado para uma página de perguntas frequentes, que é extensa, mas inútil se você sabe que precisa falar com alguém.

Além disso, você só verá a opção "entre em contato" após clicar no menu na parte superior da tela. Você verá um formulário que permite enviar sua dúvida ou problema para a equipe de atendimento ao cliente.

Em nossa opinião, é melhor entrar em contato com a InvestEngine por e-mail, em [email protected] – a InvestEngine espera responder em até duas horas úteis, o que é positivo.

A natureza do investimento em ETFs significa que os clientes podem não precisar falar com o atendimento ao cliente tanto quanto precisariam ao comprar ações ou investimentos mais complexos. Mas se você acha que precisará de um suporte ao cliente abrangente, talvez seja melhor procurar outro lugar.

Há um fórum ativo da comunidade InvestEngine onde os investidores podem pedir ajuda, com a equipe da InvestEngine e os investidores respondendo perguntas e ajudando com problemas.

O InvestEngine é organizado. Não há muitos recursos extras, o que consideramos positivo em termos da abordagem do InvestEngine. O excesso de recursos pode aumentar a complexidade na escolha de investimentos, e quem investe apenas com ETFs provavelmente busca simplificar os investimentos de qualquer maneira.

A plataforma da InvestEngine tem a mesma aparência tanto no desktop quanto no celular, então os investidores devem ter a mesma experiência, não importa o dispositivo que usem.

Como a InvestEngine se saiu ao abrir uma conta e fazer um investimento?

Após você se inscrever, o InvestEngine oferece um tour útil e uma visão geral do seu painel principal e das contas que você pode abrir.

Abri uma conta ISA de ações e títulos usando a versão desktop do InvestEngine. É rápido, desde que você tenha informações como seu número de seguro nacional em mãos.

Para começar a investir, você precisa adicionar um mínimo de £ 100 à sua conta. Em comparação com outras plataformas, esse valor é relativamente alto – a Trading 212 exige um depósito mínimo de £ 1, por exemplo.

Foi rápido adicionar um valor fixo à conta por meio de uma transferência bancária instantânea. O pagamento ficou pendente por um curto período antes que eu pudesse usar o dinheiro.

Usar o ETF para comprar um investimento não foi tão simples. Primeiro, você precisa escolher um ETF, o que é bem simples: basta clicar em "investimentos" na barra de menu para iniciar sua busca.

Mas você não pode fazer um pedido direto para o ETF. Em vez disso, você deve primeiro adicioná-lo à sua própria carteira, transferir o dinheiro para essa carteira e, em seguida, usar o dinheiro para comprar o investimento.

Isso adiciona mais etapas do que outras plataformas e pode ser demorado, especialmente se você quiser investir em um único ETF.

No entanto, o foco na construção de uma cesta de investimentos – seu portfólio – pode incentivar um comportamento positivo, como incentivar os investidores a pensar sobre diversificação e alocação de ativos.

O InvestEngine permite que você configure um plano de poupança regular e investimentos automáticos.

Quais outros recursos o InvestEngine oferece?

O InvestEngine não oferece tantos recursos quanto outras plataformas que analisamos.

Se você gosta de analisar gráficos e relatórios detalhados ou gosta de recursos de negociação social que permitem interagir com outros investidores, considere outras plataformas.

No entanto, não acreditamos que isso seja negativo – depende apenas do tipo de investidor que você é. Uma abordagem sem frescuras se encaixa no foco da InvestEngine na simplicidade.

Um recurso que se destaca é a ferramenta de rebalanceamento do InvestEngine. Ela traz seus investimentos de volta automaticamente aos pesos-alvo, comprando investimentos abaixo do peso e vendendo investimentos acima do peso. Você também pode usar o dinheiro não investido em sua conta para rebalancear.

Mas, ao contrário de um recurso semelhante do Trading 212, você não pode configurar investimentos automáticos com autobalanceamento. Isso significa que suas contribuições regulares compram investimentos com seus pesos-alvo, o que pode levar a uma carteira desbalanceada à medida que os investimentos sobem e desvalorizam.

Ele também possui uma ferramenta de relatórios útil, facilmente acessível pelo menu. Você pode criar diferentes tipos de relatórios, incluindo um relatório de imposto sobre ganhos de capital , uma visão geral da conta e uma declaração de avaliação, abrangendo muitos dos motivos pelos quais você precisará fornecer documentos.

O InvestEngine é seguro?

Em janeiro de 2025, a InvestEngine confirmou que administra mais de £ 1 bilhão em ativos para clientes, portanto, lhe é confiada uma quantia significativa de dinheiro.

Se a InvestEngine falisse, o valor dos seus investimentos seria protegido em até £ 85.000 pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS) .

A InvestEngine é autorizada e regulamentada pela Financial Conduct Authority (FCA).

Ao configurar o aplicativo InvestEngine no seu dispositivo móvel, ele solicitará que você adicione um PIN, que precisará ser inserido sempre que abrir o aplicativo. Certifique-se de que seja diferente do PIN do seu celular e de não salvá-lo em nenhum lugar do dispositivo, como no aplicativo de notas, por exemplo. Você também pode configurar um login por impressão digital.

O InvestEngine permite que você configure a autenticação de dois fatores, altamente recomendada como uma camada extra de segurança. Ela exige que você autentique um login separadamente e pode alertá-lo quando outra pessoa estiver tentando acessar sua conta.

A InvestEngine faz parcerias com educadores financeiros, planejadores, coaches e influenciadores para criar conteúdo educacional para o YouTube.

Achei esses vídeos mais envolventes e informativos do que ofertas semelhantes de outras plataformas.

O InvestEngine mantém um blog que aborda vários tópicos, desde investimentos em ouro até taxas de pensão e impostos.

A empresa também organiza webinars regulares com empresas de gestão de investimentos, incluindo Invesco, JP Morgan e WisdomTree.

A InvestEngine não oferece sua própria pesquisa de investimentos. Isso é esperado de plataformas de investimento mais novas e de baixo custo. Se você deseja uma pesquisa detalhada para ajudá-lo a escolher seus próprios investimentos, vale a pena explorar plataformas como a Hargreaves Lansdown e a Interactive Investor.

A InvestEngine* apoia a tendência de investimentos de baixo custo que acompanham os mercados em vez de tentar superá-los. Embora os ETFs estejam disponíveis na maioria das outras plataformas de investimento, o fato de serem o único tipo de produto disponível na InvestEngine simplifica o investimento.

Outras plataformas, como eToro e Trading 212, foram estabelecidas como plataformas de seleção e negociação de ações. Essas plataformas podem parecer que estão incentivando você ativamente a negociar regularmente.

O InvestEngine é ideal para investidores que desejam comprar investimentos e simplesmente esquecê-los. O fato de o InvestEngine investir apenas uma vez por dia desencoraja tentativas de cronometrar o mercado. E a falta de gráficos e tabelas detalhados significa que os investidores não são incentivados a acessar o site várias vezes ao dia para verificar o desempenho dos investimentos – o que pode levar a decisões ruins.

Mas ainda é relativamente cedo para a InvestEngine. Em nossa opinião, uma das maiores dúvidas em torno da plataforma é que ela está dando prejuízo, o que levou os investidores a questionar se ela sempre conseguirá oferecer taxas de conta zero ou baixas.

Enquanto isso, essas taxas baixas e a escolha simplificada de investimentos fazem dela uma ótima plataforma para iniciantes que já pesquisaram quais ETFs escolher, levando em consideração sua tolerância ao risco e a combinação ideal de investimentos.

Por que você pode confiar em nós

O This is Money cobre investimentos e finanças pessoais desde 1999. Saiba mais sobre como nossa independência editorial ajuda a enriquecer a vida dos nossos leitores .

Sobre o nosso escritor: Como redator dos Guias Financeiros e do Consumidor do This is Money, Sam se dedica a ajudar os leitores a tomarem as melhores decisões para o seu dinheiro. Ele cobre produtos financeiros há mais de 12 anos e já escreveu para a NerdWallet, o Serviço de Ouvidoria Financeira, a Simply Business e a Evelyn Partners. Sam acompanha regularmente as melhores ações, ações, fundos de pensão e fundos de pensão pessoais autoinvestidos, explicando quais plataformas de investimento funcionam melhor para cada tipo de investidor.

Como testamos o InvestEngine

Abri uma conta ISA de ações e títulos da InvestEngine em um computador desktop e testei seus recursos por várias horas. Também baixei o aplicativo, testando a intuitividade da plataforma em dispositivos móveis.

Comprei investimentos e analisei a variedade de conteúdo educacional da InvestEngine. Comparei suas taxas e opções de atendimento ao cliente com as dos concorrentes, antes de dar minha opinião sobre a plataforma mais adequada para cada perfil.

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