Rachel Reeves od kwietnia będzie pobierać od Ciebie jeszcze więcej podatku – oto jak jej w tym przeszkodzić

Progi i kwoty wolne od podatku zostaną ponownie zamrożone od 6 kwietnia, co po raz kolejny obniży ich wartość realną.

Podatnicy uginający się pod dzisiejszym rekordowo wysokim ciężarem powinni podjąć walkę z kanclerz Rachel Reeves, wykorzystując każdą ulgę podatkową, jaką mogą uzyskać przed tą datą, powiedziała Laura Suter, dyrektor ds. finansów osobistych w AJ Bell. Zasugerowała 10 sposobów na walkę.

Uzupełniająca emerytura. Ubieganie się o ulgę podatkową od składek emerytalnych daje darmowe pieniądze od rządu, powiedział Suter. „Podatnicy płacący podstawową stawkę otrzymują 20% ulgi podatkowej, podczas gdy podatnicy płacący wyższą i dodatkową stawkę mogą odzyskać dodatkowe 20% lub 25% poprzez samoocenę.

„Oznacza to, że dla podatnika płacącego wyższą stawkę podatku każdy 1 funt w ramach emerytury kosztuje tylko 60 pensów”.

Korzystaj z ISA. Każdy dorosły może zaoszczędzić do 20 000 funtów na ISA i nie płacić podatku od zysków kapitałowych, dywidend i odsetek. „Jeśli nie skorzystasz, stracisz to” – powiedział Suter.

Krążą pogłoski, że Reeves może obniżyć kwotę środków na koncie Cash ISA do zaledwie 4000 funtów od 6 kwietnia , co dałoby oszczędzającym kolejną zachętę.

Młodzi oszczędzający mogą ubiegać się o rządową premię do 1000 funtów, wykorzystując kwotę 4000 funtów zgromadzoną na koncie Lifetime ISA.

Chroń oszczędności przed podatkami. Zgodnie z Personal Savings Allowance (PSA) podatnicy o podstawowej stawce mogą zarobić do 1000 funtów odsetek od oszczędności przed zapłaceniem podatku, podczas gdy podatnicy o wyższej stawce mogą zarobić 500 funtów.

Jednak 2,1 miliona nadal płaci w tym roku podatek od odsetek od oszczędności, powiedział Suter. „Pary mogą przenosić oszczędności między partnerami, jeśli jeden z nich znajduje się w niższym przedziale podatkowym lub ma niewykorzystane ISA lub PSA”.

Oszczędzaj na podatku od zysków kapitałowych. Osoby z dochodami kapitałowymi powinny rozważyć zdeponowanie części z nich przed 5 kwietnia, aby wykorzystać roczną kwotę wolną od podatku w wysokości 3000 funtów, powiedział Suter. „Strategia „Bed & ISA” pozwala inwestorom sprzedawać inwestycje, przekazywać dochody na ISA i odkupywać je, aby przyszłe zyski były wolne od podatku”.

Zbieraj dywidendy. Wszystkie dywidendy akcyjne powyżej 500 funtów rocznie podlegają podatkowi podstawowemu w wysokości 8,75%, podatkowi wyższemu w wysokości 33,75% lub podatkowi dodatkowemu w wysokości 39,35%, powiedział Suter. „Jednak dochód z dywidend jest wolny od podatku w przypadku ISA”. Ponownie, rozważmy Bed & ISA.

Pokonaj presję podatkową. Progi podatku dochodowego i ubezpieczenia społecznego pozostaną zamrożone co najmniej do 2028 r., popychając miliony ludzi w wyższe przedziały podatkowe wraz ze wzrostem dochodów. Ulgi podatkowe, takie jak PSA, kurczą się lub znikają, gdy zarabiasz więcej.

Jednak niewielka składka emerytalna może obniżyć Twój dochód podlegający opodatkowaniu poniżej tych progów i zapewnić Ci ulgi podatkowe na kolejny rok – powiedział Suter.

Wykorzystaj swojego partnera. Pary, które dzielą finanse, mogą zmniejszyć rachunki podatkowe, przenosząc oszczędności lub inwestycje na nazwisko osoby zarabiającej mniej, powiedział Suter. „Jeśli jeden z partnerów ma niewykorzystane ISA, emeryturę, PSA lub zwolnienie z podatku CGT, rozważ przeniesienie aktywów”.

Pomóż dzieciom. Rodzice i dziadkowie mogą zaoszczędzić do 9000 funtów na dziecko w Junior ISA, ale jest jeszcze inna opcja. Mogą również zaoszczędzić do 2880 funtów rocznie w Junior Self-Invested Personal Pension, czyli SIPP.

Ulga podatkowa zwiększy tę kwotę o 720 funtów do 3600 funtów, powiedział Suter. „Dziecko nie będzie miało dostępu do pieniędzy do co najmniej 57. roku życia, a być może nawet później, ale zapewni to przewagę w oszczędzaniu na emeryturę”.

Zrób darowizny wolne od podatku. Rachunki za podatek od spadków (IHT) rosną, ale są proste sposoby na zmniejszenie zobowiązań majątku, powiedział Suter.

Osoby fizyczne mogą przekazać darowiznę w kwocie do 3000 funtów rocznie wolną od podatku od spadków i darowizn, a pary mogą łączyć darowizny, aby uzyskać kwotę 6000 funtów rocznie wolną od podatku.

Rodzice mogą również dać 5000 funtów dziecku, które bierze ślub w tym roku podatkowym, podczas gdy dziadkowie mogą dać 2500 funtów wnukowi. Każdy inny może dać 1000 funtów bez podatku. Małe prezenty do 250 funtów na osobę rocznie są również zwolnione z podatku.

Najbardziej hojne zwolnienie dotyczy darowizn dokonywanych z nadwyżek regularnych dochodów, których liczba może być nieograniczona, o ile nie obniżają one standardu życia.

Zautomatyzuj swoje inwestycje. Rozłożenie inwestycji na cały rok może złagodzić zmienność rynku i zmniejszyć ryzyko zakupu w złym momencie, powiedział Suter. „Platformy inwestycyjne zazwyczaj umożliwiają automatyczne miesięczne inwestycje już od 25 funtów, co ułatwia rozpoczęcie od małych kwot”.

Czas jest krótszy niż myślisz, powiedział Suter. „Trochę planowania teraz może znacząco wpłynąć na twój rachunek podatkowy i przyszłość finansową”.