Technologia, rynki i pranie pieniędzy: wyzwania dla nowego szefa CNBV

Zmiana na stanowisku prezesa Narodowej Komisji Bankowości i Papierów Wartościowych (CNBV) następuje w czasie, gdy meksykański system finansowy przechodzi przez okres zawirowań. Najnowszym z nich są oskarżenia Departamentu Skarbu USA o pranie pieniędzy wobec CIBanco, Intercam Banco i Vector Casa de Bolsa (co doprowadziło do natychmiastowej tymczasowej interwencji regulatora), które dziś, dwa miesiące później, postawiły wszystkie trzy instytucje w stan zawieszenia.

W piątek wieczorem ogłoszono, że Ángel Cabrera Mendoza obejmie stanowisko prezesa CNBV od 1 września, zastępując Jesúsa de la Fuente, który ustąpi po prawie czterech latach kierowania organem regulacyjnym.

Ministerstwo Finansów i Kredytu Publicznego (SHCP) w swoim oświadczeniu podkreśliło solidną karierę Cabrery Mendozy w federalnej administracji publicznej, w szczególności w kwestiach regulacyjnych sektora finansowego. Zajmował on wysokie stanowiska, m.in. w Jednostce Bankowości, Papierów Wartościowych i Oszczędności, Biurze Podsekretarza Generalnego w Biurze Federalnego Prokuratora Podatkowego oraz Podsekreta Wydatków.

Agencja podkreśliła, że ​​jej osiągnięcia i doświadczenie w kwestiach finansowych i regulacyjnych stanowią podstawę do wypełniania uprawnień przyznanych komisji na mocy prawa, w szczególności w odniesieniu do wydawania rozporządzeń i monitorowania przestrzegania obowiązujących przepisów, a także nadzoru nad systemem finansowym i jego funkcjonowaniem.

Podkreślił w tym kontekście, że nowy prezes CNBV będzie odpowiedzialny za utrzymanie solidnego, nowoczesnego i inkluzywnego systemu finansowego, który będzie w stanie sprostać potrzebom użytkowników i sprostać wyzwaniom stawianym przez innowacje technologiczne, transformację rynku, nadzór nad przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz znaczenie zachowania zaufania publicznego do instytucji.

Kluczowy moment

Mimo że meksykański sektor finansowy należy do najsilniejszych i przestrzega najsurowszych przepisów na szczeblu lokalnym i globalnym, nadzorowanych przez władze, w tym CNBV, obecnie zmaga się z trudnościami, które postawiły go w „oku cyklonu” i właśnie z takimi problemami będzie musiał zmierzyć się nowy szef komisji.

25 czerwca Departament Skarbu USA oskarżył CIBanco, Intercam Banco i Vector Casa de Bolsa o umożliwianie prania pieniędzy w związku z handlem fentanylem.

Doprowadziło to do natychmiastowej tymczasowej interwencji CNBV w imieniu trzech instytucji i dziś, prawie dwa miesiące po oskarżeniach, instytucje te stoją w obliczu skomplikowanej sytuacji, która zmusiła je (przynajmniej oba banki) do sprzedaży znacznej części swoich przedsiębiorstw.

Sytuacja ta miała miejsce pomimo ścisłych regulacji sektora finansowego, a w szczególności sektora bankowego, wynikających ze środków ustanowionych przez organ regulacyjny.

Kwestia sofipos

Popularne firmy finansowe (SOFIPO) stanowią kolejny sektor nadzorowany i regulowany przez CNBV.

Jednakże w ostatnich latach segment ten znalazł się pod lupą z powodu takich przypadków jak oszustwo Ficrea, które trwa już od ponad dekady, a także niedawnej sytuacji z CAME, podmiotem, który nagle zamknął działalność, wymuszając interwencję władz.

W obu przypadkach ucierpieli oszczędzający tych podmiotów.

Powstało więc pytanie, czy regulacje dotyczące tego sektora są wystarczające.

Neobanki i fintech

W związku z pojawieniem się i rozwojem firm technologii finansowej w kraju, zwiększyła się liczba zadań wykonywanych przez CNBV.

Na przykład obecnie niektóre firmy technologiczne (np. Mercado Pago i Finsus) oczekują na rozpatrzenie licencji bankowych, a inne podmioty, np. Nu México (które już uzyskało licencję), oczekują na rozpatrzenie wniosku o zezwolenie na działalność bankową.

Co więcej, mimo że Meksyk jest pionierem w zakresie prawa dotyczącego technologii finansowych , wspieranego przez organy finansowe i innych graczy, od 2018 r. wydaje się, że ramy regulacyjne dla tego sektora uległy stagnacji. Od tego czasu w oczekiwaniu na wprowadzenie regulacji wtórnych dla tego segmentu, który pomimo spowolnienia swojej dynamiki nadal się rozwija.

Brak personelu?

W związku z tym pojawia się pytanie, czy obecna kadra CNBV jest wystarczająca do wykonywania wszystkich prac regulacyjnych i nadzorczych, jakie wykonuje w odniesieniu do podmiotów z różnych sektorów, takich jak bankowość, domy maklerskie, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SOFIPOS), spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SOCAPS), wielofunkcyjne firmy finansowe (SOFOMES), ogólne magazyny depozytowe, instytucje technologii finansowej i ogólne magazyny depozytowe.

Co robisz?

CNBV jest zdecentralizowanym organem SHCP (Ministerstwa Finansów i Kredytu Publicznego) posiadającym uprawnienia do autoryzowania, regulowania, nadzorowania i nakładania sankcji na różne sektory i podmioty tworzące meksykański system finansowy, a także na osoby fizyczne i podmioty prawne prowadzące działania przewidziane w przepisach dotyczących systemu finansowego.

Oprócz funkcji prezydenta pełni 10 funkcji wiceprezydenckich i innych obszarów, w których jest wspierany.