Andare in pensione e trasferirsi? Adottare un approccio olistico

NEW YORK -- Debra Taylor ha avuto un anno piuttosto impegnativo: sta attraversando un divorzio mentre è in procinto di andare in pensione e si sta trasferendo in Portogallo dalla California del Sud con una delle sue figlie.

Dopo aver deciso che la sua prossima casa sarebbe stata fuori dagli Stati Uniti, ha ristretto le sue scelte in base al carico fiscale (la Spagna era fuori dalle tasse sul patrimonio), al clima (niente Costa Rica, troppo caldo) e alla facilità di viaggiare in Europa, una delle sue parti preferite del mondo. Ha poi visitato il Portogallo con un'agenzia di traslochi, Expatsi, e ha trovato la sua nuova casa, Aveiro. È una suggestiva città sulla costa occidentale del paese, con incantevoli canali che le sono valsi il soprannome di "Venezia del Portogallo".

Da lì in poi è tutta una questione logistica. Taylor ha firmato un contratto di locazione annuale per un appartamento (un requisito per andare avanti), ha assunto la società Viv Europe per districarsi tra burocrazia e scartoffie, si è iscritto ai necessari controlli dei precedenti penali dell'FBI e ha un appuntamento a fine settembre per procedere con i visti.

Fu il figlio più piccolo a darle l'idea di lasciare il Paese.

"Dopo l'elezione del nostro attuale presidente, mia figlia transgender di 18 anni è venuta da me e mi ha detto: 'Voglio andarmene da questo Paese il prima possibile'", ha ricordato Taylor. "Per me andava benissimo".

La figlia maggiore, che ha 20 anni, rimarrà negli Stati Uniti per completare gli studi universitari.

"Niente di tutto questo significa che dovrò vivere lì per sempre", ha detto Taylor. "Lo userò come punto di partenza per approfondire ulteriormente la conoscenza del territorio ed esplorare il resto della regione. Vorrei comprare casa, ma non lo farò finché non vivrò lì e trascorrerò più tempo in comunità diverse".

Secondo gli esperti di invecchiamento e trasferimento, Taylor ha preso le giuste decisioni.

Il numero di persone che si trasferiscono dopo la pensione varia in base a fattori quali la situazione politica, l'accessibilità economica dell'abitazione e il costo della vita. Sebbene gli anziani siano meno propensi a trasferirsi rispetto ai giovani, secondo l'Ufficio del censimento degli Stati Uniti, nei cinque anni precedenti la pandemia di coronavirus, oltre 3 milioni di persone di età pari o superiore a 65 anni si sono trasferite negli Stati Uniti.

Per quanto riguarda il trasferimento all'estero, la politica statunitense è ora la ragione principale citata dalle persone che utilizzano Expatsi, ha affermato la co-fondatrice dell'azienda Jen Barnett.

"L'unico aspetto negativo è che molti paesi a cui i pensionati sono interessati non li vogliono, e questo vale per i paesi ricchi di lingua inglese, perché vogliono lavoratori", ha affermato Barnett.

Mentre la maggior parte dei pensionati statunitensi rimane nelle proprie case e nei propri locali, coloro che desiderano invecchiare sul posto si trovano ad affrontare sfide sempre più impegnative, ha affermato il vicepresidente dell'AARP Rodney Harrell, che si occupa di alloggi e comunità vivibili.

Le sfide includono l'aumento degli affitti o dei mutui, i costi per le modifiche alla casa e la mancanza di servizi di supporto alla comunità, come un'adeguata assistenza sanitaria, servizi affidabili e ambienti sicuri.

"Una delle sfide più grandi che abbiamo è assicurarci di tenere conto del nostro futuro, e non solo delle nostre esigenze attuali", ha affermato Harrell. "Stiamo guidando oggi? Il nostro reddito è al livello attuale? Io e il mio coniuge siamo in salute in questo momento? Quanto siamo in grado di camminare e usare le scale, ecc.? Le cose possono cambiare".

Tutto quanto sopra è fondamentale ora che gli Stati Uniti si stanno dirigendo verso una bolla grigia.

"Entro il 2034 avremo più persone over 65 che under 18. Per la prima volta nella storia degli Stati Uniti, abbiamo più anziani che bambini", ha affermato Harrell.

Vorresti montagne, un oceano, essere più vicino ai nipoti? Vorresti una città universitaria, una particolare istituzione religiosa? Harrell suggerisce di stabilire priorità chiare quando si pianifica un trasloco. E che vadano ben oltre queste specifiche.

Ha affermato che prendere in considerazione i costi degli alloggi è generalmente una cosa universale, ma ha sollecitato una considerazione più sottile.

"Come sono i vicini? È una comunità attiva, se è questo che si desidera? Le persone sono più riservate? Anche questa connessione sociale è molto importante", ha detto Harrell.

L' indice di vivibilità dell'AARP valuta quartieri e comunità degli Stati Uniti in base ai servizi e ai comfort che hanno un impatto sulle persone anziane. È facilmente consultabile per indirizzo, città, stato o codice postale.

"Pensa a tutte le cose che potresti desiderare collettivamente e sappi che non esiste un posto perfetto", ha detto Harrell. "Una volta che avrai queste cose in mente, otterrai il miglior risultato possibile. Ogni posto ha i suoi compromessi."

Se la vicinanza a figli e nipoti è in cima alla lista delle priorità, stabilisci aspettative chiare su quanto vuoi essere coinvolto in aspetti come la cura dei bambini, ha affermato Elizabeth Zelinka Parsons, pianificatrice della transizione pensionistica. Inoltre, parla con i figli adulti prima di fare un trasloco per capire quanto siano sistemati.

Casey Bowers e suo marito, Dave Bowers, si sono trasferiti di recente a Ericeira, a nord-ovest di Lisbona, sulla Costa d'Argento portoghese. Adorano quel posto, ma non è solo mare e sole.

"Abbiamo tre figli adulti con i rispettivi partner, e un nipotino con un altro in arrivo", ha detto Casey. "Siamo molto legati ai nostri figli. Imparare a fare la spesa, comprare nuovi cellulari, sono solo cose procedurali, ma stare lontani dalla famiglia è la parte più difficile".

Sarah Friedell O'Connell, consulente pensionistica di Boston, vede il trasferimento in questo modo: "Quando lascerai il tuo lavoro a tempo pieno, recupererai molte ore. Cosa farai con quel tempo?"

Come gestore patrimoniale, Chad Harmer ha aiutato decine di pensionati a trasferirsi, dall'Ontario, in Canada, all'High Desert in Arizona, dalla periferia di Boston alle Caroline. E ha dovuto affrontare anche alcuni trasferimenti "a boomerang" a casa dopo l'arrivo dei nipoti.

"Iniziate con una 'verifica dello stile di vita', non con una tabella delle imposte", ha detto. "Chiedo ai clienti di scrivere un giovedì perfetto tra cinque anni. Dove stanno camminando? Chi incontreranno per un caffè? Quanto è lungo il tragitto per andare dai nipoti? Questo esercizio fa emergere preferenze climatiche, social network, hobby di volontariato e priorità sanitarie molto prima di discutere sulle aliquote dell'imposta sulla proprietà".

Ha inoltre raccomandato di prevedere nel budget fattori di aumento nascosti, come premi assicurativi più elevati nelle zone soggette a calamità e voli frequenti per andare a trovare i familiari, e di considerare complicazioni meteorologiche meno evidenti, come i livelli di polline.

Parsons, autore di "Encore: A High Achiever's Guide to Thriving in Retirement", è un convinto sostenitore dell'affitto a breve termine prima di decidere di trasferirsi definitivamente.

"È allettante andare in pensione nel luogo in cui si va in vacanza, ma potrebbe non essere la migliore idea", ha affermato.

Regola pratica di Harmer: quando l'80% della routine quotidiana desiderata è realizzabile in una nuova località per almeno l'80% dell'anno, ci si trova nel CAP giusto.

"Qualsiasi cosa di meno e probabilmente stai inseguendo una fantasia su Instagram piuttosto che una realtà di pensionamento", ha detto.