¿Tu familia malgastará su herencia? Probablemente sean más cuidadosos de lo que crees...
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Un nuevo estudio muestra que lo más probable es que su familia actúe de manera responsable si recibe una herencia grande.
Más de la mitad de los encuestados afirman que ahorrarían al menos una parte del dinero que les dejaron sus seres queridos.
Decisiones como invertir, saldar una hipoteca y otras deudas y aumentar la pensión también son populares, mientras que gastar una herencia en “diversión” ocupa el séptimo lugar en la lista.
Según el estudio de Hargreaves Lansdown, las personas son aún menos propensas a gastar según el momento o a derrochar dinero en una gran compra única.
Y luego, cuando la empresa comenzó a analizar qué preferiría la gente que su familia hiciera con una herencia después de que ellos ya no estuvieran, resultó que la mayoría adopta una línea bastante relajada.
La respuesta más común fue "no me importa", seguida de "ahorrar dinero" y "divertirse".
"No tienes que preocuparte de que tu familia vaya a malgastar el dinero que les dejes: harán todas las cosas sensatas que quieras que hagan", dice Sarah Coles, directora de finanzas personales de Hargreaves.
"De hecho, en todo caso, van a ser más sensatos de lo que te gustaría".
Plan de herencia: Más de la mitad de las personas afirman que ahorrarían al menos una parte del dinero
Ella explica: 'Preguntamos a la gente sobre todas las cosas que les gustaría que su familia hiciera con una herencia después de su muerte y ahorrar fue la segunda respuesta más popular.
'La buena noticia es que cuando preguntamos a la gente qué haría realmente con una herencia, la respuesta principal, con un 53 por ciento, fue ahorrar.'
Hargreaves, que encuestó a 2.000 adultos ponderados para ser representativos de la población del Reino Unido, expresó cierta cautela sobre las respuestas recibidas de los potenciales beneficiarios.
"Responder a una pregunta como esta puede animar a las personas a dar la respuesta que creen que deberían dar, por lo que dicen que priorizarían medidas sensatas, cuando en realidad tal vez quieran gastar parte de ese dinero en unas grandes vacaciones o en comprar un coche nuevo", dice Coles.
'Sin embargo, esta sensación de sentirse obligado a hacer lo correcto puede perdurar si reciben un legado, por lo que sienten la presión de hacer algo que su familiar puede haber aprobado.'
A partir de la primavera de 2027, se aplicará el impuesto de sucesiones a los fondos de pensiones no utilizados, al igual que ahora a otros activos, como propiedades, ahorros e inversiones. Desplácese hacia abajo para saber si su familia se verá afectada por los impuestos a la herencia.
Las 10 cosas más importantes que la gente quiere que su familia haga con una herencia
Las 10 cosas más importantes que la gente haría con una herencia importante
"Hay algunas decisiones difíciles que tomar cuando recibes una herencia", dice Sarah Coles de Hargreaves.
Y aunque parezca un problema agradable, para muchas personas es el único pago global que recibirán, así que quieren aprovechar al máximo el dinero. Ofrece algunos consejos...
Ahorrar suele ser un primer paso muy sensato, ya que te da tiempo y espacio para tomar las decisiones correctas. Sin embargo, es importante no solo dejar el dinero en efectivo a largo plazo, dice Coles .
Si decide guardarlo por 5 a 10 años o más, tiene sentido al menos considerar un ISA de acciones y participaciones, que tiene más oportunidades de crecer en el largo plazo.
Si decide que es algo que podría desear para su jubilación, podría considerar pagar una parte a su pensión.
2. Si está ahorrando para comprar una primera vivienda y califica para obtenerla, usar un Lifetime ISA significaría que podrá aprovechar el bono gubernamental del 25 por ciento.
No es de sorprender que, dado lo caras que son las propiedades, la gente quiera ver a sus familias seguras en un hogar después de que ellos se hayan ido.
3. Cuando las personas consideran el legado que dejarán, puede ser casi tan importante transmitir sus conocimientos sobre ahorro e inversión como transmitir el dinero en sí.
Significa que su familia tiene la confianza para hacer que ese dinero rinda al máximo para ayudarlos a alcanzar sus metas.
Para algunas personas, el proceso puede ser abrumador y, en esos casos, obtener asesoramiento financiero puede marcar una enorme diferencia.
Esto no figura entre las diez cosas que más se hacen con una herencia, ya que solo lo elige el 3 %. Sin embargo, para quien tenga una herencia y le preocupe hacer lo correcto, podría ser una decisión muy valiosa.
El impuesto de sucesiones se aplica al 40 por ciento sobre los patrimonios que superan un determinado tamaño.
Debe tener un patrimonio de £325.000 si es soltero, o £650.000 en conjunto si está casado o en una unión civil, para que sus seres queridos tengan que pagar el impuesto a la herencia.
Una deducción adicional, la banda de tipo impositivo nulo por residencia, aumenta el umbral en 175.000 libras esterlinas por persona (es decir, 350.000 libras esterlinas para un matrimonio) para quienes dejan su vivienda a sus descendientes directos. Esto crea un máximo potencial de herencia conjunta exenta de impuestos de 1 millón de libras esterlinas.
Esta ayuda para vivienda propia empieza a eliminarse cuando el patrimonio alcanza los 2 millones de libras, a razón de 1 libra por cada 2 libras que superen el umbral. Desaparece por completo al alcanzar los 2,3 millones de libras.
La Ministra de Hacienda, Rachel Reeves, dijo en el Presupuesto que estos umbrales se congelarán hasta 2030.
Guía esencial: Cómo funciona el impuesto de sucesiones
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