Wir verkaufen unser Familienhaus für 450.000 £: Sollen wir es vermieten und den unerwarteten Gewinn investieren?

Mein Mann und ich haben endlich ein Angebot für unser Haus angenommen, nachdem wir monatelang auf dem Markt waren und unseren Angebotspreis zweimal gesenkt hatten.

Wir sind in den Fünfzigern, unsere beiden Kinder sind in den Zwanzigern und ausgezogen. Unser Haus ist hypothekenfrei, sodass wir beim Verkauf einen unerwarteten Gewinn von 450.000 Pfund erzielen werden.

Ursprünglich hatten wir geplant, die 450.000 £ in unser nächstes Haus zu investieren, aber unsere Verkaufserfahrung hat uns davon abgehalten.

Wir haben festgestellt, dass wir in unserer Gegend ein Haus desselben Typs für 1.000 Pfund im Monat mieten können. Eine schnelle Berechnung zeigt, dass es 37,5 Jahre dauern wird, bis die Miete insgesamt 450.000 Pfund beträgt.

Die Immobilienpreise haben sich in den letzten zehn Jahren bei uns kaum verändert, während sich der Wert unserer investierten Renten und ISAs praktisch verdoppelt hat.

Wäre es für uns besser, zu mieten und das Geld aus dem Verkauf in ISAs und Renten – und vielleicht auch in Staatsanleihen – zu investieren? Was ist hierfür die beste Strategie? Wir möchten auch etwas Geld verwenden, um unseren Kindern den Einstieg ins Berufsleben zu erleichtern.

Wir arbeiten beide noch, aber meine Frau arbeitet Teilzeit.

Ed Magnus von This is Money antwortet: Das ist eine wirklich interessante Frage.

Die meisten Briten entscheiden sich standardmäßig für ein Eigenheim, sofern sie es sich leisten können. Es gibt jedoch auch gute Gründe für die Miete.

Der Kauf eines Eigenheims ist mit erheblichen Kosten verbunden, beispielsweise Grunderwerbsteuer , Anwaltskosten und Gutachten.

Bei einem Kaufpreis von 450.000 £ muss ein typischer Umziehender eine Stempelsteuerrechnung von 12.500 £ bezahlen – das ist mehr, als Sie im gesamten ersten Jahr Ihrer Miete zahlen würden.

Der Kauf und Verkauf eines Eigenheims kann zudem mit viel Ärger verbunden sein. Santander gab kürzlich bekannt, dass gescheiterte Immobilientransaktionen Umziehende jedes Jahr 560 Millionen Pfund kosten.

Es zeigte sich, dass rund 23 Prozent der Befragten bereits mit dem Scheitern einer Immobilienkette konfrontiert waren, was sie von einem Umzug abhält und den Wohnungsmarkt behindert.

Wenn Sie die Wahl haben, eine Immobilie für 450.000 £ zu kaufen oder etwas Vergleichbares für 10.000 £ pro Jahr zu mieten, kann es durchaus ein finanzielles Argument für die Miete geben – aber nur, wenn der Verkaufserlös produktiv eingesetzt wird.

Auch für die kurzfristige Anmietung spricht einiges, wenn Sie sich noch nicht sicher sind, was Sie möchten.

Vielleicht finden Sie, dass es perfekt zu Ihnen passt, und beschließen zu bleiben – aber Sie haben immer noch das Geld in der Tasche, um wieder auf die Karriereleiter zu steigen, wenn es nicht klappt.

Eine der Befürchtungen, die viele Menschen haben, wenn sie vorübergehend zur Miete wohnen, ist die Möglichkeit, dass die Immobilienpreise plötzlich in die Höhe schnellen und das Geld aus dem Verkauf nicht mehr für das gewünschte Eigenheim ausreicht.

Sie sollten sich jedoch nicht zu viele Sorgen machen, da sich der Markt kaum mit hoher Geschwindigkeit bewegt.

In vielen Teilen des Landes sind die durchschnittlichen Immobilienpreise genau dieselben wie vor drei Jahren.

Das Mieten hat allerdings auch seine Tücken. Sie werden sich nicht so sicher fühlen, da der Vermieter Sie mit einer Kündigungsfrist von nur zwei Monaten zum Auszug auffordern kann – allerdings soll das Mieterschutzgesetz ab 2026 den Schutz der Mieter stärken.

Ein weiterer zu berücksichtigender Aspekt ist die große Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Miete von den anfänglichen 1.000 £ ansteigt.

In den letzten fünf Jahren sind die durchschnittlichen Mieten laut Daten des Office for National Statistics um 33,6 Prozent gestiegen. Sollten sich die Mieten in den nächsten fünf Jahren weiter erhöhen, könnte Ihre monatliche Miete bis 2030 auf 1.300 bis 1.400 Pfund steigen.

Es gibt auch einen Mittelweg: Sie könnten die nächste Immobilie mit einer kleinen Hypothek kaufen und etwas Geld aus dem Verkauf zurückbehalten, um es entweder zu investieren oder Ihren Kindern zu schenken.

Um Expertenrat zu erhalten, sprachen wir mit Rob Dix , Mitbegründer der Immobilienberatungswebsite Property Hub, Faye Church , Senior Financial Planning Director beim Vermögensverwalter Rathbones, und Alice Haine, Finanzanalystin bei der Investmentplattform Bestinvest von Evelyn Partners.

Rob Dix antwortet: Viele Menschen lehnen das Mieten aus dem Bauch heraus ab, vor allem im späteren Leben, obwohl es eigentlich eine völlig vernünftige Option sein kann, wenn man das Geld anderswo investiert hat.

Betrachtet man die Zahlen, bräuchten Sie mindestens 2,7 Prozent Rendite auf Ihre 450.000 Pfund, um Ihre Miete zu decken – was selbst mit extrem risikoarmen Investitionen erreichbar sein sollte. Dies setzt allerdings voraus, dass die Miete nicht steigt.

Mieten bietet außerdem Flexibilität. Wenn Sie in einen anderen Teil des Landes oder ins Ausland ziehen, um in der Nähe Ihrer Familie zu sein – oder wenn Sie später im Leben eine spezielle Unterkunft benötigen – können Sie dies ohne den Aufwand und die Kosten eines Immobilienverkaufs tun.

Ich entscheide mich wegen der Flexibilität fürs Mieten und würde es auch tun, wenn es finanziell die schlechtere Entscheidung wäre – aber viele Leute wären genau der gegenteiligen Ansicht.

Alice Haine fügt hinzu: „ Mieten kann gegenüber dem Besitz eines Eigenheims durchaus einige Vorteile haben.“

Für etwaige Wartungsprobleme der Immobilie ist der Vermieter und nicht der Mieter verantwortlich. Sie können also in einer Immobilie wohnen, ohne sich um die Wartung der Heizungsanlage, die Reparatur undichter Dächer oder die Reparatur defekter Geräte kümmern zu müssen.

Faye Church fügt hinzu: „ Das Mieten kann einige Vorteile haben – zum Beispiel die Freiheit und Flexibilität, kein Geld in Immobilien zu binden.“

Sie haben nicht nur die Möglichkeit, Ihr Geld zu investieren und eine bessere Rendite zu erzielen, sondern haben auch die Flexibilität, einen Teil des Geldes an Ihre Kinder oder Enkel zu verschenken, um ihnen den Einstieg in den Immobilienmarkt zu erleichtern. Dies ist Ihnen möglicherweise nicht möglich, wenn der Großteil Ihres Vermögens in Ihrer eigenen Immobilie steckt.

Alice Haine antwortet: Ich bitte Sie, bei der aktuellen Miete, die Sie gesehen haben, vorsichtig zu sein. Ja, bei den heutigen typischen Mietpreisen für Ihre ausgewählte Immobilie würden 1.000 £ pro Monat 37,5 Jahre brauchen, um 450.000 £ zu erreichen – der Betrag, den Sie für eine Immobilie ausgeben würden.

Dieser Vergleich übersieht jedoch die Realität der Mietinflation .

Die Mieten sind in den letzten Jahren stark gestiegen. Laut ONS stiegen die durchschnittlichen privaten Mieten in Großbritannien im Jahr bis Juli 2025 um 5,9 Prozent auf 1.343 Pfund pro Monat, wobei einige Regionen sogar noch stärker betroffen waren.

Die jährliche Mietinflation im Norden Englands erreichte im gleichen Zeitraum 8,9 Prozent.

Gleichzeitig hat der Exodus privater Vermieter , der durch höhere Steuern und eine verstärkte Regulierung bedingt ist, das Mietangebot drastisch reduziert, die Auswahlmöglichkeiten der Mieter eingeschränkt und die Preise noch weiter in die Höhe getrieben.

Berücksichtigt man diesen Inflationsdruck, ist es wahrscheinlich, dass Sie Ihre erwarteten Mietausgaben von 450.000 £ viel schneller erreichen als erwartet.

Hinzu kommt die Frage nach Sicherheit und Stabilität. Es ist nicht garantiert, eine Immobilie mit einem zuverlässigen Vermieter zu finden, der Reparaturen umgehend erledigt, und auch die Sicherung einer langfristigen Miete im Ruhestand kann eine Herausforderung sein.

Selbst engagierte Vermieter können gezwungen sein, ihre Immobilie zu verkaufen. Und während ein Umzug in den Fünfzigern noch machbar ist, ist dies in den Achtzigern und Neunzigern weitaus schwieriger.

Ältere Mieter haben möglicherweise auch gesundheitliche Probleme und benötigen Anpassungen in ihrem Zuhause, beispielsweise einen Treppenlift, was nicht alle Vermieter zulassen.

Mieten bietet Flexibilität, aber es ist wichtig, die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu bedenken, insbesondere wenn Sie das Rentenalter erreichen.

Renteneinkünfte sind in der Regel fest und mit zunehmendem Alter werden Stabilität, Bezahlbarkeit und die Möglichkeit, den Wohnraum an veränderte Bedürfnisse anzupassen, immer wichtiger.

Faye Church fügt hinzu: „ Der größte Nachteil daran, kein eigenes Eigentum zu besitzen, besteht darin, dass man die Kontrolle an den Vermieter abgibt.“

Mieterhöhungen und die Gefahr eines Auszugs bei einem Verkauf der Immobilie können für Unsicherheit sorgen.

Hinzu kommt die steuerliche Frage. Ihr Hauptwohnsitz steigt steuerfrei im Wert, während alternative Investitionen mithilfe von ISA- Freibeträgen und anderen steuerbegünstigten Produkten strukturiert werden müssten, um steuerfreie Erträge zu erzielen.

Rob Dix fügt hinzu: „Die Mieten werden steigen, während Ihre Kosten beim Kauf eines Hauses weitgehend fix wären.“

Außerdem fehlt die Sicherheit. Vielen Menschen, insbesondere im späteren Leben, gefällt die Vorstellung nicht, möglicherweise mit einer Kündigungsfrist von ein paar Monaten ausziehen zu müssen, wenn der Vermieter beschließt, zu verkaufen oder wieder einzuziehen.

Wenn Sie außerdem an die Erbschaftssteuer denken, können Sie Ihren Steuerfreibetrag wahrscheinlich maximieren, wenn Ihr Nachlass einen Hauptwohnsitz umfasst.

Alice Haine antwortet: „ Während die Investition des durch den Verzicht auf den Kauf eines Eigenheims gesparten Geldes die Altersvorsorge erheblich verbessern könnte, besteht auch das Risiko, dass diese Investitionen nicht die erhoffte Rendite bringen.“

Die Gefahr besteht darin, dass das Paar im Alter ohne eigenes Zuhause und mit begrenzten finanziellen Reserven in einer Zeit ankommt, in der es am verletzlichsten ist und möglicherweise Pflege und Unterstützung benötigt.

Faye Church antwortet: Ein ausgewogenes Portfolio, das auf Ihrer Risikobereitschaft basiert und durchaus Staatsanleihen enthalten kann, um ein steuereffizientes Wachstum und Einkommen außerhalb eines ISA zu erzielen, könnte eine Kapitalrendite erzielen, die über der Ihrer Immobilie liegt, obwohl dies, und das ist entscheidend, nicht garantiert ist.

Eine gute Möglichkeit ist auch, neben der Berufstätigkeit die Rentenbeiträge zu maximieren und Steuererleichterungen zu nutzen. Dies lässt sich auf ähnliche Weise bewerkstelligen.

Alice Haine antwortet: Für diejenigen, die ihren Kindern Vermögen hinterlassen möchten, stellt eine Immobilie oft das letzte Kapital dar, entweder um die Pflege im Alter zu finanzieren oder als Erbe zu hinterlassen.

Ohne dieses Vermögen ist ihre Fähigkeit, künftige Generationen zu unterstützen oder die Kosten am Lebensende zu decken, möglicherweise eingeschränkt.

Wenn es soweit kommt, dass eine Immobilie Ihr wichtigstes Vermögen ist und Sie Geld benötigen, besteht immer noch die Möglichkeit einer Kapitalfreisetzung , obwohl dies mit eigenen Problemen verbunden sein kann.

Behalten Sie Zinskosten und andere Gebühren im Auge und seien Sie sich der Auswirkungen bewusst, die diese im Todesfall auf Ihren Nachlass haben.

Rob Dix antwortet: Mein Rat wäre, die psychologischen Faktoren über die finanziellen zu stellen und sich nicht von sozialem Druck beeinflussen zu lassen. Es ist grundsätzlich nichts falsch daran, zu mieten, solange es zu Ihren Umständen und Vorlieben passt.

Und natürlich können Sie Ihre Meinung später jederzeit ändern. Wenn Sie für eine Weile mieten möchten, um zu sehen, wie es sich anfühlt, oder bis Sie das perfekte Zuhause finden, werfen Sie kein Geld zum Fenster hinaus, und wir befinden uns nicht an einem Punkt auf dem Markt, an dem die Preise Ihnen davonlaufen.

Faye Church antwortet: Denken Sie ernsthaft darüber nach, in welchem ​​Haus Sie wohnen möchten und wo es sich befindet, da dies die jeweiligen Argumente für Miete oder Kauf beeinflussen kann.

Nichts davon ist einfach und ein Fehltritt könnte jahrzehntelange Planung zunichte machen und Ihre Ruhestandsambitionen beeinträchtigen.

Daher können Sie Ihre Optionen jetzt und in Zukunft besser verstehen, indem Sie sich von einem Finanzplaner beraten lassen, der Ihre Bedürfnisse bespricht und Ihnen bei der Strukturierung hilft, und indem Sie sich von einem Anlageverwalter beraten lassen, der eine Anlagestrategie ausarbeitet.

Wenn Sie Fragen zu Immobilien haben und Hilfe bei der Beantwortung benötigen, senden Sie eine E-Mail an [email protected]

Kreditnehmer, die eine Hypothek benötigen, weil ihr aktueller Festzinsvertrag ausläuft oder sie ein Haus kaufen, sollten ihre Optionen so schnell wie möglich prüfen.

Auch Vermieter von Mietobjekten sollten so schnell wie möglich handeln.

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Was ist, wenn ich eine Umschuldung vornehmen muss?

Kreditnehmer sollten die Zinssätze vergleichen, mit einem Hypothekenmakler sprechen und bereit sein, Maßnahmen zu ergreifen.

Hausbesitzer können sich sechs bis neun Monate im Voraus auf einen neuen Vertrag festlegen, oft ohne dass sie dazu verpflichtet sind.

Bei den meisten Hypothekenverträgen können Gebühren zusätzlich zum Kredit erhoben werden. Diese werden erst bei Abschluss des Kredits erhoben. So können sich Kreditnehmer einen Zinssatz sichern, ohne teure Bearbeitungsgebühren zahlen zu müssen.

Bedenken Sie, dass in diesem Fall und wenn die Gebühr bei Abschluss nicht beglichen wird, über die gesamte Laufzeit des Darlehens Zinsen auf den Gebührenbetrag gezahlt werden. Dies ist also möglicherweise nicht für jeden die beste Option.

Was ist, wenn ich ein Haus kaufe?

Wer einen Hauskaufvertrag abgeschlossen hat, sollte außerdem versuchen, sich so schnell wie möglich die Raten zu sichern, damit er genau weiß, wie hoch seine monatlichen Zahlungen sein werden.

Käufer sollten eine Übernahme vermeiden und sich bewusst sein, dass die Immobilienpreise fallen können, da höhere Hypothekenzinsen die Kreditwürdigkeit und Kaufkraft der Menschen einschränken.

Was ist mit Vermietern, die ihre Immobilien zur Weitervermietung kaufen?

Vermieter von Mietobjekten mit tilgungsfreien Hypotheken müssen mit einem stärkeren Anstieg der monatlichen Kosten rechnen als Eigenheimbesitzer mit Hypotheken für Wohnimmobilien.

Daher ist eine rechtzeitige Umschuldung unerlässlich. Unser Partner L&C kann Ihnen auch bei Buy-to-let-Hypotheken behilflich sein.

So vergleichen Sie die Hypothekenkosten

Um die Hypothekenkosten zu vergleichen und das richtige Angebot für Sie zu finden, sprechen Sie am besten mit einem Makler.

This is Money pflegt eine langjährige Partnerschaft mit dem gebührenfreien Makler L&C, um Ihnen gebührenfreie, fachkundige Hypothekenberatung zu bieten.

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Bedenken Sie jedoch, dass sich die Zinssätze schnell ändern können. Wenn Sie also eine Hypothek benötigen oder die Zinssätze vergleichen möchten, wenden Sie sich so bald wie möglich an L&C, damit man Ihnen helfen kann, die richtige Hypothek für Sie zu finden.

Hypothekenservice von London & Country Mortgages (L&C), zugelassen und reguliert durch die Financial Conduct Authority (Registrierungsnummer: 143002). Die FCA reguliert die meisten Buy-to-Let-Hypotheken nicht. Ihr Haus oder Ihre Immobilie kann gepfändet werden, wenn Sie die Rückzahlungen Ihrer Hypothek nicht leisten.