Karten sind geschlagen: Visa und Mastercard werden in Russland bald nicht mehr funktionieren

In Russland wird die Bedienung von Bankkarten der internationalen Zahlungssysteme Visa und Mastercard bald eingestellt. Wer möchte, kann auf Karten des inländischen Zahlungssystems „Mir“ umsteigen. Die Bedingungen für die Einstellung der Bedienung von Karten internationaler Zahlungssysteme stehen noch nicht fest. Die Zentralbank arbeitet daran. Dies berichtete der Pressedienst der Regulierungsbehörde. Warum die Zentralbank der Russischen Föderation gerade jetzt beschlossen hat, Karten internationaler Zahlungssysteme gegen inländische umzutauschen und welche Auswirkungen dies auf die Russen hat, erfuhr „MK“ von Experten.

Die Umstellung von Visa- und Mastercard-Zahlungskarten auf Mir erfolgt schrittweise, ganz nach Kundenwunsch. Die Zentralbank der Russischen Föderation erarbeitet derzeit die Fristen und betont, dass diese angemessen und ausreichend sein werden, damit die Banken alle ausländischen Plastikkarten ihrer Kunden systematisch durch inländische ersetzen können. „Die Menschen müssen nichts selbst unternehmen“, betonte die Bank von Russland. „Es besteht kein dringender Bedarf an einem Kartenaustausch. Die Banken werden die Kunden rechtzeitig informieren. Bis dahin funktionieren alle Karten wie gewohnt weiter.“

Zur Erinnerung: Anfang März 2022, im Zuge der umfassenden westlichen Sanktionen nach Beginn des Zweiten Weltkriegs, kündigten die internationalen Zahlungssysteme Visa und Mastercard ihren Rückzug vom russischen Markt an. Hätte es keine Alternative gegeben und die seit 2014 verfolgte, wohlüberlegte Zahlungspolitik der Zentralbank nicht beachtet, hätte dies ein schwerer Schlag für den inländischen Zahlungssektor sein können. Tatsächlich stellten diese Giganten zusammen den Großteil der von Russen genutzten Bankkarten. So kontrollierte Visa Ende 2021 39 % des Plastikkartenmarktes gemessen am Transaktionsvolumen, MasterCard 24 %. Für die Bürger verlief der Rückzug dieser internationalen Zahlungssysteme aus Russland jedoch nahezu schmerzlos, da ihre von inländischen Banken ausgegebenen Karten weiterhin wie gewohnt funktionierten. Zu diesem Zeitpunkt hatte die NSPK, der Betreiber des Mir-Zahlungssystems, ihre Servicefunktionen bereits seit vielen Jahren wahrgenommen. Gleichzeitig empfahl die NSPK den Banken, abgelaufene Karten weiterhin zu verwenden, was auch umgesetzt wurde.

Die Bank von Russland betonte, dass die Entscheidung, die Gültigkeit von Visa- und Mastercard-Karten zu verlängern, die vor mehr als drei Jahren vom russischen Markt verschwunden waren, eine erzwungene Maßnahme war. „Sie wurde getroffen, damit die Menschen diese Karten weiterhin nutzen und ihre Gewohnheiten nicht ändern können“, stellte die Zentralbank der Russischen Föderation fest. Heute hat diese Maßnahme ihre Relevanz verloren. Der Anteil solcher Karten im Umlauf nimmt naturgemäß ab. Die Leute selbst ziehen es vor, sie durch Mir-Karten zu ersetzen, betonte die Regulierungsbehörde.

Laut Elman Mekhtiev, CEO der Vereinigung zur Entwicklung der Finanzkompetenz, gab es in einer Situation, in der internationale Zahlungssysteme in Russland nicht funktionierten, keine andere Lösung, als die Gültigkeitsdauer der „Plastikkarte“ zu verlängern. Die Gültigkeitsdauer der Karte ist jedoch nicht nur die Lebensdauer des Plastikträgers, sondern auch eine Möglichkeit, das Betrugsrisiko zu verringern. Je länger die „Plastikkarte“ mit der einzigartigen Kombination aus „Kartennummer – Ablaufdatum der Karte – geheimem Kartencode“ existiert, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass das Zahlungsmittel kompromittiert wird. Dies gilt insbesondere unter Bedingungen, in denen sich Online-Zahlungen weiterentwickeln und immer mehr Handelsorganisationen zum Ziel von Cyberangriffen werden. Aus diesem Grund hat die Zentralbank der Russischen Föderation den Markt nun daran erinnert, dass seit dem Ausstieg aus internationalen Zahlungssystemen genug Zeit vergangen ist und es einfach notwendig ist, die Risiken zu reduzieren.

Doch neben den Sicherheitsanforderungen gibt es noch weitere wichtige Faktoren, die die Regulierungsbehörde zu diesem Schritt bewegen. „Der Hauptgrund ist der Wunsch, die finanzielle Unabhängigkeit des Landes von ausländischen Zahlungssystemen zu gewährleisten“, sagt Sofia Glavina, außerordentliche Professorin an der Fakultät für Wirtschaftswissenschaften der RUDN-Universität. „Dies verringert das Risiko von Sanktionen und Beschränkungen, die die russische Wirtschaft treffen könnten. Die Situation wird durch die geopolitische Bedrohung und das Risiko neuer Sanktionen verschärft.“ Normalerweise sind solche Karten seit 2022 unbefristet gültig, doch jetzt hat sich die Situation geändert. Die meisten Russen sind auf Mir umgestiegen, und die alten Karten sind einfach abgenutzt. Und natürlich sollten wir den bevorstehenden Übergang zum digitalen Rubel nicht vergessen: Für einen erfolgreichen Start dieses Prozesses sei ein externer Anreiz erforderlich, und die Ablehnung von Zahlungskarten könnte einer davon sein, betonte Glavina.

„Die Entscheidung der Zentralbank der Russischen Föderation, Visa und Mastercard abzuschaffen, ist keine spontane Reform, sondern ein logischer Abschluss des seit 2022 laufenden De-Dollarisierungsprozesses“, sagt Alexey Mokrov, Chef der Investmentgesellschaft Cryptobotpro LLC. Nach den Sanktionen, der Abschaltung russischer Banken von SWIFT und dem Ausstieg aus internationalen Zahlungssystemen war ihr Verbleib im Umlauf eher eine Illusion als Realität. Jetzt nimmt die Regulierungsbehörde einfach die Maske ab: Die Infrastruktur ist längst auf Mir umgestiegen, und eine neue Welle geopolitischer Verwerfungen erfordert die vollständige Autonomie des Zahlungskreislaufs.“ Der Übergang zum inländischen Zahlungssystem wird schrittweise erfolgen, aber es besteht kein Grund zur Verzögerung. Es lohnt sich bereits jetzt, eine Mir-Karte bei Ihrer Bank zu bestellen, insbesondere für diejenigen, die Renten, Sozialleistungen oder Gehälter beziehen. Die Ablehnung von Visa und Mastercard ist keine Frage der Bequemlichkeit mehr, sondern eine Frage der Souveränität. Und es ist besser, sich im Voraus darauf vorzubereiten, sowohl in Rubel als auch in digitalen Alternativen, betonte der Experte.

Nach der Neuauflage des Zahlungsmittels ändert sich für die Bürger nichts, sie können die Mir-Karte wie gewohnt nutzen. Doch im Zusammenhang mit den Plänen der Bank von Russland stellt sich die Frage, was Landsleute im Ausland tun sollten. „Für Zahlungen im Ausland empfehle ich Karten befreundeter Zahlungssysteme, zum Beispiel des chinesischen Union Pay“, rät Maxim Markov, außerordentlicher Professor am Institut für Weltfinanzmärkte und Fintech an der Russischen Plechanow-Universität für Wirtschaft. „In manchen Fällen kann man Kryptowährung verwenden, aber erstens ist sie nicht immer geeignet, und zweitens erfordert ihre Verwendung spezielle Kenntnisse und Fähigkeiten.“ Bargeld könne für Zahlungen auf Touristenreisen ins Ausland verwendet werden, fügte der Experte hinzu.

Laut Mokrov können Bürger drei Möglichkeiten nutzen, um ausländische Dienstleistungen aus Russland zu bezahlen:

1. Besorgen Sie sich eine ausländische Bankkarte – wenn Sie eine zweite Staatsbürgerschaft, eine Aufenthaltserlaubnis oder Partner im Ausland haben. Das ist eine funktionierende, aber komplizierte Geschichte.

2. P2P-Plattformen (vom englischen „Peer-to-Peer“ – „gleich zu gleich“, d. h. Plattformen, auf denen Käufer und Verkäufer Vermögenswerte direkt und ohne Zwischenhändler austauschen – „MK“) und Krypto-Wallets werden zunehmend zu einem „Backup-System“. Dies ist eine echte Möglichkeit, Geld zu überweisen, zu bezahlen und aufzubewahren. Allerdings erfordert auch diese Methode einiges an Aufwand, um herauszufinden, wie man sie richtig anwendet.

3. Karten bei südasiatischen Banken in der Türkei, Kasachstan oder den Vereinigten Arabischen Emiraten eröffnen. Sie geben aktiv Karten an Nichtansässige aus. Es gibt zwar Provisionen, aber es funktioniert, versichert Mokrov.