Bonus für die Wiederauffüllung: Der Gesetzentwurf zur Hypothekenbefreiung bei der Geburt eines zweiten Kindes hat seine erste Lesung bestanden.
Der Finanzmarktausschuss der Staatsduma hat in erster Lesung Änderungen am Verbraucherkreditgesetz verabschiedet. Diese gewähren einigen Kreditnehmern bis zu eineinhalb Jahre Zahlungsaufschub bei der Hypothekenzahlung. Nur Familien mit einem zweiten oder weiteren Kind können diese neue Vergünstigung nutzen. Und das nur einmal.
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Zur Erinnerung: Die aktuelle russische Gesetzgebung zu Hypothekenstundungen ermöglicht Kreditnehmern, auch solchen mit mindestens einem Kind, Hypothekenstundungen. Diese Stundungen werden für bis zu sechs Monate gewährt, allerdings nur, wenn sich die finanzielle Situation der Familie mit der Geburt des Kindes verschlechtert hat. Eine schwierige Lebenssituation erfordert einen Einkommensrückgang von mindestens 20 % pro Monat sowie einen Anstieg der Kreditkosten um über 40 % des durchschnittlichen Monatseinkommens. Seit 2019, als Russen erstmals Anspruch auf Hypothekenstundungen hatten, haben 50.000 Menschen diese in Anspruch genommen.
Die Änderungen wurden von der russischen Regierung ausgearbeitet und der Staatsduma vorgelegt, um Familien mit Kindern zu unterstützen und die demografische Situation des Landes zu verbessern. Laut VTsIOM sind die finanzielle Situation und die Wohnbedingungen die häufigsten Hindernisse (39 % der Befragten), die Frauen davon abhalten, in den nächsten fünf Jahren Kinder zu planen.
Um eine tilgungsfreie Zeit für die Hypothek zu erhalten, muss der Kreditnehmer innerhalb von 180 Tagen nach der Geburt oder Adoption des Kindes bei der Bank oder Mikrofinanzorganisation einen entsprechenden Antrag stellen. Zinsen auf den Kapitalbetrag fallen erst vom siebten bis zum achtzehnten Monat der tilgungsfreien Zeit an.
Andrey Loboda, ein führender Manager für Finanzkommunikation, wies auf eine Reihe von Vorteilen des Gesetzesentwurfs hin. So wurde beispielsweise die Möglichkeit von Hypothekenstundungen erweitert: Familien mit Kindern können nun unabhängig von ihrem Einkommen mit einer Zahlungspause rechnen. Für Familien mit vielen Kindern ist sogar eine längere Frist von bis zu 1,5 Jahren vorgesehen. „Das bietet eine echte finanzielle Erleichterung bei schwierigen Lebensumständen und verringert das Risiko von Zahlungsverzug. Jeder weiß, dass Kinder nicht nur Freude und Glück bringen, sondern auch eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Vor diesem Hintergrund ist die Initiative gerechtfertigt und logisch“, erklärte der Ökonom gegenüber MK.
„Der neue Gesetzentwurf ermöglicht es, die Kreditpausen von der Schuldenlast des Kreditnehmers zu entkoppeln und gleichzeitig die Probleme und Bedürfnisse der Familie besser zu berücksichtigen. Wenn beispielsweise ein Kreditnehmer während der Hypothekentilgung ein Kind bekommt, geschweige denn ein zweites oder drittes, ist es unwahrscheinlich, dass er unmittelbar nach der Geburt wieder arbeiten kann, um genug zu verdienen, um den Kredit zu bedienen“, bemerkte Natalia Milchakova, leitende Analystin bei Freedom Finance Global.
Sie ist überzeugt, dass diese Regierungsinitiative von aktuellen und zukünftigen Hypothekennehmern begrüßt wird. Es bleibt jedoch die Frage, wie die Banken dieses Gesetz umsetzen werden. Medienberichten zufolge genehmigten die Banken im ersten Halbjahr 2025 nicht mehr als 20 % der Kreditanträge, einschließlich der Hypothekenstundungen. „Nach der Verabschiedung des Gesetzes über Hypothekenstundungen für Familien mit Kindern können wir mit einem Anstieg der Genehmigungsquote von 20 % auf 25–27 % rechnen, allerdings nicht signifikant, da der Mechanismus der Hypothekenstundungen selbst zweifellos dem Kreditnehmer und nicht dem Kreditinstitut zugutekommt. Die endgültige Entscheidung über diese positive Initiative liegt weiterhin bei den Banken“, fügte die Analystin hinzu.
Ökonom Loboda wies auch auf die Schattenseiten der Gesetzesinitiative hin. Erstens bedeuteten Kreditpausen keinen Schuldenerlass – die Laufzeit der Hypothek verlängerte sich sogar, und die Zahl der Überzahlungen stieg. Zweitens könnte eine Ausweitung der Leistungen ohne Berücksichtigung der finanziellen Situation des Kreditnehmers die Banken stärker belasten und zu höheren Zinsen für Neukunden führen. Darüber hinaus, so Loboda, bestehe eine gewisse Wahrscheinlichkeit, dass Familien ohne akuten Bedarf die Pausen nutzen würden. Dies würde die Wirksamkeit der Maßnahme als soziale Unterstützungsmaßnahme verringern.
Es gibt noch weitere Risiken. So steht beispielsweise die Regelung einer Hypothekenpause von bis zu 18 Monaten im Widerspruch zu einer anderen Bestimmung – dem Höchstalter für Kinder. Kreditnehmer können ihre Hypothekenpause natürlich nicht am Tag der Geburt ihres Kindes beginnen. Zudem benötigen sie Zeit, um den erforderlichen Papierkram zu erledigen. Daher ist es unwahrscheinlich, dass die angekündigte 18-monatige Schonfrist voll ausgeschöpft werden kann. Es bleibt zu hoffen, dass die Abgeordneten diesen Konflikt bis zur zweiten Lesung des Gesetzentwurfs, die für den 7. Oktober in der Staatsduma angesetzt ist, lösen können.
MK wird den Fortschritt des Gesetzentwurfs verfolgen.
mk.ru
