Kreditkartenunternehmen erhöhen die Zinsen für Saldenübertragungsgeschäfte

Wie die Verbraucherorganisation Fairer Finance enthüllte, werden die Angebote für Kreditkarten mit Guthabenübertragungen weniger großzügig, da die Kreditgeber die Kreditkosten erhöhen und gleichzeitig die zinsfreien Zeiträume verkürzen.

Diese Angebote werden von den Kunden oft genutzt, um die Kosten ihrer Schulden zu minimieren. Doch die Haushalte werden feststellen, dass die angebotenen Angebote mittlerweile schlechter geworden sind.

Mit Guthabenübertragungskarten kann ein Kreditnehmer sein bestehendes Guthaben auf eine neue Karte übertragen.

Der Anbieter bietet in der Regel zunächst eine zinsfreie Periode von mehreren Monaten an, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, seine Schulden schneller abzuzahlen, ohne dass Zinsen anfallen.

Für den Kartenwechsel wird Ihnen in der Regel eine Gebühr berechnet und nach der zinsfreien Zeit gilt ein hoher effektiver Jahreszins.

Die meisten zinsfreien Zeiträume bei Saldoübertragungskarten und die Übertragungsgebühr sind risikobasiert (laut Fairer Finance sind das etwa 59 von 73 Angeboten), was bedeutet, dass sie sich für jeden Kreditnehmer je nach Bonitätsprüfung ändern können.

Doch diese einst attraktiven Angebote werden nun teurer und weniger vorteilhaft für die Kreditnehmer, da die Geschäfte auf beiden Seiten unter Druck geraten.

Verbraucher, die heute eine Balance-Transfer-Karte abschließen, haben im Durchschnitt nur 18 Monate zinsfrei, verglichen mit 20 Monaten vor drei Jahren.

Dies bedeutet, dass die Verbraucher ihre Schulden schneller zurückzahlen müssen – oder dass sie die zinsfreie Zeit verlängern müssen, um hohe Gebühren zahlen zu müssen, die sich schnell summieren.

Und während die zinsfreien Zeiträume kürzer werden, steigt der durchschnittliche Jahreszins – die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme in diesem Jahr, die den Kreditnehmern nach Ablauf des Aktionszeitraums entstehen.

In den ersten drei Monaten des Jahres 2022 lag der effektive Jahreszins durchschnittlich bei 23,36 Prozent. Während er in den Folgejahren leicht anstieg, verzeichnete er seit Anfang 2025 einen starken Anstieg auf 28,8 Prozent im Zeitraum April bis Juni. Und das trotz dreier Leitzinssenkungen in diesem Jahr.

Auch die Gebühren steigen langsam an. Die durchschnittliche Gebühr für den Saldotransfer – eine einmalige Gebühr, die beim Übertragen von Schulden zwischen Karten anfällt – lag Anfang 2022 bei 2,18 Prozent – ​​jetzt liegt sie bei 2,67 Prozent.

Dies bedeutet, dass Guthabenübertragungskarten für Verbraucher, die versuchen, ihre Schulden zu verwalten, jetzt teurer sind.

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Beispielsweise hat First Direct die zinsfreie Laufzeit seines Saldoübertragungsangebots in den letzten Jahren von 27 auf 20 Monate verkürzt und gleichzeitig die Gebühr um 0,7 Prozentpunkte erhöht.

James Daley von Fairer Finance sagte: „Kreditkarten mit Null-Prozent-Zinssatz sind seit langem ein nützliches Instrument für Verbraucher, die ihre Schulden verwalten und hohe Zinszahlungen vermeiden wollen. Unsere neueste Analyse zeigt jedoch, dass die besten Angebote immer schwieriger zu finden sind.“

„Angesichts steigender Gebühren und kürzerer zinsfreier Zeiträume ist es für Verbraucher wichtiger denn je, Preise zu vergleichen – und nicht davon auszugehen, dass sie dieselben großzügigen Konditionen erhalten, die vor ein paar Jahren noch Standard waren.“

„Kunden müssen sich auch darüber im Klaren sein, dass sie möglicherweise nicht die angekündigte Gebühr für die Saldenübertragung oder den Aktionszeitraum erhalten, da immer mehr Kreditgeber alle Teile ihres Angebots ändern, sobald die Kreditwürdigkeit eines Kunden geprüft wurde.“

„Es gibt immer noch einige tolle Angebote, aber die Kunden müssen einen klaren Plan haben, wie sie ihre Schulden bis zum Ende des Angebotszeitraums begleichen wollen – denn die regulären Kreditzinsen sind eine sehr teure Art der Kreditaufnahme.“

Laut Fairer Finance bietet die Tesco Bank ein gutes Angebot für die Übertragung von Guthaben, da die 0-Prozent-Frist 18 Monate beträgt, die Übertragungsgebühr nur 0,99 Prozent beträgt und der repräsentative effektive Jahreszins 24,9 Prozent beträgt.

Virgin Money hat ein weiteres gutes Angebot, ebenfalls mit einem effektiven Jahreszins von 24,9 Prozent. Die Karte hat eine 20-monatige zinsfreie Periode und eine Überweisungsgebühr von 2 Prozent.

Es gibt noch einige Karten mit längeren zinsfreien Zeiträumen, allerdings ist die Auswahl gering. Die 30-monatige Saldotransferkarte von Virgin Money wird mit einer Transfergebühr von 2,45 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 24,9 Prozent angeboten.

Wer keine Überweisungsgebühr zahlen möchte, kann die gebührenfreie Karte von NatWest nutzen – allerdings muss man dafür einen kürzeren Aktionszeitraum von 12 Monaten in Kauf nehmen. Auch das gebührenfreie Angebot von Santander bietet 12 Monate zinsfreies Guthaben.