65 yaşındayım ve iki küçük çocuğum var: Öldüğümde onlara nasıl bakabilirim, aynı zamanda da para konusunda onları nasıl mutlu edebilirim?

65 yaşındayım, sekiz ve beş yaşında iki çocuğum var. Maddi durumum iyi ve birkaç yıl içinde emekli olacağım.

Ancak yaşımın da etkisiyle çoğu ebeveynin çocukları için harcadığı kadar uzun süre hayatta kalamayacağımın farkındayım.

Çocuklarıma elimden gelen en iyi hayatı vermek ve ben artık yanımda olmadığımda onları hazırlamak istiyorum.

Onlara bir miras bırakmayı planlıyorum, ama belki de daha önemlisi onlara kendi başlarına iyi finansal kararlar almayı öğretmek istiyorum.

Neleri yapmayı düşünmeliyim? TM, e-posta yoluyla

FİNANSAL PLANLAMA SORUNUZU SORMAK İÇİN AŞAĞI KAYDIRIN

This is Money yazarı Harvey Dorset şöyle yanıtlıyor: Yaşlı bir baba olarak, genç ebeveynlere kıyasla çocuklarınızla daha az zaman geçirebileceğinizi kabul ediyorsunuz.

Ama aynı zamanda birikim, varlık ve yatırım biriktirmek için zamanınız olduğu ve yaşam deneyimi edindiğiniz için finansal açıdan çok daha güvendesiniz.

Bu, hem iki çocuğunuzun servetinizden mümkün olduğunca fazla pay almasını sağlayacak düzenlemeler yapabilmeniz, hem de servetinizin kontrolünü ele geçirdiklerinde iyi finansal kararlar alabilmeniz anlamına gelir.

This is Money, ne yapmanız gerektiğini öğrenmek için iki mali danışmanla görüştü.

> Miras vergisi nasıl işler ve ailelerin BİLMESİ GEREKENLER

EQ Investors'ın finansal planlamacısı Zoe Brett şöyle yanıtlıyor: Çocuklarınızın finansal güvenliğini sağlamak üç temel yapı taşını gerektirir: servet oluşturma, eğitme ve koruma.

Bireyler, Junior Isa'ya (Jisa) yılda 9.000 £'a kadar ve Junior Self-Invested Personal Pension'a (Jsipp) yılda 2.880 £'a kadar yatırım yapabilirler.

Junior Isa nakit olarak tutulabilir ve faiz kazanılabilir veya para borsaya yatırılabilir ve zamanla değerinin artması umulmaktadır.

Paranın uzun vadeli tutulacağı göz önüne alındığında, yatırım yapmak daha iyi bir seçenek olabilir; zira tarihsel olarak yatırım, uzun vadede nakitten daha iyi performans göstermiştir.

Jsipps'ler hem yatırım sırasında hem de çekim sırasında gelir ve sermaye kazancı vergisinden muaftır. Jsipps'ler vergiden muaf olarak büyür, ancak emeklilikte çekimin büyük kısmı için gelir vergisine tabidir.

Jsipps'in bir diğer vergi avantajı da vergi indirimidir. Hükümet, Jsipp katkıları için temel vergi oranlarında vergi indirimi sağlayacaktır, böylece 2.880 sterlinlik yatırımınız 720 sterlinlik bir artıştan yararlanarak toplam yatırımınızı 3.600 sterline çıkarır. Bu, Jsipps ve Jsipps'i çocuklarınız için oldukça vergi açısından verimli yatırımlar haline getirir.

Jisa için, 18 yaşına geldiklerinde çocuklarınız parayı alabilir veya Jisa'yı yatırıma devam etmek üzere yetişkin ISA'sına dönüştürebilirler. Jsipp, şu anda 55 (Nisan 2028'den itibaren 57) olan asgari emeklilik yaşı mevzuatına tabi olacaktır.

Çocuklarınız için erken yaşta birikim yapmaya başlamak çok önemlidir. Küçük miktarlar bile kısa sürede birikecek ve ister üniversite masrafları, ister ilk evleri, ister emeklilikleri veya başka büyük bir hayat harcaması olsun, finansal yolculuklarında onlara yardımcı olacaktır.

Çocuklarınıza para konusunda eğitim vermeye başlamak için asla erken değildir.

Onlarla birlikte okuyabileceğiniz harika kitaplar var ve aşağıda favorilerimden birkaçını listeledim, ayrıca internetteki zengin kaynaklardan da bahsetmiyorum bile.

Ben de işleri pratiğe dökme fikrini seviyorum. Bunu yapmanın harika yollarından bazıları şunlardır:

• Çocuklarınızın ev işleri yaparak harçlıklarını kazanmalarına izin verin.
• Bütçelemede onlara yardımcı olun ve haftalık yiyecek alışverişi gibi küçük harcama kararları almalarına izin verin.
• Onlarla para hakkında konuşun, faturaları öderken ne yaptığınızı açıklayın, bileşik faizin ve yatırımın gücünü göstermek için onlara tasarruf ve yatırım hesaplarını gösterin.
• Ertelenmiş hazzın faydalarını, kendi birikimlerinin nasıl büyüdüğünü görmelerine ve oyuncaklara harcadıkları paranın ileride onlar için daha büyük bir şeye dönüştüğünü görmelerine izin vererek öğretin. Bu, yetişkinlik hayatlarında da devam ettirecekleri iyi alışkanlıkları erken yaşta aşılamanın harika bir yoludur.

Tavsiye edeceğim para kitapları şunlardır:

• 3-7 Yaş Mac Gardener'ın Dört Para Ayısı veya Monica Eaton'ın Para Planı

• Walter Andal'ın 8-12 Yaş Arası Çocuklar İçin Finans 101 kitabı

• 13-18 Yaş Arası Emmanuel Modu ve Andrea Walker'ın Genç Yatırımcı'sı veya Steve Burkolder'ın Daha Fazla Pizza İstiyorum'u

Son olarak, vefatınızdan sonra iyi bir aile yuvasını sürdürmek, çocuklarınızın iyi uyum sağlayan yetişkinler olarak büyümelerini sağlamak için çok önemlidir.

Hayat sigortası gibi bir koruma, henüz küçükken en kötü durumla karşılaşıldığında aile evinin maddi olarak ayakta kalmasını sağlayabilir. Bu, ailenin günlük mücadele yerine iyi bir hayat kurmaya odaklanmasını sağlar.

Pratik bir kural olarak, ailenin yıllık harcamalarını hesaplayıp, en küçük çocuğunuzun 23 yaşına gelene kadar geçecek yıl sayısıyla çarpıp, varsa ödenmemiş borçları eklemek iyi bir fikirdir.

Bu, vefatınız durumunda finansal istikrarınızı sağlamak için ihtiyaç duyacağınız hayat sigortası miktarına dair size bir başlangıç ​​rakamı vermelidir.

Ölüm halinde ödenen toplu paranın satın alma gücünü koruyabilmesi için her yıl enflasyon oranında artan bir hayat sigortası seçin.

Finova Money'nin Kurucusu ve Yetkili Finansal Planlamacısı R ob Bell şöyle yanıtlıyor: Küçük çocuklarınız olduğunda öncelikleriniz değişir.

Onlara mümkün olan en iyi başlangıcı sağlamak istiyorsunuz, aynı zamanda siz etrafta olmadığınızda onlara bakılacağından da emin olmak istiyorsunuz.

Bu sadece parayla ilgili değil; güvenlik, değerler ve birlikte geçirilen zamanla ilgili. İşte üzerinde düşüneceğim bazı temel konular.

1. Vasiyetinizi bir öncelik haline getirin

Vasiyetname sadece mal varlığının paylaştırılmasıyla ilgili değildir. Sizin için en önemli kısım, siz hayatta olmadığınızda çocuklarınıza kimin bakacağını belirlemektir.

Vesayetin açıkça belgelenmesi, belirsizliği ortadan kaldırır ve gönül rahatlığı sağlar.

Bu aynı zamanda çocuklarınızın onlarla daha iyi bir ilişki kurabileceği anlamına gelir. Bunun yanı sıra, varlıkların onlar adına nasıl tutulacağına ve ne zaman miras alacaklarına karar verebilirsiniz.

2. Finansal geleceklerini koruyun

Aile geliri yardımı şeklinde hayat sigortası potansiyel bir seçenek olabilir, ancak yaşlıysanız ve sağlığınız kötüyse bu maliyetli olabilir.

Bu, toplu bir ödeme yerine, çocuklarınızın velilerine yıllık bir gelir ödeyerek, sizin sağlayacağınız gelirin yerine geçer. Eğitim, aktiviteler ve günlük yaşam masraflarının devamlılığını sağlayabilir.

3. Vakıfları göz önünde bulundurun

Vakıflar, önceden plan yapmanın ve hayat sigortası veya iş yeri hakları elde etmenin esnek bir yolu olabilir. Çocuklarınız büyüyene kadar paranın onlar adına yönetilmesine olanak tanır ve büyük meblağların onlara hazır olmadan önce geçmesi riskini azaltır. Ayrıca gereksiz veraset vergisine karşı da koruma sağlayabilirler.

4. Emeklilik maaşlarını unutmayın

Emeklilik maaşları vergi açısından avantajlı bir miras olabilir. Ölüm tazminatlarının uygun olduğundan emin olmanın yanı sıra, belirlediğiniz lehtarların da güncel olduğundan emin olun.

Bu basit bir adımdır ancak çoğu zaman gözden kaçar ve paranın doğrudan çocuklarınıza veya onların yararına bir vakfa geçmesini sağlar.

5. Onlar için bir birikim yapın

Her çocuk için Junior Isas hesabı oluşturmayı düşünün. Mütevazı aylık katkılar bile 10-15 yıl içinde önemli ölçüde artabilir. 18 yaşına geldiklerinde, eğitim, ev depozitosu veya daha fazla seçenek için kullanabilecekleri bir birikime sahip olacaklar.

6. Paranın ötesinde - gerçekten kalıcı olan nedir?

Finansal planlama hayati önem taşısa da, aktardığınız değerler ve deneyimler de bir o kadar önemlidir. Birlikte zamanınızı nasıl geçirdiğinizi düşünün; seyahatler, aile gelenekleri ve basit rutinler genellikle büyük miraslardan daha fazla anlam ifade eder.

Önemli doğum günleri için mektup yazmak, hikayeleri kaydetmek veya bir aile fotoğraf albümü oluşturmak, sonsuza dek değer verecekleri bir miras yaratabilir.

7. Kendinize de iyi bakın

Çocuklarınıza verebileceğiniz en değerli hediyelerden biri zamandır. Kendi sağlığınıza ve refahınıza odaklanarak, onlarla daha kaliteli yıllar geçirme şansınızı artırabilirsiniz.

Fitness, diyet ve düzenli sağlık kontrollerine yatırım yapmak, herhangi bir finansal ürün kadar bu planın bir parçasıdır.

Tüm bunları bir gecede hayata geçirmek zorunda değilsiniz. Temel ihtiyaçlarla, vasiyetnamelerle, sigorta ve emeklilik planlarıyla başlayın, ardından birikimler ve kişisel dokunuşlarla bunları geliştirin.

Finansal güvenlik, net bir vesayet ve birlikte yarattığınız anıların birleşimi, çocuklarınıza paranın çok ötesinde uzun ömürlü bir temel sağlayacaktır.