1990'larda doğanlar neden 74 yaşında emeklilik yaşıyla karşı karşıya kalabilir... Kendinizi nasıl koruyabilirsiniz?

Emeklilik maaşını popüler 'üçlü kilit'e göre artırmaya devam etmek ve faturayı uygun tutmak, 30'lu yaşlar ve altındaki kişiler için kötü haber olabilir.

Geçtiğimiz hafta yayınlanan yüksek profilli bir düşünce kuruluşu raporunda, hükümetin emeklilik maaşlarına yönelik kamu harcamalarını ulusal gelirin yüzde 6'sının altına nasıl sınırlayacağına ilişkin bir hatırlatma yer aldı.

Bunu başarmak ve ödemelerin yılda en az yüzde 2,5 oranında artırılmasını öngören üçlü kilitleme garantisini sürdürmek için, devlet emeklilik yaşının 2048-49'a kadar 69'a, ardından 2068-69'a kadar 74'e yükselmesi gerekecektir.

Mali Araştırmalar Enstitüsü'nün yeni emeklilik incelemesinde, Hükümet'in devlet emeklilik maaşlarında asla gelir testi yapmayacağına dair söz vermesi istendi.

Devlet emeklilik yaşının, ileri yaşlardaki yaşam süresi arttıkça artması gerektiği, ancak bundan daha az artması gerektiği görüşündeler; bu da devlet emekliliğini almaya harcanan ortalama sürenin artacağı anlamına geliyor.

Peki, emeklilik yaşındaki sert artışların gerçekleşme olasılığı nedir ve birikimlerinizi nasıl koruyup rahat bir emeklilik yoluna sokabilirsiniz?

Devlet emekli maaşı şu anda tam tutarı almaya yetecek kadar ödeme yaptıysanız yılda yaklaşık 12.000 £'dur.

Başvurabilme yaşı 66'dır ve 2026-2028 yılları arasında bu yaş 67'ye yükselecektir; ancak bir sonraki 68'e yükseltme henüz belli değil.

Resmi olarak 2040'ların ortalarına kadar planlanmıyor, bu da 1977 Nisan'ında ve sonrasında doğanları etkileyecek.

Hükümetin yasal olarak devlet emeklilik yaşını periyodik olarak gözden geçirmesi gerekiyor. Ancak, 2017 ve 2023'teki son iki rapor, artışın 68'e hızlandırılmasını önerdi - ve sonra görmezden gelindi.

Bir sonraki incelemenin 2029 baharından önce yapılması beklenmiyor ancak İşçi Partisi de Muhafazakarlar gibi bulguları pek dikkate almayabilir.

Danimarka hükümeti yakın zamanda emeklilik yaşını 2040 yılına kadar 70'e çıkarma yönünde bir adım attı ve burada neler olabileceğine dair tartışmaları yeniden alevlendirdi.

Para uzmanları, emeklilik yaşının yükseltilmesinin siyasi açıdan tartışmalı bir konu olmaya devam edeceğini ve gelecekteki değişikliklerin dikkatli yapılması gerektiğini belirtti.

Devlet emeklilik yaşının yükseltilmesinin, buna en çok bağımlı olanları en çok etkileme riski taşıdığına dikkat çekildi.

Bu arada, işyeri ve diğer özel emeklilik birikimlerine erişim için asgari emeklilik yaşının Nisan 2028'den itibaren 55'ten 57'ye yükseltilmesi bekleniyor.

Hükümetler geçmişte devlet emeklilik yaşı ile özel emeklilik yaşını yaklaşık 10 yıl arayla tutma eğilimindeydi, dolayısıyla gelecekteki artışların da buna paralel olarak devam etmesi muhtemel.

Devamını oku

Mali Araştırmalar Enstitüsü, etkili yeni emeklilik raporunda, devlet emeklilik yaşının uzun ömürlülükteki artışla ilişkilendirilmesi gerektiğini söyledi.

Ancak, hak kazanma yaşının bundan daha az yükseltilmesi durumunda, insanların ödemeleri aldıkları ortalama sürenin artacağı öne sürüldü.

20. yüzyılın sonu ve 21. yüzyılın başlarında ileri yaşlarda yaşam süresinin önemli ölçüde arttığı belirtiliyor.

'Emeklilik yaşının artırılması, hükümetin ileri yaşlardaki yaşam süresinin artmasından kaynaklanan artan kamu maliyesi baskılarını kontrol altına almasının makul bir yoludur' denildi.

'Modellememiz, devlet emeklilik yaşının bir yıl artırılmasının hazineye yılda yaklaşık 6 milyar sterlin tasarruf sağlayacağını gösteriyor.'

Ancak, devlet emekliliğinin artan maliyetini kontrol etmek için yaş artışlarının kullanılmasının 'farklı dağılım etkisine' işaret ediyor.

'Üçlü kilidi korurken emeklilik yaşını yükseltmek daha yoksul insanları daha fazla etkileyecektir, çünkü bir yıllık emeklilik gelirinin kaybı, daha düşük yaşam beklentisine sahip olanlar (ki daha yoksul insanlarda bu durum daha yaygındır) için daha önemlidir, çünkü onlar emeklilik yaşının üzerinde daha az yıl geçirirler.

'Öte yandan, daha yüksek yaşam beklentisi olanlar üçlü kilitten nispeten daha fazla yararlanıyor, çünkü 90'lı yaşlarında ve sonrasında cömertçe endekslenmiş bir devlet emekliliği alma olasılıkları daha yüksek.'

IFS, emeklilik yaşının yalnızca ileri yaşlardaki yaşam süresi arttıkça artırılması yönündeki tutumunun, emeklilik yaşının farklı ölçülerde artırılmasına veya aşağıda tutulmasına öncelik verilmesine alan bıraktığını belirtiyor.

Ayrıca, bunun yetişkin yaşam süresinin devlet emeklilik yaşının üzerinde geçirilen oranının sabit tutulmasıyla da tutarlı olduğu belirtiliyor.

'Mevcut hükümet, 68 yaşındaki devlet emeklilik yaşına ne zaman ulaşacağımıza dair bir planı açıkça ortaya koymalı ve özellikle bunun öne çekilip çekilmemesi gerektiğini belirtmelidir.

'Bu, özellikle şimdi çok önemli ve zamanında bir adımdır, çünkü devlet emeklilik yaşıyla ilgili her iki bağımsız inceleme de, devlet emeklilik yaşındaki herhangi bir değişikliğin insanlara en az 10 yıl önceden bildirilmesini mantıklı bir şekilde tavsiye etmiştir.

'Hükümet, emeklilik yaşıyla ilgili son projeksiyonları kullanarak derhal yeni bir değerlendirme yapmalı ve bu artışların ne zaman (eğer değilse) gerçekleşeceğine dair hızlı bir karar vermelidir.'

Otomatik katılım, genç çalışanların emeklilik için asgari miktarda tasarruf yapmaya yönlendirilmesi anlamına geliyor; bu da devlet emekliliği ile birleştiğinde yeterli ancak lüks olmayan bir yaşam tarzı sağlayan bir fon yaratmalı.

Bir mülk satın almak veya bir aile kurmak gibi diğer baskılara ve önceliklere rağmen, ciddi sıkıntılar yaşamıyorsanız vazgeçmemeniz önemlidir.

Bu sadece gelecekteki mali durumunuza zarar verdiğiniz anlamına gelmez; genç yaşta emeklilik katkılarınızı ertelemek veya duraklatmak, nihai emeklilik fonunuz üzerinde büyük bir etkiye sahiptir.

Standard Life'ın yakın zamanda yaptığı bir araştırma, acı gerçeği ortaya koydu. Araştırmaya göre, 20'li yaşlarınızda emeklilik planınızı beş yıl ertelemeniz durumunda birikimlerinizde 40.000 £'luk bir açık oluşabiliyor. Aşağıda görebilirsiniz.

Bunun nedeni, genç yaşta başladığınızda çok daha fazla zaman geçirmenizi sağlayan bileşik büyümenin gücünden mahrum kalmanızdır.

Bileşik büyüme, yatırım getirisinin hesabınızda kalması, daha sonra daha yüksek miktarda getiri elde etmeniz, daha sonra daha da büyük miktarda getiri elde etmeniz ve bunun böyle tekrar tekrar devam etmesi anlamına gelir.

Emeklilik için küçük bir katkıyla başlayabilirsiniz, ancak uzun vadede getirilerinizden elde edeceğiniz getiri yine de katlanarak artacaktır.

Emeklilik birikimini ertelemenin size maliyeti ne kadar olabilir?

Otomatik katılımda, asgari katkı, 6.240 ila 50.270 £ arasındaki kazançlarınızın %8'idir. Ancak bu, sizin %4, işvereninizin %3 ve hükümetin %1 vergi indirimi eklemesiyle üç şekilde bölünür.

Daha fazla yatırım yaparsanız, birçok işveren katkılarını da artıracaktır.

Standard Life'tan Dean Butler, gençlere iyi bir emeklilik birikimi için şu ipuçlarını sunuyor.

1. Emeklilik planınızın tüm avantajlarından ve işvereninizin sunduğu desteklerden (örneğin, daha yüksek katkı eşleştirme planı) yararlandığınızdan emin olun.

2. Eğer ikramiye alıyorsanız, fazla mesai ücreti alıyorsanız, maaşınıza zam alıyorsanız veya biraz ekstra birikiminiz varsa, emeklilik hesabınıza daha fazla ödeme yapmayı düşünün.

3. Yatırımlarınıza ve size sağladıkları getirilere dikkat edin. Daha yüksek riskli yatırımlar uzun vadede daha fazla büyüme görebilir, ancak değerleri daha değişken olabilir.

20'li yaşlarınızda, emeklilik fonunuzun piyasadaki düşüşlerden sonra toparlanması için daha fazla zamana sahip olacağından, daha yüksek riskli yatırımlarla kendinizi daha mutlu hissedebilirsiniz; ancak bu herkes için doğru olmayacaktır.