Как сменить банк, если у вас ипотека

Хотите поискать что-то другое, но чувствуете себя связанными ипотекой? Не паникуйте, вы имеете право быть неверным своему банку. После принятия закона о Пакте 2019 года вопрос домицилирования дохода стал частью коммерческих переговоров. На самом деле банк требует этого почти всегда — фактически он свободен решать, выдавать кредит или нет, — но он должен включить это в договор и упомянуть сопутствующие условия: льготную ставку, бесплатные административные сборы за пересмотр условий кредита в будущем и т. д.

На практике, если вы хотите сменить банк, не погасив кредит (нынешние ставки выше, чем несколько лет назад), вы можете оказаться в двух ситуациях.

Если в договоре нет пункта о прямом дебетовании, вы можете сменить банк. Все, что вам нужно сделать, это попросить кредитную организацию снять ежемесячные платежи с вашего нового текущего счета. То же самое применяется, если таковая имеется, но без явной компенсации: в таком случае положение считается «оскорбительным».

С другой стороны, если ваше кредитное предложение включает пункт о прямом дебетовании с четким контрагентом, вы теоретически не можете сменить банк. Но ничто не мешает вам иметь дополнительный банк, который будет выглядеть точно так же, как ваш основной банк. Кредитное учреждение требует, чтобы ваша заработная плата, пенсия или социальные пособия поступали на счет, открытый в нем. Но поскольку вы вольны распоряжаться своими деньгами, вам просто нужно оформить ежемесячное постоянное поручение во вторичном банке и оставить на этом счете только сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Чтобы избежать ненужных банковских сборов, попросите первоначальное учреждение удалить способы оплаты, пакетные предложения услуг и т. д. С вас по-прежнему может взиматься несколько евро в месяц в качестве платы за обслуживание счета. Юридический трюк, но если вы это сделаете, ваш медовый месяц с банкиром окончательно и бесповоротно закончится.