Nationwide e rivais exigem direito de aumentar hipotecas para compradores de primeira viagem

Três das maiores sociedades de construção da Grã-Bretanha estão fazendo campanha para poder oferecer hipotecas no valor de mais de 4,5 vezes o salário do mutuário.

Eles alegam que a medida ajudaria compradores desesperados de imóveis pela primeira vez, mas há temores de que isso possa levar as pessoas a tomarem empréstimos que terão dificuldade para pagar.

Os chefes da Nationwide, Skipton e Yorkshire Building Society escreveram para a deputada Dame Meg Hillier, que preside o Comitê Seleto do Tesouro dos Comuns, em um esforço para obter apoio para o direito de emitir mais acordos de empréstimo com alta relação empréstimo/renda (LTI).

Atualmente, os credores são restringidos por uma regra que determina que apenas 15% de seus novos empréstimos hipotecários a cada trimestre podem exceder 4,5 vezes a renda.

Os bancos querem que esse limite seja eliminado, com Skipton propondo um limite de 20%, argumentando que o sistema atual está desatualizado e impedindo milhares de pessoas de adquirirem imóveis.

A Nationwide já oferece aos compradores de primeira viagem a opção de tomar emprestado até seis vezes a renda, mas o acesso é limitado.

A sociedade de construção alega que a elevação do limite para empréstimos de grande valor permitiria que ela oferecesse hipotecas a mais 10.000 compradores de imóveis pela primeira vez por ano.

Charlotte Harrison, diretora executiva de imóveis da Skipton, disse: “Na Skipton, continuamos a reconhecer os crescentes desafios de acessibilidade enfrentados por compradores de imóveis pela primeira vez.

“Ajustar apenas as taxas de estresse nem sempre é suficiente, pois muitos potenciais compradores ainda são afetados pelas limitações que o limite do Loan to Income (LTI) impõe aos nossos empréstimos.

"É por isso que estamos adotando uma abordagem mais abrangente, revisando ambos, mas permanecendo dentro do limite atual."

Ela acrescentou: “Como resultado das mudanças que fizemos, o valor dos empréstimos pode aumentar em até £ 45.000 (+16%) para uma família típica com renda de £ 60 mil.”

A medida ocorre no momento em que Skipton, a quarta maior sociedade de construção do Reino Unido, está avançando com novos critérios de empréstimo, que entrarão em vigor na segunda-feira.

Sob as mudanças:

Os mutuários que fizerem um acordo de taxa fixa de menos de cinco anos enfrentarão um "teste de estresse" menor em termos de acessibilidade.

A renda mínima necessária para se qualificar para uma hipoteca de renda 5,5x está sendo reduzida de £ 100.000 para £ 50.000.

Clientes com depósitos pequenos — entre 5 e 10% — poderão tomar emprestado até cinco vezes sua renda, se ganharem pelo menos £ 50.000.

A Sra. Harrison afirmou: “Continuamos apoiando os pedidos de revisão do limite de fluxo de LTI. Enquanto isso, como parte do nosso compromisso de apoiar mais compradores de primeira viagem, estamos implementando alterações na taxa de estresse, reduzindo o requisito de renda para acessar empréstimos maiores e, ao mesmo tempo, aumentando nossa política de LTI para 95% do LTV.”

O Banco da Inglaterra introduziu originalmente o limite de LTI em 2014 para controlar empréstimos de risco. Mas os credores argumentam que o cenário financeiro mudou e que muitos compradores, especialmente trabalhadores mais jovens, estão sendo injustamente excluídos pelas regras antigas.

Os críticos, no entanto, alertam que relaxar demais as regras pode alimentar a inflação dos preços dos imóveis e sobrecarregar os tomadores de empréstimo com dívidas incontroláveis ​​se as taxas de juros subirem novamente.