Pago minha conta de água anualmente: isso pode fazer com que meu pedido de financiamento imobiliário seja rejeitado? DAVID HOLLINGWORTH responde
Por DAVID HOLLINGWORTH PARA ISTO É DINHEIRO
Atualizado:
Pago minha conta de água anualmente, que custa cerca de £ 500 por ano.
Isso geralmente funciona bem para mim, mas recentemente fiquei preocupado sobre como isso afeta minha pontuação de crédito.
Tenho verificado meu relatório de crédito on-line, pois preciso refinanciar minha hipoteca em breve.
Notei que, como a conta de água deste ano ainda não me foi enviada, ela aparece no meu relatório de crédito como uma dívida de £ 500 com a empresa de água.
Isso pode afetar meu pedido de financiamento imobiliário? Há algo que eu possa fazer a respeito? Fora isso, meu score de crédito é bom.
Não tenho medidor, então sou cobrado com base no valor tributável da minha casa e não na quantidade de água que uso.
Ajuda com hipoteca: nossa coluna semanal Navigate the Mortgage Maze traz o corretor David Hollingworth respondendo às suas perguntas
David Hollingworth responde: Há muito o que pensar ao procurar a hipoteca certa.
Conseguir a melhor taxa de juros é fundamental, mas você também precisa considerar se você e o imóvel atenderão aos critérios do credor.
Há várias coisas que os tomadores de empréstimo precisam ter em mente aqui, incluindo sua pontuação de crédito e quaisquer marcas em seus arquivos que possam levantar suspeitas do credor.
O credor vai querer entender sua renda e também ver um detalhamento de seus compromissos financeiros regulares e despesas diárias.
Esses números serão usados no cálculo de capacidade financeira do credor para determinar o valor do empréstimo que é acessível e a hipoteca máxima disponível para você.
Embora todos os credores trabalhem com princípios semelhantes, cada um terá seu próprio cálculo.
O valor final oferecido não dependerá apenas da renda e das despesas, mas também do "teste de estresse" do credor.
É nesse momento que eles analisam suas propostas de parcelamento mensal da hipoteca e verificam se você ainda poderá pagá-las caso a taxa suba no futuro.
Se você estiver solicitando um contrato de taxa fixa mais longo, poderá conseguir um empréstimo maior.
Muitos credores também reduziram suas taxas de juros sobre hipotecas depois que o regulador esclareceu as opções disponíveis aos credores.
O credor também vai querer analisar seu perfil de crédito para ver se você consegue tomar empréstimos de forma responsável.
Os credores poderão ver seus compromissos de crédito atuais e acompanhar o histórico de pagamentos por meio do seu arquivo de crédito, que será mantido em uma agência como Experian ou Equifax.
Eles geralmente também aplicam sua própria pontuação de crédito à solicitação. Não há uma ciência exata para isso e cada credor adota uma abordagem diferente.
Não ter um histórico de empréstimos e pagamentos pode ser um problema, assim como problemas mais óbvios, como pagamentos atrasados ou não realizados.
Isso ocorre porque é mais difícil para o credor entender o risco.
Preocupado: Nosso leitor notou que seu relatório de crédito tem uma dívida de £ 500 com uma empresa de água
Ter crédito não é algo ruim, desde que os pagamentos estejam em dia, o que ajudará a demonstrar que você será um bom risco.
Uma pontuação de crédito mais baixa pode afetar a capacidade do credor de oferecer o nível de empréstimo necessário, ou até mesmo a possibilidade de oferecer empréstimos.
As agências de referência de crédito agora oferecem acesso fácil ao seu arquivo de crédito, o que torna mais fácil ver o que um credor está considerando com pouca ou nenhuma despesa.
Eles também podem fornecer uma pontuação de crédito indicativa para dar uma ideia de como você pode ser visto por um possível credor.
Elas não necessariamente correspondem à mesma abordagem que um credor adotaria, mas fornecerão uma referência útil.
Você diz que seu score de crédito é bom, apesar do problema com a conta de água. Isso deve lhe dar confiança em relação ao seu pedido de financiamento imobiliário, embora não haja garantias.
O fato de a conta de água estar aparecendo em seu arquivo é claramente temporário e o credor poderá entender que se trata de uma conta de serviços públicos.
Se isso parecesse ser £ 500 por mês, então um credor poderia ter dúvidas sobre se isso seria algo que precisaria ser considerado na acessibilidade, mas deveria ficar claro que esse não é o caso aqui.
Alguns credores já consideram o custo médio dos serviços públicos em seus modelos de acessibilidade.
Portanto, é improvável que a conta de água seja um problema para você.
No entanto, se você estiver preocupado com a dificuldade de pagamento, conversar com um consultor de hipotecas pode ajudar a ter uma visão geral melhor.
Eles poderão analisar ofertas de todo o mercado e compará-las com as opções do seu credor atual.
Depois de avaliar as opções, eles podem ajudar a fechar o negócio certo.
David Hollingworth é especialista em hipotecas do This is Money e corretor da L&C Mortgages, uma das principais especialistas da Grã-Bretanha.
Ele está pronto para responder às suas perguntas sobre financiamento imobiliário, seja para comprar sua primeira casa, tentar refinanciar uma hipoteca em meio ao caos das taxas ou querer planejar com antecedência.
Se você quiser fazer uma pergunta sobre hipotecas, envie um e-mail para: [email protected] com o assunto: Ajuda com hipotecas
Por favor, inclua o máximo de detalhes possível em sua pergunta para que ele possa responder detalhadamente.
David fará o possível para responder à sua mensagem em uma coluna futura, mas não poderá responder a todos ou se corresponder privadamente com os leitores. Nada em suas respostas constitui aconselhamento financeiro regulamentado. As perguntas publicadas às vezes são editadas por questões de brevidade ou outros motivos.
This İs Money
