Staatspensioenwaarschuwing: miljoenen mensen betalen voor het eerst inkomstenbelasting

Miljoenen mensen worden voor het eerst gedwongen om inkomstenbelasting te betalen over alleen hun staatspensioen , omdat bevroren belastingdrempels botsen met de laatste drievoudige verhoging.

De druk ontstaat doordat de Conservatieve regering de persoonlijke vrijstelling heeft bevroren voordat mensen in 2021 belasting betalen.

Het bedrag werd vastgelegd op £ 12.570 tot 2028, volgens een beleid dat later werd overgenomen door Rachel Reeves . De verhoging van het staatspensioen in april 2026 is gebaseerd op de 'triple lock'-formule van de overheid, die garandeert dat de pensioenen stijgen met de hoogste waarde van inflatie, loongroei of 2,5%.

Deze formule houdt in dat het volledige nieuwe staatspensioen vanaf april met £ 561,60 per jaar zal stijgen. De jaarlijkse uitkering komt daarmee op £ 12.534,60 – slechts £ 35 minder dan de belastingvrije som.

De verhoging betekent dat iedereen met zelfs een klein privépensioen vanaf april inkomstenbelasting gaat betalen. Deskundigen waarschuwen bovendien dat de triple lock het nieuwe staatspensioen tegen 2027 naar minstens £ 12.850 zal brengen, waardoor er automatisch belasting wordt geheven over inkomsten boven de grens van £ 12.534.

Voormalig minister van Pensioenen Steve Webb, nu partner bij adviesbureau LCP, zei: "Het standaardtarief van het nieuwe staatspensioen komt steeds dichter bij de bevroren persoonlijke belastingvrijstelling.

"We weten zeker dat iemand die naast de nieuwe AOW geen ander inkomen heeft, vanaf april 2027 belasting betaalt.

“Het is nu al zo dat bijna driekwart van alle gepensioneerden inkomstenbelasting betaalt, en de aanhoudende bevriezing van de belastingdrempels in combinatie met de gestage stijging van de pensioenen zal steeds meer mensen het belastingnet in slepen.”

De verschuiving is ingrijpend. In 2021-2022 bedroeg het nieuwe staatspensioen slechts 74% van de inkomstenbelastinggrens, wat betekende dat gepensioneerden veel ademruimte hadden. Maar de bevriezing heeft wat een vangnet was, veranderd in wat critici een sluipende belastingval noemen.

Hoewel de drievoudige vergrendeling bescherming biedt tegen stijgende prijzen, waarschuwen activisten dat de combinatie van inflatie en bevroren drempels betekent dat een groot deel van de jaarlijkse stijging zal worden opgeslokt door belastingen.

Kevin Mountford, medeoprichter van Raisin UK, waarschuwde: "Voor sommigen zal het voelen alsof de uitkering wordt teruggevorderd", omdat steeds meer gepensioneerden over de belastinggrens heen gaan. "Het is essentieel dat mensen vooruit plannen en zich bewust zijn van hoe belastingdrempels hen beïnvloeden."

Volgens Claire Trott, hoofd advies bij vermogensbeheerder St. James's Place, zullen veel mensen verbaasd zijn over hoe weinig ze daadwerkelijk overhouden van de verhoging van hun staatspensioen.

Ze zei: "Iemand met een ander inkomen (bovenop de staatspensioen) van £ 10.000 zal effectief slechts een stijging van zijn netto-inkomen van 2,25% zien als gevolg van de extra belasting, wat kan resulteren in onverwachte belastingrekeningen voor bescheiden gepensioneerden."