Martin Lewis dringt er bij de overheid op aan om het 'kapot, broos' ISA-product te repareren met een nieuwe prikkel

Martin Lewis heeft de regering opgeroepen om een ​​"briljant, broos en kapot product" te repareren, de ISA die door veel Britten wordt gebruikt om geld te besparen. De Money Saving Expert suggereerde dat de aanstaande begroting in november een perfecte kans biedt voor de regering om de "ernstige gaten" in de Lifetime ISA (LISA) aan te pakken.

LISA is een individuele spaarrekening waarmee mensen tussen de 18 en 39 jaar tot £ 4.000 per jaar kunnen sparen, met een bonus van 25% als het wordt gebruikt voor de aankoop van een "in aanmerking komende" woning. U kunt echter te maken krijgen met een belasting van 6,25% als de woning meer dan £ 450.000 waard is. In juni van dit jaar publiceerde de Treasury Select Committee, bestaande uit een groep parlementsleden van verschillende partijen, een rapport waarin eveneens werd aangedrongen op hervorming van LISA.

Eerder deze week reageerde de regering op de verklaring van de Treasury Select Committee en zei dat zij van mening is dat de opnamekosten "garanderen dat de LISA is gebruikt voor het beoogde doel: huiseigendom voor starters of spaargeld voor later".

Er werd toegevoegd dat het prijsplafond voor onroerend goed van £ 450.000 "de meeste kopers voor het eerst in het Verenigd Koninkrijk ondersteunt, inclusief huishoudens die het moeilijk vinden om een ​​woning te kopen".

De heer Lewis sprak deze week in BBC 5 Live over de noodzaak om de LISA-regelgeving te verfijnen en over de manier waarop de overheid dit nog kan doen.

Hij zei: "Naar mijn mening zijn Lifetime ISA's een briljant, broos en gebrekkig product. Laten we beginnen met de basis: een Lifetime ISA is een product dat je kunt openen tussen de 18 en 39 jaar. Als je erin spaart – je kunt er maximaal £ 4.000 per jaar in stoppen – en je gebruikt het om een ​​in aanmerking komende starterswoning te kopen, krijg je een bonus van 25 procent.

Dat is £1.000 per jaar gratis geld, of door de staat gefinancierd geld, dat je krijgt voor je eerste storting. Als het voor jou werkt, is het onverslaanbaar en fantastisch.

Hij zei dat er een "echt probleem" was met de eis om een ​​woning onder de £ 450.000 te kopen. In een groot deel van het land was dat haalbaar, maar in het zuidoosten was het voor sommige kopers een "probleem".

Op de radio belichtte Lewis de problemen die zich voordoen wanneer iemand een huis koopt ter waarde van meer dan £ 450.000. Hij legde uit: "Je krijgt niet al je geld terug, laat staan ​​de bonus. Ik vind dat een perverse prikkel. Het weerhoudt mensen ervan om überhaupt te sparen, zelfs mensen die er geen last van hebben, omdat ze bang zijn voor die boete bij opname."

Hij betoogde dat zolang het spaargeld wordt gebruikt voor de aankoop van een eerste woning, er geen kosten aan verbonden zouden moeten zijn, ongeacht de kosten. De financieel expert benadrukte hoe belangrijk het is dat jongeren die een LISA openen, de werking ervan volledig begrijpen.

Hij vervolgde: "Het zou echt lucratief kunnen zijn – ik heb zoveel mensen ontmoet die duizenden ponden op de Lifetime ISA hadden staan. Weet je, twee van hen hebben drie of vier jaar samen gespaard en hebben elk £3.000 of £4.000 overgehouden aan hun eerste storting – geweldig.

"Ik heb ook heel veel klachten gehad van mensen die er helemaal kapot van waren. Als we dan toch zo'n product op de markt brengen, moeten we er ook voor zorgen dat het werkt."

In een vorige week uitgegeven verklaring over de kwestie merkte regeringsminister Emma Reynolds MP het volgende op: "In 2023/24 waren er meer dan 1,3 miljoen LISA-rekeningen geopend en sinds de introductie in 2017 heeft LISA 227.600 mensen geholpen bij de aankoop van hun eerste woning.

Om ervoor te zorgen dat het product goed gericht is, wordt het prijsplafond voor onroerend goed (£ 450.000) gebruikt om de meeste kopers voor het eerst in het Verenigd Koninkrijk te ondersteunen, inclusief huishoudens die het lastig vinden om een ​​woning te kopen. In het rapport van de commissie wordt dit erkend.

"Bovendien zorgt de opnamevergoeding ervoor dat de LISA wordt gebruikt waarvoor deze bedoeld is: huiseigendom voor starters of sparen voor later."