Recensione di InvestEngine: quanto è adatto agli investitori fai da te?

I prodotti presentati in questo articolo sono selezionati in modo indipendente dai giornalisti specializzati di This is Money. Se apri un account utilizzando i link contrassegnati da un asterisco, This is Money riceverà una commissione di affiliazione. Non permettiamo che ciò influisca sulla nostra indipendenza editoriale.

Nella nostra recensione di InvestEngine puoi scoprire se la piattaforma di investimento è adatta a te.

Sarete perdonati se non avete mai sentito parlare di InvestEngine. Fondata nel 2016 e lanciata nel 2021, è ancora relativamente giovane rispetto a piattaforme di investimento concorrenti più giovani come eToro e Trading 212.

Ma InvestEngine* ha rapidamente guadagnato popolarità grazie alle sue commissioni basse e alla piattaforma online intuitiva, nonché alla sua gamma semplificata di investimenti.

InvestEngine offre solo Exchange Traded Funds (ETF), ovvero investimenti che replicano l'andamento di mercati o settori specifici, come il FTSE 100 del Regno Unito o i titoli tecnologici.

Offre inoltre portafogli già pronti realizzati con ETF, nonché un'opzione gestita più personalizzata in base alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi finanziari.

Se vuoi investire solo in ETF anziché scegliere singole azioni e obbligazioni, InvestEngine è un'ottima piattaforma a basso costo con un'ampia scelta di investimenti disponibili.

> Leggi la nostra panoramica completa delle migliori piattaforme di investimento

> Scopri di più su InvestEngine e apri un conto*

Puoi aprire questi conti con InvestEngine:

• Isa
• Conto di investimento generale
• Sipp
• Conto aziendale: per investire il denaro della tua azienda

> Leggi la nostra panoramica completa dei migliori fornitori Sipp

InvestEngine non applica commissioni di conto per gli investimenti fai da te. Non applica nemmeno commissioni di negoziazione. Questo lo pone in concorrenza con piattaforme simili come eToro, Prosper e Trading 212, che non applicano nemmeno queste commissioni. Puoi saperne di più nella nostra recensione di Trading 212 .

Ecco una ripartizione:

• Commissione conto fai da te: gratuita
• Commissione di apertura conto per i portafogli LifePlan già pronti: 0,25% (i portafogli LifePlan sono temporaneamente non disponibili mentre InvestEngine li migliora)
• Commissione per il conto dei portafogli gestiti: 0,25% (anche i portafogli gestiti sono temporaneamente non disponibili)

Gli investimenti che detieni sono soggetti a commissioni sottostanti, che coprono la gestione e l'amministrazione continua. Puoi verificarle su InvestEngine prima di acquistare.

InvestEngine afferma che le commissioni sottostanti per gli investimenti nei suoi portafogli già pronti e gestiti ammontano in media allo 0,12%.

Questa è la visione di Money sulle commissioni di InvestEngine

InvestEngine si distingue come un'ottima opzione per investimenti a basso costo, con zero commissioni di conto per gli investimenti fai da te. Sulla piattaforma sono disponibili solo ETF, il che può aiutarti a mantenere bassi i costi di investimento correnti.

Ad esempio, confrontate due investimenti che hanno entrambi una prospettiva globale.

Le spese correnti per il popolare fondo gestito attivamente Fundsmith Equity sono pari all'1,04%, mentre le spese correnti per l'Invesco FTSE All-World ETF sono pari allo 0,15%.

Gli investimenti che si limitano a replicare un mercato o un settore non possono, per definizione, superarli. Tuttavia, secondo MorningStar, fornitore di ricerche di mercato, solo circa il 14% dei gestori attivi ha superato le strategie passive nell'ultimo decennio, il che spiega perché gli ETF siano diventati sempre più popolari.

È un peccato che i portafogli già pronti e gestiti di InvestEngine non siano al momento disponibili, poiché anche per questi i costi di gestione sono relativamente bassi rispetto ad altri provider. I provider gestiti Moneyfarm e Nutmeg applicano commissioni rispettivamente dello 0,7% e dello 0,75%.

InvestEngine afferma di poter mantenere basse le commissioni generando interessi sul denaro non investito dei propri clienti e addebitando commissioni di conto sia per i portafogli già pronti che per quelli gestiti.

Puoi acquistare ETF solo tramite InvestEngine. Gli ETF hanno acquisito popolarità come strumento semplice ed economico per monitorare l'andamento di un mercato o di un settore e accedere a un paniere diversificato di investimenti.

InvestEngine offre oltre 830 opzioni tra cui scegliere, con ETF disponibili che replicano classi di attività come azioni , obbligazioni e materie prime. Questo permette agli investitori fai da te di costruire un portafoglio adatto ai propri obiettivi e alla propria propensione al rischio.

InvestEngine offre anche portafogli LifePlan già pronti, ognuno con diversi livelli di rischio. Sono simili ai fondi LifeStrategy di Vanguard, ma sono temporaneamente non disponibili mentre la piattaforma li migliora.

Gli ETF sono particolarmente apprezzati dagli investitori che privilegiano una strategia "imposta e dimentica", che prevede l'investimento di una somma forfettaria o l'impostazione di un piano di investimento regolare e la sua successiva interruzione, controllando solo occasionalmente le performance.

Senza dubbio gli ETF sono stati sostenuti anche dalla solida performance dell'indice S&P 500 statunitense negli ultimi anni, con gli investitori interessati a una fetta della borsa che si sono riversati sugli ETF che replicano l'indice.

Puoi contattare il servizio clienti di InvestEngine solo via e-mail, tramite il modulo di contatto online o tramite i social media.

La piattaforma afferma di poter supportare i clienti nel parlare al telefono, ma è necessario prima richiederlo via e-mail.

L'impossibilità di accedere all'assistenza clienti in tempo reale è uno svantaggio significativo delle piattaforme di investimento più recenti e a basso costo. Gli investitori di fatto barattano le opzioni di assistenza clienti con commissioni ridotte, quindi dovresti valutare se preferisci l'assistenza telefonica.

La buona notizia è che puoi contattare il servizio clienti di InvestEngine sette giorni su sette. Questo supera molte altre piattaforme di investimento, i cui team sono generalmente disponibili solo cinque o sei giorni a settimana.

La nostra opinione sul servizio clienti di InvestEngine

Contattare il servizio clienti di InvestEngine è un processo lungo. Ho testato la funzionalità sull'app e, a differenza di concorrenti come Trading 212 e Interactive Investor , non è disponibile una chat.

Invece, quando clicchi su "Aiuto" verrai indirizzato a una pagina di FAQ, che è ampia ma poco utile se sai di dover parlare con qualcuno.

Inoltre, vedrai la voce "Contattaci" solo dopo aver cliccato sul menu in alto sullo schermo. A quel punto, ti verrà mostrato un modulo che ti permetterà di inviare la tua domanda o il tuo problema al servizio clienti.

Riteniamo che sia meglio contattare InvestEngine via e-mail, all'indirizzo [email protected] . InvestEngine si impegna a rispondere entro due ore lavorative, il che è positivo.

La natura degli investimenti in ETF fa sì che i clienti potrebbero non aver bisogno di rivolgersi al servizio clienti con la stessa frequenza con cui lo farebbero quando acquistano azioni o investimenti più complessi. Tuttavia, se ritieni di aver bisogno di un'assistenza clienti completa, potrebbe essere meglio cercare altrove.

Esiste un forum attivo della comunità InvestEngine dove gli investitori possono chiedere aiuto, con lo staff di InvestEngine e gli investitori che rispondono alle domande e aiutano a risolvere i problemi.

InvestEngine è un'app semplice e intuitiva. Non ci sono molti fronzoli, il che a nostro avviso è positivo per l'approccio di InvestEngine. Troppe funzionalità possono complicare la scelta degli investimenti e chi investe esclusivamente in ETF probabilmente cerca comunque di semplificare l'investimento.

La piattaforma di InvestEngine è identica sia su desktop che su dispositivi mobili, quindi gli investitori potranno usufruire della stessa esperienza indipendentemente dal dispositivo utilizzato.

Come si è comportato InvestEngine nell'apertura di un conto e nell'effettuazione di un investimento?

Dopo la registrazione, InvestEngine ti offre un utile tour e una panoramica della sua dashboard principale e dei conti che puoi aprire.

Ho aperto un conto ISA su azioni e titoli azionari utilizzando la versione desktop di InvestEngine. È veloce, a patto di avere a portata di mano dati come il codice fiscale.

Per iniziare a investire, è necessario aggiungere un minimo di £100 al proprio conto. Rispetto ad altre piattaforme, questo importo è relativamente alto: ad esempio, Trading 212 richiede un deposito minimo di £1.

Ho aggiunto rapidamente un importo forfettario al conto tramite bonifico bancario immediato. Il pagamento è rimasto in sospeso per un breve periodo prima che potessi utilizzare il denaro.

Utilizzarlo per acquistare un investimento non è stato semplice. Per prima cosa bisogna scegliere un ETF, il che è abbastanza semplice: basta cliccare su "investimenti" nella barra dei menu per iniziare la ricerca.

Ma non è possibile piazzare un ordine direttamente per l'ETF. Bisogna prima aggiungerlo al suo portafoglio, trasferire la liquidità in questo portafoglio e poi utilizzare la liquidità per acquistare l'investimento.

Questa procedura prevede più passaggi rispetto ad altre piattaforme e può richiedere molto tempo, soprattutto se si desidera investire in un singolo ETF.

Tuttavia, concentrarsi sulla creazione di un paniere di investimenti (il proprio portafoglio) può incoraggiare comportamenti positivi, come ad esempio spingere gli investitori a riflettere sulla diversificazione e sull'allocazione delle risorse.

InvestEngine ti consente di impostare un piano di risparmio regolare e investimenti automatici.

Quali altre funzionalità offre InvestEngine?

InvestEngine non offre tante funzionalità quanto altre piattaforme che abbiamo esaminato.

Se ti piace analizzare in dettaglio grafici e report o ti piacciono le funzionalità di social trading che ti consentono di interagire con altri investitori, dovresti prendere in considerazione altre piattaforme.

Tuttavia, non crediamo che questo sia un aspetto negativo: dipende semplicemente dal tipo di investitore che sei. Un approccio senza fronzoli si adatta all'attenzione di InvestEngine per la semplicità.

Una caratteristica che spicca è lo strumento di ribilanciamento di InvestEngine. Questo strumento riporta automaticamente i tuoi investimenti ai pesi target, acquistando investimenti sottopeso e vendendo investimenti sovrappeso. Puoi anche utilizzare il denaro non investito nel tuo conto per ribilanciare.

A differenza di una funzionalità simile di Trading 212, però, non è possibile impostare investimenti automatici con autobilanciamento. Questo significa che i tuoi contributi regolari acquistano investimenti al loro peso target, il che può portare a un portafoglio sbilanciato con l'aumento e la diminuzione del valore degli investimenti.

Offre anche un utile strumento di reporting, facilmente accessibile dal menu. È possibile creare diversi tipi di report, tra cui un report fiscale sulle plusvalenze , una panoramica del conto e una dichiarazione di valutazione, che copre molti dei motivi per cui è necessario fornire documenti.

InvestEngine è sicuro?

Nel gennaio 2025, InvestEngine ha confermato di gestire oltre 1 miliardo di sterline di asset per i clienti, pertanto le viene affidata una notevole quantità di denaro.

Se InvestEngine fallisse, il valore dei tuoi investimenti sarebbe protetto fino a £ 85.000 tramite il Financial Services Compensation Scheme (FSCS) .

InvestEngine è autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority (FCA).

Quando configuri l'app InvestEngine sul tuo dispositivo mobile, ti verrà chiesto di aggiungere un codice PIN, che dovrai inserire ogni volta che apri l'app. Assicurati che sia diverso dal codice PIN del tuo telefono e che non lo salvi in nessuna posizione sul dispositivo, ad esempio nell'app Note. Puoi anche impostare un accesso tramite impronta digitale.

InvestEngine ti consente di impostare l'autenticazione a due fattori, altamente consigliata come ulteriore livello di sicurezza. Richiede l'autenticazione di un account separato e può avvisarti quando qualcun altro tenta di accedere al tuo account.

InvestEngine collabora con educatori finanziari, pianificatori, coach e influencer per creare contenuti educativi per YouTube.

Ho trovato questi video più coinvolgenti e informativi rispetto ad altri simili offerti da altre piattaforme.

InvestEngine gestisce un blog che tratta vari argomenti, dagli investimenti in oro alle tasse e alle commissioni pensionistiche.

Ospita inoltre regolarmente webinar con società di gestione degli investimenti tra cui Invesco, JP Morgan e WisdomTree.

InvestEngine non offre una propria ricerca sugli investimenti. Questo è normale per le piattaforme di investimento più recenti e a basso costo: se desideri una ricerca dettagliata che ti aiuti a scegliere i tuoi investimenti, vale la pena esplorare piattaforme come Hargreaves Lansdown e Interactive Investor.

InvestEngine* sostiene la tendenza degli investimenti a basso costo che seguono l'andamento dei mercati anziché cercare di superarli. Sebbene gli ETF siano disponibili sulla maggior parte delle altre piattaforme di investimento, il fatto che siano l'unico tipo di prodotto disponibile su InvestEngine semplifica l'investimento.

Altre piattaforme come eToro e Trading 212 sono state create come piattaforme di trading e di selezione dei titoli: potrebbe sembrare che ti incoraggino attivamente a fare trading regolarmente.

InvestEngine è ideale per gli investitori che desiderano acquistare investimenti e semplicemente dimenticarsene. Il fatto che InvestEngine investa solo una volta al giorno scoraggia i tentativi di prevedere l'andamento del mercato. Inoltre, la mancanza di grafici e tabelle dettagliate impedisce agli investitori di accedere più volte al giorno per controllare l'andamento dei propri investimenti, il che può portare a decisioni sbagliate.

Ma è ancora relativamente presto per InvestEngine. A nostro avviso, uno dei maggiori punti interrogativi sulla piattaforma è la sua perdita, che ha portato gli investitori a chiedersi se sarà sempre in grado di offrire commissioni di conto pari a zero o basse.

Nel frattempo, le commissioni basse e la scelta di investimento semplificata ne fanno un'ottima piattaforma per i principianti che hanno già valutato quali ETF scegliere, tenendo conto della loro tolleranza al rischio e del mix ideale di investimenti.

Perché puoi fidarti di noi

This is Money si occupa di investimenti e finanza personale dal 1999. Scopri di più su come la nostra indipendenza editoriale contribuisce ad arricchire la vita dei nostri lettori .

Informazioni sul nostro autore: Sam, autore di Money and Consumer Guides per This is Money, si dedica ad aiutare i lettori a prendere le decisioni migliori per il loro denaro. Si occupa di prodotti finanziari da oltre 12 anni e ha scritto per NerdWallet, il Financial Ombudsman Service, Simply Business ed Evelyn Partners. Sam tiene regolarmente traccia dei migliori ISA azionari e azionari e dei piani pensionistici personali autoinvestiti, spiegando quali piattaforme di investimento sono più adatte a diversi investitori.

Come abbiamo testato InvestEngine

Ho aperto un conto ISA di InvestEngine su azioni e titoli su un computer desktop e ne ho testato le funzionalità per diverse ore. Ho anche scaricato l'app, per testare l'intuitività della piattaforma da usare su dispositivi mobili.

Ho acquistato investimenti e ho esaminato la gamma di contenuti formativi di InvestEngine. Ho confrontato le sue commissioni e le opzioni di assistenza clienti con quelle della concorrenza, prima di esprimere la mia opinione su quale piattaforma sia più adatta.

> Scopri di più su come testiamo e recensiamo le piattaforme di investimento