La Banca di Mamma e Papà ha distribuito 38,5 miliardi di sterline ai figli degli acquirenti di case... in soli quattro anni

Secondo nuove cifre, negli ultimi quattro anni la Bank of Mum and Dad ha sborsato quasi 40 miliardi di sterline per aiutare i bambini a entrare nel mondo del credito immobiliare.

Secondo l'analisi dell'agenzia immobiliare Savills, nel 2024 le donazioni e i prestiti della Bank of Mum and Dad hanno raggiunto quota 9,6 miliardi di sterline.

Si tratta di un aumento rispetto ai 9,37 miliardi di sterline del 2023 e agli 8,87 miliardi di sterline del 2022, sebbene i genitori abbiano contribuito di più nel 2021, con 10,67 miliardi di sterline, durante l'impennata dei prezzi delle case dovuta alla pandemia.

Nel complesso, negli ultimi quattro anni la Bank of Mum and Dad ha erogato aiuti per 38,5 miliardi di sterline.

Si tratta del 71 per cento in più rispetto ai 22,5 miliardi di sterline stanziati nei quattro anni precedenti, tra il 2017 e il 2020.

Savills ha rivelato che lo scorso anno 173.500 acquirenti di prima casa hanno ricevuto aiuto dai genitori, ricevendo in media £ 55.572.

Ciò equivale a poco più della metà di tutti gli acquirenti di prima casa, una cifra che, sebbene inferiore alla percentuale che ha ricevuto assistenza nel 2023, è comunque superiore a quella registrata in tutti gli altri anni dal 2012.

Lucian Cook, responsabile della ricerca residenziale presso Savills, ha affermato che lo scorso anno le famiglie hanno fornito maggiore sostegno a causa di un mercato dei mutui più difficile e di tassi più elevati.

Ha affermato: "I nuovi acquirenti risentono ancora dell'impatto dei tassi ipotecari più elevati e dei criteri di prestito più severi, il che significa che una percentuale maggiore ha avuto bisogno di supporto per accedere all'acquisto di una casa.

"Coloro che ne hanno avuto la possibilità hanno approfittato del maggiore sostegno familiare per cercare di assicurarsi un accordo con un tasso di mutuo più basso".

Secondo dati separati di Twenty7tec, il mese scorso sono stati registrati circa 30.788 depositi di case in donazione per un importo pari o superiore a 100.000 sterline.

Ha affermato che di tutti gli acquirenti che hanno contribuito con depositi donati l'anno scorso, il 29 percento di loro ha ricevuto 100.000 sterline o più.

"Nella prima metà di quest'anno si è registrato un numero molto elevato di acquirenti alla prima casa, in quanto gli acquirenti si sono affrettati a rispettare le modifiche alle soglie dell'imposta di bollo introdotte a fine marzo", ha aggiunto Cook.

"Sebbene possiamo aspettarci che questo numero diminuisca nei prossimi mesi, per questa categoria di acquirenti, che di solito pagano ingenti somme di affitto ogni mese, c'è meno incentivo ad aspettare che i prezzi scendano".

I tassi dei mutui sono in calo e si prevede che la Banca d'Inghilterra taglierà i tassi di interesse tre o quattro volte quest'anno, anziché solo due.

Molti istituti di credito hanno tagliato i tassi nelle ultime settimane, e tutti i tassi più bassi sono ora comodamente sotto il 4%.

Guardando al futuro, Cook suggerisce che l'entità del sostegno fornito dalla Banca di mamma e papà potrebbe scendere a livelli inferiori.

Ciò è dovuto sia al calo dei tassi sui mutui sia al fatto che gli istituti di credito hanno allentato le loro regole di accessibilità economica , consentendo agli acquirenti di indebitarsi di più.

Per saperne di più

Si prevede che ciò aumenterà l'attività degli acquirenti per la prima volta

Il mese scorso, HSBC ha modificato i suoi calcoli di sostenibilità, una mossa che potrebbe consentire al cliente tipo di prendere in prestito 39.000 sterline in più.

Anche Lloyds Banking Group ha allentato le sue regole sui mutui. Afferma che i clienti tipici potrebbero vedere aumenti di circa il 13% del prestito massimo disponibile.

Per una famiglia composta da due adulti e due bambini con un reddito familiare complessivo di £ 75.000 e senza impegni di credito importanti, si stima che ciò potrebbe significare un mutuo extra di £ 38.000.

"Si prevede che l'allentamento degli stress test sui mutui stimolerà i prestiti abbassando la barriera d'ingresso e consentendo ai primi acquirenti di qualificarsi per mutui più consistenti", ha affermato Cook.

"Quindi, anche se una maggiore attività da parte dei primi acquirenti potrebbe tradursi in una maggiore assistenza da parte della Bank of Mum and Dad, è probabile che ciò si traduca in un costo medio inferiore per ciascun primo acquirente".

Secondo Savills, molti acquirenti necessitano di assistenza, e la quantità di cui hanno bisogno varia da regione a regione.

A Londra, il reddito medio di chi acquista una casa per la prima volta è in genere il più alto a livello nazionale, ma questo non si traduce in livelli più elevati di proprietà delle case, poiché gli stipendi fanno ancora fatica a tenere il passo con i crescenti requisiti di deposito.

"Qui, la percentuale media del deposito sul reddito è del 138 per cento", ha affermato Cook.

"Questa cifra va ben oltre ciò che la maggior parte degli acquirenti medi può permettersi di permettersi autonomamente, il che significa che è incredibilmente difficile per gli acquirenti mettere piede sulla scala senza ricevere aiuto".