¿Puedo pagarle al constructor en efectivo y podría mi banco impedirme retirar £40,000 en ocho semanas?

Recientemente obtuve permiso de planificación para construir un loft y una terraza en la azotea de mi casa.

Los constructores están a punto de empezar, pero el encargado, quien dirige el negocio, ha preguntado si podría cobrarle la mitad del dinero en efectivo. Dice que su equipo prefiere el efectivo, así que les paga así.

Sin embargo, sospecho que su motivación podría tener algo que ver con los impuestos, aunque esto es sólo una teoría y no tengo pruebas.

¿Podría correr el riesgo de contribuir a la evasión fiscal al pagarles en efectivo, o tengo derecho a pagarles como quieran? Al fin y al cabo, es moneda de curso legal.

También me han pedido que pague el efectivo en cuotas semanales durante ocho semanas para facilitar su flujo de caja. Dado que el total en efectivo será de 40.000 libras, tendré que retirar 5.000 libras cada semana.

Supongo que no puedo simplemente ir al cajero automático y hacer esto y tendré que visitar una sucursal bancaria para hacerlo.

Pero ¿no me preguntará el empleado del banco para qué necesito el dinero y, de ser así, qué debo decir? Sin duda, la honestidad es la mejor política, y pagar a los constructores en efectivo es una práctica perfectamente normal.

Además, mi única experiencia al visitar una sucursal bancaria fue como la sala de espera de un hospital: tardaron más de una hora en atenderme y me dio mucha pena todo el personal. Así que, por curiosidad, ¿cuáles son las horas del día con menos gente para visitar una sucursal bancaria?

Ed Magnus de This is Money responde: A menos que el constructor le haya dicho que quiere efectivo para evadir impuestos, no hay nada ilegal en pagarle en efectivo. Es su responsabilidad declarar esto al fisco, no la suya.

El mayor dolor de cabeza para usted es tener que retirar este efectivo semanalmente. Las sucursales bancarias pueden tener colas largas y lentas.

El mejor momento para visitarlo dependerá de la sucursal local que desee visitar.

Afortunadamente, Google suele mostrar información como los horarios de mayor afluencia y los tiempos de espera habituales en tiendas, incluidas las sucursales bancarias. Suele aparecer debajo de la información comercial habitual en Google Maps y la Búsqueda.

En su primera visita al banco, también puede preguntarle al empleado cuáles son los horarios más tranquilos para futuras visitas.

Tiene razón en que retirar £5000 de un cajero automático casi con toda seguridad no será posible en un día a menos que tenga varias cuentas corrientes en diferentes bancos.

La mayoría de los bancos tienen límites diarios en los cajeros automáticos. La cantidad que puede retirar dependerá de su banco y del tipo de cuenta que tenga.

Por ejemplo, Barclays tiene un límite diario de £300 en sus cuentas corrientes estándar, pero los clientes pueden establecer cualquier límite entre £0 y £500.

Los clientes de banca Premier pueden retirar £1,000 cada día, pero nuevamente tienen el poder de establecer ese límite entre £0 y £2,000.

Si opta por realizar retiros de efectivo regulares desde un cajero automático, tenga en cuenta que su banco puede comunicarse con usted para verificar que las transacciones sean suyas.

Pero recuerda que los bancos nunca te pedirán que muevas dinero de tu cuenta. Si recibes una llamada pidiéndole que lo hagas, será una estafa.

Si decide retirar efectivo visitando su sucursal bancaria local, es posible que le pregunten sobre el propósito de su retiro, dado que puede considerarse inusual y una verificación necesaria para protegerse contra el fraude o el lavado de dinero.

Nuevamente, usted está en todo su derecho de decir que está retirando dinero en efectivo para pagarle a un constructor por renovaciones en su casa.

Se sabe que algunos bancos son bastante exigentes y pueden solicitar comprobantes de las obras mediante factura. Sin embargo, la mayoría debería ser más flexible y no exigir ninguna documentación.

Para obtener asesoramiento de expertos, hablamos con Angela Kerr , directora del sitio web de asesoramiento inmobiliario HomeOwners Alliance y Chun Wong , jefe de resolución de disputas en Hodge Jones & Allen.

Chun Wong responde: Pagar en efectivo por bienes y servicios, a primera vista, no es ilegal.

Sólo constituye un delito penal según la Ley de Finanzas Criminales de 2017 si usted a sabiendas ayuda o incita (es decir, facilita) la evasión fiscal.

Los constructores le han proporcionado una explicación y usted no tiene pruebas para creer lo contrario.

Es posible que desee verificar si están registrados en el IVA y, de ser así, deberían proporcionarle una factura o un recibo de IVA por el dinero y el trabajo realizado.

También debe comprobar que tengan seguro en caso de que haya algún problema con las obras y necesite presentar un reclamo por mano de obra deficiente y cualquier pérdida consecuente, dado que el valor de las obras que se están realizando es sustancial.

Debes verificar si al finalizar las obras se emitirá alguna garantía.

Angela Kerr agrega: No eres la primera persona que se preocupa por cómo pagar a los comerciantes.

Cuando encargamos una encuesta de YouGov a la Federación de Maestros Constructores para obtener más información sobre este tema, se reveló que un tercio (aproximadamente 5,3 millones) de propietarios confesaron pagar en efectivo para evitar los costos del IVA en mejoras del hogar y hacer que sus proyectos fueran más asequibles.

Chun Wong responde: La cantidad de efectivo que se puede retirar de una sola vez dependerá de los términos y condiciones del propio banco.

Si le piden una explicación (generalmente para prevenir fraudes), debe decirles la verdadera razón: que está pagando obras importantes en su casa.

Angela Kerr responde: No existe un enfoque estándar sobre cómo, cuándo y qué pueden cobrar los constructores y cuál es el mejor cronograma de pago para proteger sus intereses y los suyos, por lo que todos se las arreglan como pueden.

Aunque el 50 por ciento parece mucho de entrada, las empresas lo piden para proyectos más grandes.

Pero realizar un proyecto de mejoras importante en el hogar como el suyo y pagar en efectivo sin un registro de auditoría en forma de factura, recibo o transferencia bancaria es un gran riesgo.

Terminarás sin ninguna prueba de que hayan hecho el trabajo y, por lo tanto, sin garantía de que si las cosas salen mal, volverán para solucionarlo.

Y tener un acuerdo por escrito y un recibo o registro de pago es esencial si alguna vez necesita llevar a un constructor a la corte de reclamos menores.

Así que yo recomendaría sentarse y redactar un contrato.

Rics ofrece contratos de construcción que favorecen proyectos domésticos. O, al menos, acuerdan las condiciones de pago por escrito.

En lugar de grandes cantidades de dinero en pagos semanales arbitrarios, ¿podría negociar un porcentaje menor por adelantado y luego presionar para que se realicen los pagos según los hitos o etapas del proyecto?

Por ejemplo, al finalizar las obras de apertura, al finalizar la instalación del acero, etc.

Reserve un buen porcentaje para el pago final al finalizar el proyecto y una vez que se hayan solucionado los problemas. Esto sería más significativo y les incentivaría a continuar con el trabajo.