La mayoría de los británicos ricos no aprobaron este test sobre el impuesto a la herencia. ¿Puedes aprobarlo tú?

Cuatro de cada cinco personas adineradas están convencidas de que saben cómo funciona el impuesto a las sucesiones, pero la mayoría se engaña a sí misma, según muestra un nuevo estudio.

De 3.000 personas que ganan más de un salario anual promedio de £33.000 y tienen al menos £1.000 en ahorros en efectivo, solo una cuarta parte aprobó un examen de seis preguntas sobre el tema.

Una confianza mal depositada podría llevar a que muchas familias sean tomadas por sorpresa y enfrenten facturas onerosas o estén demasiado preparadas para futuras responsabilidades, dijo la firma de servicios financieros Charles Stanley después de realizar el estudio.

El número de familias que pagan impuestos sobre sucesiones seguramente aumentará en los próximos años debido a los umbrales congelados, los altos precios de las propiedades y los cambios pendientes en las pensiones.

El impuesto de sucesiones se aplica al 40% sobre las herencias que superan cierto tamaño. Una pareja que deja una vivienda familiar a sus hijos y nietos puede transmitir un millón de libras esterlinas en común, exento de impuestos.

Los umbrales clave del impuesto a la herencia se explican a continuación, o consulte nuestra guía sobre el impuesto a la herencia.

Charles Stanley descubrió que el 80 por ciento de las personas adineradas, ponderadas para ser representativas de todas las regiones del Reino Unido, afirman que comprenden cómo funciona la herencia.

Sin embargo, cuando se indagó más a fondo, resultó que no tenían claras las reglas, y especialmente la cantidad de impuesto a la herencia que deberían pagar sobre su propio patrimonio.

Un 52 por ciento dijo que sabía cuánto tendrían que entregar sus familias al fisco, pero un 48 por ciento admitió que no tenía idea.

Mientras tanto, algunos cuyos activos totales están por debajo del umbral principal de £325.000 para las personas piensan erróneamente que serán responsables.

La investigación de Charles Stanley descubrió las siguientes lagunas de conocimiento.

- Entre aquellos con un patrimonio de menos de £100.000, el 42 por ciento piensa que deberá pagar impuestos sobre la herencia cuando muera, y estima que la cantidad será de £35.000 en promedio, aunque sería cero.

- En el caso de aquellos con un patrimonio de entre £100.000 y £325.000, es decir, todavía por debajo del umbral principal, el 55 por ciento piensa que deberán pagar impuestos a la herencia y pronostican que serán de £48.000 en promedio.

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- Muchas personas con patrimonios que podrían ser responsables también están a oscuras.

Entre los valores de entre £325.000 y £750.000, el promedio estimado a pagar fue de £56.000. Entre los valores de £750.000 o más, el promedio estimado fue de £77.000.

Sin embargo, los umbrales son complicados, por lo que la cantidad podría variar significativamente en la realidad.

Los patrimonios de algunas personas podrían quedar excluidos del IHT total o parcialmente dependiendo de si están casados y transmiten una casa familiar a sus descendientes directos.

Pero suponiendo que no se aplique ningún tipo de alivio, en un patrimonio de £750.000, que es £425.000 por encima del umbral individual básico, se podría imponer una factura del 40 por ciento de £170.000.

“Transmitir una herencia puede ser una gran herramienta para crear riqueza generacional, dándole a los seres queridos la oportunidad de cosechar los frutos de su trabajo”, dice Rob Morgan, analista jefe de inversiones de Charles Stanley.

Pero advierte: 'La falta de comprensión o conocimiento sobre el IHT a pagar podría tomarlos por sorpresa, asumiendo una gran suma a pagar que puede resultar en una liquidación innecesariamente rápida de activos o ventas de propiedades.

'Es por esto que la planificación patrimonial es un aspecto fundamental de la gestión patrimonial, ya que le permite aprovechar al máximo su patrimonio y sus finanzas, ya sea mediante donaciones o obsequios como preparación o incluso simplemente manteniendo informados a los beneficiarios para evitar sorpresas desagradables en el futuro durante su ausencia.'

Esto es lo que Charles Stanley pidió a la gente para poner a prueba sus conocimientos. Responda VERDADERO o FALSO a las siguientes afirmaciones y luego desplácese hacia abajo para encontrar las respuestas correctas y comprobar su puntuación.

1. El impuesto de sucesiones solo se paga si el valor de su vivienda es superior a £325.000

2. El impuesto de sucesiones debe pagarse cuando alguien fallece.

3. Si su patrimonio vale hasta £325,000, se debe pagar el impuesto de sucesiones sobre ese valor total.

4. El impuesto de sucesiones se cobra al 40 por ciento si el valor del patrimonio supera el umbral libre de impuestos de £325.000.

5. Todos los que recibieron dinero de la persona fallecida durante su vida son responsables de pagar el impuesto a la herencia.

6. Solo aquellos que recibieron regalos de la persona fallecida en los últimos siete años antes de su muerte deben pagar el impuesto a la herencia, siempre que hayan donado más del límite de £325.000.

Respuestas

1. Falso. 2. Falso. 3. Falso 4. Verdadero* 5. Falso. 6. Verdadero.

¿Cómo lo hiciste?

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Mida su desempeño en comparación con las 3000 personas originales evaluadas por Charles Stanley

Los porcentajes de quienes obtuvieron una puntuación correcta para cada pregunta fueron los siguientes: 1. 30 por ciento 2. 45 por ciento 3. 42 por ciento 4. 55 por ciento 5. 44 por ciento 6. 38 por ciento.

* Algunas personas podrían haber respondido incorrectamente a la pregunta cuatro, pero en realidad estarían en lo cierto si conocen el impuesto de sucesiones. No se tiene en cuenta la banda de tipo impositivo nulo por residencia, que aumenta el umbral en 175.000 libras esterlinas adicionales si se deja una vivienda familiar a los descendientes directos, o que se duplica si se es el cónyuge supérstite de una pareja.