Estamos a punto de mudarnos de casa y pagar £ 93.000 en impuestos de timbre: ¿deberíamos retirarnos ante los rumores de que se podría eliminar el impuesto?
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Compramos nuestro piso actual en julio de 2020. Hicimos el intercambio el lunes, y el miércoles, Rishi Sunak redujo repentinamente el impuesto de timbre , lo que me habría ahorrado 15.000 libras. Estaba destrozado.
Ahora parece que nos van a estafar otra vez. Necesitamos un piso más grande, ya que hemos tenido otro hijo y llevamos un año buscando la casa ideal y consiguiendo un comprador para nuestro piso.
El vendedor desea realizar el cambio antes del 30 de septiembre, por lo que le resultó extremadamente estresante leer sobre una posible revisión de las normas del impuesto de timbre en el Presupuesto de Otoño de octubre.
La casa que vamos a comprar cuesta 1,5 millones de libras y el impuesto de timbre sería de 93.000 libras. Si un mes después se elimina el impuesto de timbre, perderé la cabeza.
Aunque nuestra casa es cara, es el precio habitual para una vivienda familiar en nuestra zona del sur de Londres, y estamos pidiendo una hipoteca cuantiosa. Si podemos evitar o retrasar el pago de 93.000 libras, sería un gran impulso financiero.
¿Debería intentar retrasar la compra hasta después del Presupuesto, aunque corramos el riesgo de perderla? ¿O nos conviene más el sistema de "impuesto anual" que se propone y deberíamos esperar?
Dolor de cabeza por una mudanza: Nuestro lector está angustiado ante la perspectiva de volver a perder debido a que el Gobierno cambia las reglas del impuesto de timbre.
Ed Magnus de This is Money responde: La especulación sobre los nuevos impuestos a la propiedad ha abundado esta semana, dejando a los compradores de viviendas como usted preocupados y frustrados.
Su pregunta se relaciona con los informes de que Rachel Reeves está considerando planes para eliminar el impuesto de timbre y el impuesto municipal en favor de un nuevo sistema.
Potencialmente, se podría eliminar el impuesto de timbre que pagan los propietarios al comprar una vivienda y sustituirlo por un impuesto anual para viviendas de más de £500.000.
Esto es lo que le preocupa, ya que está a punto de entregar una suma muy sustancial en concepto de impuestos de timbre.
Por otra parte, se ha rumoreado que las casas de más de 1,5 millones de libras pueden estar sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital cuando se vendan, lo que podría afectarle en el futuro.
Aunque no hay nada confirmado, es comprensible que busques asesoramiento.
Hablamos con Jo Eccles , fundadora y directora general de la empresa de búsqueda de propiedades Eccord, Angela Kerr , directora del sitio web de asesoramiento inmobiliario HomeOwners Alliance, Nigel Bishop de la agencia de compras Recoco Property Search y Henry Pryor , un agente de compras profesional.
Ed Magnus responde: Aunque todavía no está claro cómo funcionaría una reforma del impuesto de timbres, una idea que se está barajando es reemplazar el impuesto de timbres por un impuesto nacional anual sobre la propiedad .
Actualmente, quienes se mudan no pagan nada por propiedades que cuestan menos de 125.000 libras. Para las cantidades entre 125.001 y 250.000 libras, pagan el 2%, y para la parte entre 250.001 y 925.000 libras, el 5%.
Entre £925,001 y £1.5 millones, el impuesto aumenta al 10% y, a partir de esa cantidad, al 12%. Los compradores primerizos tienen umbrales diferentes.
Pero se dice que Rachel Reeves está considerando cambiar eso, inspirada por un nuevo sistema propuesto por Tim Leunig, economista jefe del grupo de expertos de centroderecha Onward, en un informe del año pasado.
El Sr. Leunig sugiere sustituir el actual impuesto de timbre por un nuevo impuesto anual sobre la propiedad, pero solo para viviendas de más de 500.000 libras. Para viviendas de entre 500.000 y un millón de libras, el gravamen sería del 0,54 %. Por encima de un millón de libras, el gravamen sería del 0,81 %.
Esto significaría que alguien que compre una casa de £1,5 millones (como usted) pagaría un impuesto a la propiedad anual de £6.750 a partir de esta primera parte del plan.
La segunda parte de la revolución del Sr. Leunig sería un impuesto a la propiedad local que reemplazaría al impuesto municipal.
Quienes posean propiedades valuadas en £500,000 o más, pagarían £2,200 por año bajo este plan, y quienes tengan viviendas más baratas pagarían menos.
Si este plan se implementara, terminaría pagando £8,950 en impuestos prediales al año. Estas sumas también podrían aumentar anualmente según la inflación.
También se rumorea que la ministra de Hacienda, Rachel Reeves, está considerando cobrar un impuesto a algunos propietarios si venden su casa y obtienen ganancias.
Actualmente, las personas no tienen que pagar impuestos sobre las ganancias de capital si venden la casa en la que viven y el precio ha aumentado desde que la compraron.
Pero según The Times, Reeves está considerando cambiar las reglas para que el impuesto a las ganancias de capital se pague por la venta de viviendas cuyo valor supere los £1,5 millones.
En la actualidad, en el caso de las propiedades residenciales, el impuesto a las ganancias de capital se cobra a un 18 por ciento para los contribuyentes con una tasa básica y a un 24 por ciento para los contribuyentes con una tasa más alta; pero ante cualquier ganancia significativa, es probable que las personas paguen la mayor parte a la tasa más alta.
Esto se debe a que se agrega una ganancia de capital al ingreso normal de una persona para decidir la tasa impositiva.
El Times afirmó que un umbral de £1,5 millones afectaría a alrededor de 120.000 propietarios de viviendas que son contribuyentes con tipos impositivos más altos y con facturas de impuestos sobre las ganancias de capital de £199.973.
Se informa que ambos planes son anuncios potenciales en el próximo Presupuesto, en octubre o noviembre, pero podrían tardar mucho más tiempo en convertirse en ley.
Henry Pryor responde: No pongas tu vida en pausa. Múdate si puedes permitírtelo y tienes la seguridad de que podrás seguir haciéndolo.
Angela Kerr, directora del sitio web de asesoramiento inmobiliario HomeOwners Alliance, dice que no es aconsejable cambiar sus planes basándose en especulaciones.
Incluso si esto sucede, esperamos que las personas que hayan comprado en los últimos diez años y hayan pagado el impuesto de timbre estén exentas del nuevo impuesto anual.
Angela Kerr responde: Los cambios impositivos se debatirán sin parar entre ahora y el Presupuesto, y la mayoría de los agentes inmobiliarios dirían que los compradores serios no demoran su mudanza basándose en especulaciones.
Si intentas contenerte, corres el riesgo de molestar a tu vendedor o incluso de perder la propiedad, como dices.
Y con este presupuesto que tradicionalmente cae a fines de octubre o principios de noviembre, y su vendedor presionando para septiembre, en general puede ser mejor seguir adelante.
Sería prudente mantener el pie en el acelerador, sin escatimar en encuestas ni en asesoramiento financiero adecuado, pero estando al tanto de lo que ocurre en el Tesoro.
No soy un experto en impuestos, pero la mayoría de las señales sugieren que es poco probable que los impuestos bajen, especialmente en casas de 1,5 millones de libras.
Jo Eccles responde: Sin duda, no es la única persona con incertidumbre. Se ha especulado mucho en los últimos días sobre si el Ministro de Hacienda podría eliminar el impuesto de timbre, imponer un impuesto anual sobre la propiedad o el llamado «impuesto a las mansiones» cobrado en el momento de la venta, pero son solo rumores.
Habiendo trabajado en el sector inmobiliario durante casi 20 años, he visto pasar muchos de estos negocios sin llegar nunca a concretarse, pero pueden generar una ansiedad significativa en los compradores.
Es muy probable que en los próximos años se reformen de alguna manera los impuestos a la propiedad, pero mi consejo sería evitar intentar adivinar qué podría suceder y recordar que el riesgo político puede ser un arma de doble filo.
Nigel Bishop responde: Entiendo su situación. Cabe señalar que es posible que el Gobierno no implemente el cambio fiscal con efecto inmediato, sino que lo introduzca en el nuevo año fiscal, que sería abril de 2026.
Jo Eccles, fundador y director general de la empresa de búsqueda de propiedades Eccord, dice que se debería considerar un proyecto de ley de impuestos de timbre en el contexto de la propiedad de propiedades a largo plazo.
Jo Eccles responde: Si bien es posible que el impuesto de timbre se elimine o reforme en el Presupuesto de otoño , es igualmente posible que se imponga un impuesto anual a la propiedad sobre las nuevas transacciones.
Muchos compradores financian el impuesto de timbre con el valor real de su propiedad actual, por lo que, aunque es doloroso, es posible que no lo note tanto como lo haría con una factura anual que sale de los ingresos de su hogar.
Si su situación general fue peor dependerá del tiempo durante el cual fue propietario de la propiedad.
No se puede obviar el hecho de que la factura del impuesto de timbre es un gasto importante, pero trate de considerarlo en el contexto de ser propietario de una vivienda a largo plazo.
Las decisiones de compra deben basarse principalmente en la etapa de la vida, la asequibilidad y la idoneidad de la propiedad.
Si ha encontrado la casa ideal después de un año de búsqueda (y claramente necesita más espacio), no la arruine por intentar retrasarla. Al comprar una propiedad, hay que tener en cuenta un factor importante, no solo el económico.
Y podrías terminar nuevamente en el punto de partida si el vendedor pierde la paciencia o aparece otro comprador.
Angela Kerr responde: El problema con los debates sobre la reforma fiscal es que inquietan a la gente y socavan la confianza, y el mercado inmobiliario funciona con base en la confianza.
En un nivel práctico, si bien los ajustes a corto plazo al impuesto de timbres podrían anunciarse en el Presupuesto y entrar en vigor de la noche a la mañana, los comentaristas parecen pensar que las reformas más grandes que se están discutiendo para eliminar el impuesto de timbres y reemplazarlo con un nuevo impuesto a la propiedad requerirían legislación.
Así que, si se eliminara el impuesto de timbre, no ocurriría repentinamente unos meses después. Y según las propuestas del grupo de expertos Onward, cualquiera que hubiera pagado recientemente el impuesto de timbre estaría exento del nuevo impuesto.
Nigel Bishop responde: Le aconsejo que revise cuidadosamente su posición y oportunidad actual. Explicó que le llevó un año encontrar una propiedad que se ajustara a su presupuesto y satisficiera las necesidades de su familia.
Si decide no realizar esta compra, podría enfrentarse a tres consecuencias.
En primer lugar, puede ser que te lleve otro año encontrar una propiedad adecuada, lo que significa que tú y tu familia tendréis que seguir viviendo en el espacio actual que, según tu carta, ya os parece demasiado pequeño.
En segundo lugar, incluso si se revoca el impuesto de timbre y los vendedores asumen los costos, es probable que los vendedores agreguen el gasto a su precio de venta, lo que hará que los precios de las propiedades suban, lo que, a su vez, reduce la selección de propiedades en su rango de precios.
Por último, usted está en la afortunada posición de tener un comprador para su apartamento que, supongo, está dispuesto a pagar el precio solicitado, un escenario que no se puede garantizar en el futuro.
Con estos puntos en mente, realmente todo depende de sus circunstancias personales y de si usted y su familia están ansiosos por mudarse ahora o pueden aceptar las posibles consecuencias de posponer su compra.
Los prestatarios que necesitan una hipoteca porque su contrato actual de tasa fija está por terminar o están comprando una casa, deben explorar sus opciones lo antes posible.
Los propietarios de viviendas que alquilan también deberían actuar lo antes posible.
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¿Qué pasa si estoy comprando una casa?
Quienes tengan compras de vivienda acordadas también deberían procurar conseguir las tasas lo antes posible, para saber exactamente cuáles serán sus pagos mensuales.
Los compradores deben evitar estirarse demasiado y ser conscientes de que los precios de las viviendas pueden caer, ya que las tasas hipotecarias más altas limitan la capacidad de endeudamiento y el poder adquisitivo de las personas.
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