20 tarjetas bancarias por usuario: el límite entrará en vigor en diciembre

Según la Duma Estatal, un límite en la cantidad de tarjetas bancarias que un usuario puede poseer podría entrar en vigor en diciembre de este año. Casi todo está listo para el lanzamiento del servicio de monitoreo de tarjetas de plástico. Sin embargo, el límite en sí no afectará a la gran mayoría de los rusos. La medida, según sus impulsores, tiene como único objetivo combatir a los estafadores y a los estafadores.

Se señala que el Banco Central establecerá dos límites: no más de cinco tarjetas emitidas por una sola entidad de crédito y no más de 20 tarjetas de todos los bancos por persona. Para la gran mayoría de los ciudadanos, esta cantidad de tarjetas de débito y crédito por usuario es claramente excesiva. Cabe suponer que el ruso promedio tiene de tres a cinco tarjetas de plástico a las que transfiere su salario y pensión, quizás una tarjeta de crédito y una tarjeta de descuento. Esta cantidad de plástico es suficiente para la mayoría de las personas en todas las ocasiones. Las estadísticas oficiales lo confirman: solo el 6% de los rusos tiene más de 10 tarjetas bancarias, y solo el 1% tiene más de 20.

Pero ¿por qué entonces introducir un límite tan alto? Aquí es donde comienza la verdadera historia detectivesca, una que atormenta al Banco Central. En resumen: si los rusos que respetan la ley tienen grandes sumas de dinero en sus cuentas, se descubrirán planes para robarlas. Esta actividad ilegal la llevan a cabo los estafadores y sus responsables. En términos legales, estos son los organizadores de grupos criminales que desarrollan planes ilegales para retirar fondos de las tarjetas bancarias de otras personas.

Según cifras oficiales, aproximadamente 80.000 personas se convierten en usuarias de tarjetas en Rusia cada mes. Existen numerosas ofertas para comprar tarjetas bancarias en línea. Dependiendo de la entidad crediticia y su calificación, a este vendedor de usuarias de tarjetas se le ofrece entre 5.000 y 70.000 rublos. Y si el cliente (generalmente una persona de bajos recursos) es muy comprensivo y acepta abrir varias tarjetas a su nombre, se le pueden pagar hasta 150.000 rublos en efectivo.

Los expertos señalan que, en ocasiones, los cajeros automáticos llegan a las entidades de crédito en autobuses llenos, formando dos filas: una para las nuevas tarjetas bancarias y otra para el cierre de cuentas y los retiros. En resumen, es un proceso continuo.

Sin embargo, muchos analistas señalan que el Banco Central se está creando sus propios problemas al establecer un límite de 20 tarjetas. Por cierto, la Duma Estatal propuso previamente limitar el número a diez, pero por alguna razón esta iniciativa no recibió apoyo.

"Esta innovación debería traer más beneficios que costos a los rusos", afirma Natalia Milchakova, analista principal de Freedom Finance Global. "Las restricciones a la posesión de tarjetas bancarias protegerán mejor a los ciudadanos responsables de los estafadores y estafadores, y reducirán el deseo de pedir dinero prestado, especialmente cuando es posible prescindir de él. Por otro lado, muchos bancos ofrecen atractivas ofertas de depósito con altos tipos de interés. Pero para ello, es necesario hacerse cliente del banco y solicitar una tarjeta de débito. Esto será más difícil en el futuro".

El analista financiero Sergei Drozdov tampoco entiende por qué el ciudadano medio necesita 20 tarjetas.

"Es mucho para una sola persona", explica. "Solo eso debería levantar sospechas en el sector bancario. Diez probablemente serían suficientes. Aunque solo me imagino cinco tarjetas para mí".

- Bueno ¿para qué sirven las 5 cartas?

La vida puede ser complicada. Por ejemplo, pedir dos préstamos en dos bancos diferentes y luego refinanciarlos con un tercero para pagar la factura... Cinco tarjetas probablemente sean viables, pero no diez, y mucho menos veinte.

Pero las autoridades citan su iniciativa como una lucha contra los que venden drogas. ¿Qué tan grave es esto?

El problema surgió hace unos 10 años, pero solo recientemente se han tomado medidas para solucionarlo. Esta es la iniciativa correcta. Nuestros ciudadanos sufren a manos de los estafadores. Las personas mayores se quedan sin sus ahorros para la pensión como resultado de tramas delictivas, y quienes venden apartamentos también son víctimas de fraude. Y al final, si se logra desentrañar toda la cadena, resulta que un borracho retiró millones de "su" tarjeta, ¿y qué se puede esperar de él? Hace tiempo que olvidó a quién le vendió la tarjeta. Debería haber restricciones estrictas para este tipo de transferencias. Sin embargo, hoy en día ya existen restricciones estrictas para transferir grandes sumas de una cuenta a otra. Esto aplica especialmente a las cuentas nuevas.

- ¿Cuál es el papel de los cuentagotas en estos esquemas?

Los más nefastos. Son intermediarios en un plan criminal para robar fondos de cuentas ajenas. No roban directamente, sino que utilizan sus tarjetas para transferir dinero, y los delincuentes emplean diversos métodos para vaciar las cuentas de ciudadanos respetuosos de la ley. Desde julio de este año, quienes realizan este tipo de operaciones están sujetos a responsabilidad penal. Incluso una sola transferencia de una tarjeta bancaria a cambio de una recompensa puede conllevar una pena de prisión de hasta tres años, y los organizadores del plan pueden enfrentarse a hasta seis años.