¿Eres un ahorrador autodidacta? Quienes tienen altos ingresos y se arriesgan a perder dinero por ser cautelosos al invertir.

Ian Anker, de 56 años, siempre ha sabido el valor del dinero.

Sus padres -su madre trabajaba en puestos administrativos y su padre en 'diversos trabajos' antes de convertirse en profesor- le inculcaron la importancia de tener ahorros.

Después de suspender sus exámenes A-Levels y comenzar a trabajar en lo que fue Midland Bank a mediados de los años 1980, Anker se convirtió en la primera persona de su familia en ir a la universidad.

Desde entonces, ha ido ascendiendo a través de una serie de empleos en el sector informático y ahora es consultor de gestión y gana 54.000 libras al año, lo que le sitúa en el tramo superior del impuesto sobre la renta .

Pero a pesar de su éxito y su compromiso con el ahorro, Anker recién comenzó a invertir este año.

No está solo. Anker es uno de los millones de "hechos a sí mismos": aquellos que tienen una educación modesta y son menos propensos a invertir a pesar de estar entre los que más ganan en el país.

Santander UK y el Centro de Investigación Económica y Empresarial (CEBR) afirman que las personas que hicieron su propio camino tienen ahorros en efectivo por valor de 40.700 millones de libras esterlinas (un promedio de 40.000 libras esterlinas) que podrían invertir.

Si bien Ian fue a la universidad, quienes lograron sus objetivos por sí mismos tienen el doble de probabilidades que otras personas con altos ingresos de dejar la escuela y comenzar directamente a trabajar o a realizar aprendizajes, y tienen más probabilidades de trabajar en la construcción y en oficios especializados.

Alrededor del 28 por ciento de quienes se hicieron a sí mismos no invierten en absoluto sus ingresos mensuales, en comparación con el 15 por ciento de otras personas con altos ingresos.

Quienes invierten suelen aportar el 11 por ciento de sus ingresos, en comparación con el 17 por ciento promedio de sus pares.

Una de las mayores diferencias entre los dos grupos es la falta de conversaciones sobre el dinero mientras crecen.

Anker dice que, si bien no sentía que nos faltara nada, no teníamos mucho dinero. Le animaban a ahorrar, pero apenas se hablaba de invertir.

Él dice: «A mis dos hermanos mayores y a mí nos animaron a ahorrar. Siempre he creído que es importante tener ahorros y he intentado vivir dentro de mis posibilidades».

Siempre he reconocido la necesidad de tener ahorros para emergencias, y si quiero irme de vacaciones, siempre me aseguro de ahorrar y pagarlo, en lugar de ponerlo en la tarjeta de crédito.

El estudio de Santander y CEBR muestra que solo el 52 por ciento de quienes se hicieron a sí mismos hablaron sobre el dinero en casa, en comparación con el 74 por ciento de las personas con altos ingresos en general.

Esto significa que sólo el 45 por ciento dice que se considera inteligente o alfabetizado en finanzas, a pesar de que el 13 por ciento posee su propio negocio.

Y aunque casi la mitad dice que sabe que invertir es importante, el 22 por ciento dice que no sabe por dónde empezar.

Santander señala que las conversaciones y la educación financiera tempranas son una barrera mayor para los hogares con ingresos más bajos, lo que los coloca en desventaja al intentar generar riqueza en la edad adulta, incluso si tienen mayores ingresos.

Antes de este año, Anker había evitado en gran medida las inversiones, salvo una póliza de seguro que le otorgaba algunas acciones. Pero después de tres años como consultor de gestión, pensó en dedicarse a la inversión.

El padre de tres hijos ya había abierto un ISA en efectivo con la plataforma de inversión Trading212, pero hace cinco meses abrió un ISA en acciones y participaciones como 'experimento'.

Después de ver algunos videos de YouTube y leer en línea, aprendió que, a largo plazo, las fluctuaciones en los mercados "generalmente siempre se suavizan".

Entonces decidí intentarlo. Mi objetivo es jubilarme en 10 años, un período lo suficientemente largo como para poder seguir con esto al menos durante los próximos 5 años.

Si bien esto conlleva riesgos, los ahorristas a menudo pueden aumentar sus ahorros de manera más efectiva si consideran invertir su dinero en lugar de tener efectivo.

Las cifras de Vanguard muestran que un fondo de ahorros de £10.000 al final de diciembre de 1998 habría aumentado a poco más de £19.000 en los últimos 26 años, un incremento del 90 por ciento si no se ajusta a la inflación .

En comparación, las mismas £10.000 invertidas en una cartera globalmente diversificada habrían aumentado en más del 650 por ciento, a más de £75.000.

Leer más

Anker aspira a ahorrar entre 200 y 300 libras al mes, dos tercios destinados a su cuenta ISA en efectivo y el resto a su cuenta ISA de acciones. A partir del año que viene, planea ahorrar otras 100 libras.

Ya está empezando a comprender qué ha funcionado y qué no, invirtiendo parte de su dinero en empresas europeas de defensa, así como en energías renovables y tecnología. Se centra principalmente en empresas europeas y del Reino Unido.

"He reconocido la importancia de intentar distribuir las empresas en muchos sectores, así que espero que esto se equilibre", añade.

Su cartera ya ha crecido un 5%, superando las tasas actuales de las cuentas ISA en efectivo. Los datos de Moneyfacts muestran que la tasa promedio fija a un año para las cuentas ISA en efectivo es del 3,95%, mientras que la de las cuentas ISA de fácil acceso es del 2,93%.

Al igual que sus padres, Anker dice que él y su ex esposa "siempre han inculcado a nuestros hijos la importancia de ahorrar y tener dinero por si acaso".

A pesar de su reciente incursión en la inversión, es más cauto a la hora de animar a sus tres hijas a invertir, ya que están tratando de conseguir depósitos para una vivienda.

Soy consciente de que el mundo es diferente. No pueden permitirse una casa propia. Dudaría mucho en decirles que deberían invertir en una cuenta ISA de acciones por si acaso pierden dinero.

Santander pide al Gobierno que incluya la educación financiera como parte de los planes de aprendizaje, para ofrecer a los futuros emprendedores la "mejor oportunidad de éxito financiero".

Kitty McCormick, directora de patrimonio de Santander UK, afirmó: «Esta es una historia de cómo liberar el potencial. Es más que una simple oportunidad perdida de crecimiento individual; reducir la brecha de inversión entre quienes se han forjado a sí mismos mediante educación financiera específica podría inyectar miles de millones en la economía del Reino Unido, con beneficios para las comunidades y la economía en general».

Quienes se han hecho a sí mismos han demostrado su potencial de ingresos. Ahora es el momento de apoyarlos con las herramientas, el conocimiento y la confianza para que rindan más por sus ingresos.