Wie Ihre Sparzinsen Sie um Ihren Winter-Brennstoffzuschuss bringen könnten: JEFF PRESTRIDGE

Die Kehrtwende der Regierung bei den Heizkostenzuschüssen im Winter bedeutet, dass neun Millionen Rentner in England und Wales nun rechtzeitig zu Weihnachten eine Aufstockung um 200 bzw. 300 Pfund erhalten.

Doch die Regeln, die festlegen, wer dieses Geld bekommt, nur um es dann über die Steuern wieder einzufordern, sind, gelinde gesagt, ziemlich rätselhaft.

In den letzten zehn Tagen haben Hunderte von Lesern Money Mail kontaktiert und gefragt, ob sie zu den Gewinnern oder Verlierern der Winter-Brennstoffzahlungen gehören werden.

„Zu sagen, die Änderungen seien nicht gut durchdacht, wäre untertrieben“, sagt der 68-jährige pensionierte Ingenieur Brian Springthorpe aus der Nähe von Conwy in Nordwales. „Sie benachteiligen immer noch Rentner, die gerade so über die Runden kommen.“

Nachdem Brian und seine Frau Janet im vergangenen Jahr die Winterbrennstoffzulage aufgrund der Entscheidung des Schatzkanzlers, diese für alle Rentner außer denen mit Rentenzuschuss zu streichen, nicht mehr erhalten hatten, werden sie dieses Jahr rechtzeitig zu Weihnachten 200 Pfund davon erhalten.

Brians Einkommen führt jedoch dazu, dass er seinen Anteil von 100 Pfund an Steuern zurückzahlen muss. „Unglaublich!“, fügt er hinzu. Diese Ansicht teilen viele Leser.

Hier erläutern wir die wichtigsten Dinge, die Sie verstehen müssen, um festzustellen, ob die Ihnen zustehende Zahlung zurückgefordert wird oder nicht – wie es bei Brian der Fall sein wird.

In diesem Steuerjahr – das am 5. April 2026 endet – hat die Regierung beschlossen, allen Haushalten mit einem staatlichen Rentner, der am oder vor dem 21. September 1959 geboren wurde, eine Winterbrennstoffzahlung zu zahlen.

Der Betrag beträgt entweder 200 oder 300 Pfund, wobei die höhere Zahlung an Haushalte geht, in denen am 21. September dieses Jahres ein Rentner im Alter von 80 Jahren oder älter lebt.

Der Schlüssel liegt darin, dass die Zahlung haushaltsbezogen ist. Lebt ein 70-jähriger Rentner allein, erhält er die gleiche Zahlung von 200 Pfund wie ein gleichaltriges Rentnerpaar, das nebenan wohnt – oder ein Paar, bei dem nur einer das Rentenalter erreicht hat.

Die Auszahlung erfolgt an die erste Person im Haushalt, die das gesetzliche Rentenalter erreicht. 200 Pfund werden ausgezahlt. Sobald der zweite Haushaltsvorstand das Rentenalter erreicht, wird die Zahlung 50:50 aufgeteilt.

Wenn der erste Rentner das 80. Lebensjahr erreicht, erhält er zusätzlich 100 Pfund, sodass die gesamte Haushaltszahlung 300 Pfund beträgt. Wenn beide über 80 Jahre alt sind, erhält jeder 150 Pfund.

Die einzige Ausnahme besteht, wenn ein Paar Rentenzuschüsse erhält. Hier wird die Zahlung – 200 oder 300 £ – in einer Summe geleistet.

Obwohl alle Rentner im Winter eine Heizkostenzulage erhalten, werden nicht alle daran festhalten, wie Brian Springthorpe herausgefunden hat.

Etwa zwei Millionen Rentner (nicht Rentnerhaushalte), deren zu versteuerndes Einkommen in diesem Steuerjahr 35.000 Pfund übersteigt, müssen ihren Anteil an der Winterbrennstoffzahlung zurückzahlen, entweder über das Pay-As-You-Earn-Programm oder durch Selbstveranlagung.

Für allein lebende Rentner bedeutet das, dass sie entweder 200 oder 300 Pfund zurückzahlen müssen, je nachdem, ob sie unter oder über 80 Jahre alt sind.

Bei Rentnerpaaren ist die Sache komplizierter. Wie viel sie zurückzahlen, hängt von ihrem individuellen Alter und dem Alter derjenigen ab, die ein zu versteuerndes Einkommen von über 35.000 Pfund haben.

In einem Haushalt, in dem ein Paar beide das gesetzliche Rentenalter erreicht haben, aber noch nicht 80 Jahre alt sind, erhält jedes Paar zunächst jeweils 100 £ als Winterbrennstoffzuschuss.

Wenn einer von ihnen jedoch ein zu versteuerndes Einkommen von über 35.000 £ hat, werden ihm die 100 £ über das Steuersystem wieder abgezogen.

Wenn beide ein zu versteuerndes Einkommen von über 35.000 £ haben, müssen sie jeweils 100 £ zurückzahlen.

Ein Haushalt, in dem ein Paar 80 Jahre oder älter ist, erhält zunächst eine Zahlung von 300 Pfund. Übersteigt jedoch das zu versteuernde Einkommen eines der beiden die Grenze von 35.000 Pfund, verliert er oder sie seinen Anteil von 150 Pfund. Verdienen beide über 35.000 Pfund, verliert jeder von ihnen seinen Anteil von 150 Pfund.

In einem Haushalt, in dem beide Ehepaare das gesetzliche Rentenalter erreicht haben, einer jedoch über 80 Jahre alt ist, beträgt die Anfangszahlung 300 £.

Wenn das zu versteuernde Einkommen des älteren Rentners 35.000 £ übersteigt, verliert er 200 £, während seinem Partner 100 £ bleiben.

Handelt es sich bei dem jüngeren Rentner um einen Rentenempfänger mit einem zu versteuernden Einkommen von mehr als 35.000 £, verliert er seinen Anteil von 100 £.

Viele Leser haben Fragen zur steuerpflichtigen Einkommensgrenze von 35.000 £ gestellt.

Zunächst einmal beinhaltet der Schwellenwert Ihren persönlichen Freibetrag von 12.570 £; er kommt nicht darüber hinaus.

Dies umfasst auch Ihre steuerpflichtige staatliche Rente sowie sämtliche Einkünfte oder Abhebungen aus einer privaten Altersvorsorge (betrieblich oder selbst eingerichtet, z. B. eine selbst angelegte private Altersvorsorge). Abhebungen von steuerfreiem Geld aus einer Altersvorsorge sind ausgeschlossen.

Alle Zinsen aus Sparkonten werden berücksichtigt, unabhängig davon, ob sie unter dem jährlichen steuerfreien Sparerfreibetrag von 1.000 £ (500 £ für Steuerzahler mit höherem Steuersatz) liegen.

Wenn Sie also in diesem Steuerjahr Sparzinsen in Höhe von 700 £ verdienen, ist jeder Cent davon Teil Ihres zu versteuernden Einkommens.

Dasselbe gilt für Dividenden aus Aktien oder Anlagen, auch wenn Sie aufgrund des jährlichen steuerfreien Dividendenfreibetrags von 500 £ möglicherweise keine Steuern darauf zahlen.

Auch Einkünfte aus einer Zweitimmobilie zählen zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen, ebenso wie Einkünfte aus einem Arbeitsverhältnis oder einer selbstständigen Tätigkeit.

Die Springthorpes verlieren die Hälfte ihrer Heizkostenzuschüsse von 200 Pfund, da Brians zu versteuerndes Einkommen, bestehend aus seiner staatlichen und betrieblichen Rente, knapp über 35.000 Pfund liegt. Janets zu versteuerndes Einkommen von 19.000 Pfund bedeutet, dass sie ihren Anteil behält.

„Kanzlerin Rachel Reeves und ihr parlamentarischer Kollege Torsten Bell stufen mich irgendwie als reichen Rentner ein und müssen mir deshalb meine Auszahlung zurückgeben“, sagt Brian. „Das ist doch ein Witz, vor allem, wenn man bedenkt, dass wir bei einer gleichmäßigen Aufteilung unseres Haushaltseinkommens unsere vollen 200 Pfund behalten würden.“

Diesen Punkt vertritt auch Graham Dickson, ein 73-jähriger pensionierter Finanzdirektor einer christlichen Wohltätigkeitsorganisation.

Wie Brian verfügt auch Graham, der in der Nähe von Banbury in Oxfordshire lebt, über ein zu versteuerndes Einkommen von knapp über 35.000 Pfund, während das Einkommen seiner Frau Moira, ebenfalls 73, unter der Schwelle liegt.

Sie erhalten also 200 Pfund als Winterbrennstoffzuschuss, verlieren dann aber 100 Pfund durch Steuern. „Mich stört es nicht so sehr, dass ich meinen Teil der Zahlung verliere“, sagt Graham.

„Aber ich finde es bizarr, dass die Heizkostenpauschale zwar haushaltsbezogen ist, die Einkommensbemessung jedoch nicht. Schließlich wohnen wir im selben Haus und heizen es auch.“

Auf der anderen Seite der Haushaltsbilanz gibt es keinen Spielraum für Rentner, die gerichtlich dazu verpflichtet werden, regelmäßige Unterhaltszahlungen an ehemalige Partner und Kinder zu leisten.

Dies kann dazu führen, dass ihr verfügbares Einkommen – und nicht ihr zu versteuerndes Einkommen – weit unter 35.000 £ liegt.

Die einzige gute Nachricht ist, dass Abhebungen von individuellen Sparkonten nicht zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen zählen. Dasselbe gilt für Geld, das Sie von Angehörigen oder Freunden erben – oder Kapitalgewinne aus dem Verkauf von Aktien.

Auch Rentenzuschüsse, Pflegegeld und andere steuerfreie Leistungen sind ausgeschlossen – ebenso wie die Winterbrennstoffzulage selbst.

Natürlich ist die Schwelle von 35.000 Pfund unfair gegenüber Rentnerpaaren, deren zu versteuerndes Einkommen stark variiert – wie im Fall der Springthorpes und Dicksons.

Ein Paar, beide 82 Jahre alt, würde 150 Pfund an Heizkostenzuschüssen verlieren, wenn ihr zu versteuerndes Einkommen 12.000 Pfund bzw. 38.000 Pfund beträgt. Beträgt ihr Einkommen jedoch jeweils 25.000 Pfund, bleibt ihnen der gesamte Haushaltszuschuss von 300 Pfund erhalten.

Einige Leser meinen, die Regierung lasse ihre Kehrtwende attraktiver aussehen, als sie ist.

Sie verweisen auf die Tatsache, dass sie im Steuerjahr, das am 5. April 2024 endet, 600 Pfund an Heizkostenzuschüssen für den Winter erhalten haben, im letzten Jahr jedoch nichts bekamen – und nun die Aussicht auf 300 Pfund.

Das ist ein berechtigter Einwand, auch wenn die Winterbrennstoffzahlungen in den Jahren 2023 und 2024 durch die Lebenshaltungskostenzuschüsse für Rentner aufgestockt wurden.

Diese 300 Pfund wurden von der ehemaligen konservativen Regierung als Reaktion auf steigende Energiekosten und die rasant steigende Inflation bereitgestellt. Es war nicht vorgesehen, dass der Betrag erneut gezahlt wird – und das wurde auch nicht der Fall.

Obwohl die Kehrtwende der Labour-Partei in Bezug auf die Winter-Brennstoffzuschüsse begrüßt wurde, sind die meisten Leute, die Money Mail in den letzten Tagen zu diesem Thema kontaktiert haben, der Meinung, dass Frau Reeves Rentner von vornherein nie hätte ins Visier nehmen dürfen.

„Die Entscheidung, die allgemeinen Winterbrennstoffzahlungen als ihre erste wichtige politische Erklärung im Amt abzuschaffen, hat sich als großer Fehler erwiesen“, sagt der 72-jährige David Stanley aus Flitwick in Bedfordshire.

Im Juli letzten Jahres sagte sie, der Schritt würde 1,5 Milliarden Pfund einsparen. Jetzt, mit den jüngsten Änderungen, spricht sie von einer Einsparung von 425 Millionen Pfund. Im Maßstab der Gesamt

„Die Staatsausgaben sind ein Klacks, und ich mag mir gar nicht vorstellen, welche Kosten die Verwaltung des neuen Zahlungssystems verursacht.“

Er fügt hinzu: „Die Winter-Brennstoffzahlung wurde vor 28 Jahren von Labour als allgemeine Leistung für Rentner eingeführt, um ihnen bei der Bezahlung ihrer Heizkosten zu helfen. Frau Reeves sollte

„Ich habe nie daran herumgebastelt. Politisch gesehen ein großer Fehler, der Labour bei der nächsten Wahl auf die Füße fallen wird.“ Gut gesagt, dieser Mann.

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