Besorgt über die Erbschaftssteuer auf Ihre Rente? Lassen Sie sich nicht von Betrügern ausnutzen

Menschen, die sich Sorgen über künftige Erbschaftssteuerbelastungen ihrer Renten machen, sollten sich vor Betrügern in Acht nehmen, die einfache und attraktive Lösungen anbieten, warnt ein Finanzexperte.

Ab dem Frühjahr 2027 unterliegt das in den Rententöpfen verbleibende Geld ebenso der Erbschaftsteuer wie andere Vermögenswerte, etwa Immobilien, Ersparnisse und Investitionen.

Die Ankündigung im Haushaltsentwurf vom letzten Herbst hat bei den Lesern von This is Money eine Flut von Fragen ausgelöst, wie man den Überfall auf die Altersvorsorge am besten verhindern kann. Scrollen Sie nach unten, um einige legitime Optionen zu finden.

Die Gesetzgebung und die Kommunikation darüber, wie sich die Änderungen in der Praxis auswirken werden, sind noch vage, und die Sparer könnten sich verunsichert und unsicher fühlen, ob sie weiterhin Geld in ihre Renten einzahlen sollen, sagt Claire Trott, Leiterin der Beratungsabteilung von St. James's Place.

„Manche Menschen könnten sogar versucht sein, große Summen aus ihrer Rente abzuheben, weil sie Angst haben, dass ihre Familien in Zukunft mit einer Erbschaftssteuer belastet werden“, sagt sie.

„Dies ist besonders besorgniserregend, da es die Anfälligkeit für potenzielle Betrügereien erhöhen kann.“

Muss Ihre Familie Erbschaftssteuer zahlen? Hier erfahren Sie, wer die Erbschaftssteuer zahlt.

Trott sagt, dass Rentenversicherungsunternehmen Schutz vor Betrug bieten, die Gelder der Menschen jedoch nach der Entnahme von Ersparnissen anfälliger für Betrug werden.

„Wer Geld abhebt, ohne einen wirklichen Plan zu haben, was er mit dem Geld machen will, kann ebenfalls einem höheren Risiko ausgesetzt sein.“

„Sie werden möglicherweise von jemandem angesprochen, der ihnen anbietet, sich um ihr Geld zu kümmern, ohne dass eine Erbschaftssteuer anfällt. Das mag zwar verlockend klingen, könnte aber ein Betrug sein.“

Sie empfiehlt, sich vor der Entscheidung, eine Erbschaftssteuer zu vermeiden, von einer vertrauenswürdigen Quelle beraten zu lassen – etwa von den kostenlosen, staatlich geförderten Diensten Money Helper oder Pension Wise – oder einen regulierten Finanzberater hinzuzuziehen, der Sie durch die bevorstehenden Änderungen und die Verwaltung Ihres Nachlasses führt.

Trott fügt hinzu, dass Menschen unter 55 Jahren besonders vorsichtig sein sollten, was Rentenbetrug angeht.

„Wenn Sie von einem Unternehmen kontaktiert werden, das Ihnen angeblich dabei helfen will, Ihre Rente vorzeitig zu beziehen, handelt es sich höchstwahrscheinlich um einen Betrug“, warnt sie.

Bei einem sogenannten „Pension Liberation“-Betrug können Sie Ihr gesamtes Vermögen verlieren und müssen zusätzlich mit einer saftigen Steuerstrafe rechnen, wenn Sie vor Ihrem 55. Lebensjahr Geld aus Ihrer Rente entnehmen. HMRC wird Sie deswegen verfolgen, selbst wenn Ihr gesamtes Rentengeld bereits verschwunden ist.

„Es ist nicht illegal, vor dem 55. Lebensjahr auf die Rente zuzugreifen, aber es wird nicht empfohlen“, sagt Trott.

„Dadurch erhöht sich nicht nur das Risiko erheblich, dass Ihnen im Ruhestand das Geld ausgeht, sondern wer sich für eine vorzeitige Auszahlung entscheidet, muss auch Steuern zahlen.“

„Vorzeitige Rentenbezüge sind ohne zusätzliche Kosten nur in zwei Fällen zulässig – bei Krankheit und bei Personen mit einem geschützten Renteneintrittsalter in Berufen wie Sport oder Militär. Unter anderen Umständen wird ein seriöser Rentenanbieter Ihnen wahrscheinlich nicht empfehlen, Ihre Rente zu kündigen.“

Claire Trott gibt die folgenden Tipps, um sich vor Rentenbetrügern zu schützen.

Seien Sie vorsichtig bei unerwünschten Anrufen: Kaltakquise im Zusammenhang mit Ihrer Rente ist in Großbritannien illegal. Wenn Sie einen Anruf von einem unbekannten Anrufer bezüglich Ihrer Rente erhalten, handelt es sich wahrscheinlich um Betrug. Geben Sie daher keine persönlichen Daten weiter und heben Sie auf Anweisung des Anrufers kein Geld von Ihrer Rente ab.

Legen Sie auf oder melden Sie dies dem Information Commissioner’s Office, wenn Sie Informationen über den Empfänger erhalten, beispielsweise seine Telefonnummer und den Firmennamen, damit die erforderlichen Maßnahmen ergriffen werden können.

Seien Sie auch bei E-Mails, Textnachrichten oder Nachrichten in sozialen Medien vorsichtig, die „kostenlose Rentenüberprüfungen“ oder „garantierte Renditen“ anbieten.

Lassen Sie sich nicht drängen: Betrüger versuchen oft, Sie zu schnellem Handeln zu drängen. Nehmen Sie sich Zeit für Ihre Entscheidungen und konsultieren Sie vertrauenswürdige Berater oder Familienmitglieder, bevor Sie Geld aus Ihrer Rente abheben.

Denken Sie daran: Ein seriöser Berater gibt Ihnen Zeit zum Überlegen und drängt Sie nicht zu einer Entscheidung.

Achten Sie auf Warnzeichen: Die folgenden Taktiken werden häufig von Rentenbetrügern verwendet. Seien Sie also vorsichtig, wenn Sie eine davon sehen, da es sich um einen Betrug handeln könnte.

- Versprechen von „hohen oder garantierten Renditen“ oder „Auslandsinvestitionen“.

- Pläne, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, was sie wahrscheinlich auch sind.

- Aufforderungen zur Umwandlung Ihrer Rente in eine einzige Investition, insbesondere wenn Ihnen Cashback oder ein Vorabbonus angeboten wird.

Verwenden Sie nur vertrauenswürdige Quellen: Als Faustregel gilt, dass staatlich geförderte Dienste wie Money Helper oder Pension Wise sichere Quellen für Rentenberatung sind.

Es kann sich auch lohnen, mit einem regulierten Finanzberater zu sprechen, der Sie durch die bevorstehenden Rentenänderungen und die Verwaltung Ihres Vermögens führen kann.

Viele Sparer mit höheren Rentenbezügen möchten die neue Erbschaftssteuer vermeiden und es gibt Möglichkeiten, dies auf legale Weise zu tun – manche sind jedoch sinnvoller als andere, je nach Vermögen und persönlichen Umständen.

Überlegen Sie zunächst, ob Ihr Vermögen wahrscheinlich wirklich groß genug ist, um Erbschaftssteuer zu zahlen, insbesondere nachdem Sie Ihre Renten und andere Vermögenswerte während des Ruhestands aufgebraucht haben.

Informieren Sie sich über die Regeln im Kasten weiter unten, bevor Sie sich Sorgen machen, ob Ihre Erben nach Ihrem Tod Erbschaftssteuer zahlen müssen. Wenn Sie Grund zur Sorge haben, ziehen Sie die folgenden Optionen in Betracht.

1. Wenn Sie es sich leisten können, können Sie einen möglichst großen Teil Ihrer Rente ausgeben oder verschenken und so eine hohe Einkommenssteuerrechnung vermeiden.

Aktuelle Untersuchungen haben ergeben, dass viele Sparer mit höheren Rentenbeträgen beabsichtigen, diese für weitere Urlaube auszugeben.

Bedenken Sie, dass es besser ist, die Realisierung von Verlusten zu vermeiden, indem Sie bei Marktrückgängen größere Beträge aus der Rentenkasse abheben .

2. Erwägen Sie Schenkungen aus überschüssigem Einkommen, das erbschaftssteuerfrei bleibt, sofern Sie es sich leisten können.

Wir erklären Ihnen, wie Sie dabei vorgehen und dem Finanzamt nachweisen, dass Sie dies aus tatsächlichen Mehreinnahmen tun.

Ein Leser von This is Money erklärt, wie er sein Vermögen an seine beiden Töchter weitergeben kann.

3. Erwägen Sie den Abschluss einer Lebensversicherung und die Anlage in einen Trust.

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Dies kann bedeuten, dass Ihre Angehörigen direkt nach Ihrem Tod eine erbschaftssteuerfreie Auszahlung erhalten – Sie müssen dies jedoch richtig einrichten.

Hier erfahren Sie , wie Sie eine Lebensversicherung in einen Trust einbringen . Bedenken Sie jedoch, dass die Prämien besonders im Alter hoch sein können und dass Sie bei einer Kündigung der Police sofort alle Vorteile verlieren, die Sie durch den Abschluss der Police erlangt haben.

4. Überlassen Sie einen größeren Teil oder Ihr gesamtes Vermögen Ihrem Ehepartner , der weiterhin von erbschaftssteuerfreien Nachlässen profitieren kann, statt Ihren Kindern, um die eventuelle Rechnung hinauszuzögern und zu minimieren.

Der Vermögensverwalter Evelyn Partners hat angedeutet, dass es infolge der Änderungen bei der Erbschaftssteuer zu einem Heiratsboom oder einem Anstieg der Zahl eingetragener Lebenspartnerschaften unter älteren Paaren kommen könnte – lesen Sie die sechs Möglichkeiten zur Senkung der Erbschaftssteuer auf Renten .

5. Der Kauf einer Rente ist eine weitere Option, die Evelyn Partners prüft.

Doch Vorsicht: Manche Leute haben zwar die Idee geäußert, Pensionsfonds in Aktien- und Anteils-ISAs umzuschichten, doch unterliegen diese ebenfalls der Erbschaftssteuer, und es gibt noch weitere Fallstricke.

Ein Finanzplaner von Quilter Cheviot erklärt, warum die Umwandlung von Renten in ISAs nach hinten losgehen kann.