Festhypotheken-Vergleich: Wo gibt es im März 2025 den besten Zinssatz?

Hypotheken mit festem Zinssatz haben in den letzten Monaten an Boden gewonnen. Nach Angaben des Nationalen Statistikinstituts hatten im Juni 2024 57,4 % der registrierten Hypothekendarlehen einen festen Zinssatz, während dieser Prozentsatz sechs Monate später, im Dezember, auf 63,4 % gestiegen war. Und einer der Gründe für diesen Anstieg ist der anhaltende Preiskampf in der Branche: Zahlreiche Banken senken seit fast einem Jahr die Zinsen für diese Produkte, um Kunden anzulocken.

Diese Aggressivität der Banken hat dazu geführt, dass in Spanien wieder Hypotheken mit Festzinsen unter 2,50 % angeboten werden , was seit 2022 nicht mehr der Fall war. Der angewandte Zinssatz ist jedoch nicht der einzige Kostenfaktor, der eine Hypothek teurer macht: Provisionen und damit verbundene Produkte müssen berücksichtigt werden … Betrachtet man den Gesamtpreis, so sind laut dem Finanzvergleichsportal HelpMyCash.com die besten Angebote in dieser Modalität die von EVO Banco, COINC und Banco Santander .

1. EVO Banco Festzins-Smart-Hypothek

Beim Festzins-Smart-Hypothekendarlehen der EVO Banco bestätigen die Analysten des Vergleichs, dass es niedrige Zinsen mit wenigen Zusatzkosten verbindet. Konkret beginnt der Zinssatz für dieses Angebot bei 2,45 % , der um bis zu 0,40 Prozentpunkte reduziert wird, wenn Sie Ihre Gehaltsabrechnung direkt über die Bank überweisen und eine Hausrat- und Lebensversicherung abschließen.

Darüber hinaus fallen bei dieser Hypothek mit festem Zinssatz keine Eröffnungsgebühren oder Gebühren für eine teilweise vorzeitige Rückzahlung an , allerdings ist eine Entschädigung für die vollständige vorzeitige Rückzahlung von 2 % (1,50 % ab dem elften Jahr) vorgesehen. EVO Banco bietet die Finanzierung von bis zu 80 % des Kaufpreises oder Schätzwerts eines Erstwohnsitzes (je nachdem, welcher Wert niedriger ist) oder von bis zu 60 % eines Zweitwohnsitzes an; Die Rückzahlung erfolgt innerhalb einer Laufzeit von höchstens 30 Jahren.

2. COINC Festhypothek

HelpMyCash ist der Ansicht, dass die Festzinshypothek von COINC (einer Online-Marke von Bankinter) den zweiten Platz in diesem Ranking verdient. Der Zinssatz ist zwar niedrig, gehört aber nicht zu den besten auf dem Markt: ab 2,69 % . Es gibt jedoch einen Bonus von 0,40 Prozentpunkten, nur für die Eröffnung eines Bankinter Payroll-, Professional- oder Non-Payroll-Kontos . Das Fehlen einer Versicherung oder anderer damit verbundener Produkte senkt den Preis erheblich.

Auch für die Festzinshypothek erhebt COINC keine Eröffnungsgebühr , berechnet jedoch im Falle einer teilweisen oder vollständigen vorzeitigen Rückzahlung eine Entschädigung von 2 % (1,50 % ab dem elften Jahr). Mit diesem Produkt können Sie bis zu 80 % des Schätz- oder Kaufpreises eines Erstwohnsitzes (der niedrigste) oder bis zu 60 % des Schätz- oder Kaufpreises eines Zweitwohnsitzes finanzieren, bei einer Rückzahlungsdauer von bis zu 30 Jahren.

3. Festhypothek der Banco Santander

Die Top 3 im Finanzvergleich schließt die Festhypothek der Banco Santander ab. Dieses Angebot zeichnet sich zudem durch einen der günstigsten Zinssätze am Markt aus: 2,55 % für das erste Halbjahr und 2,45 % für die restliche Laufzeit. Ab dem siebten Monat reduziert sich der geltende Zinssatz jedoch um bis zu 1,10 Prozentpunkte bei der direkten Einzahlung Ihrer Gehaltsabrechnung , dem Abschluss einer Hausrat- und Lebensversicherung bei der Bank sowie beim Kauf eines nachhaltigen Eigenheims .

Bei diesem Hypothekendarlehen fällt keine Bearbeitungsgebühr an , jedoch eine Gebühr für die teilweise oder vollständige vorzeitige Rückzahlung: 2 % für die ersten zehn Jahre und 1,50 % danach. Es ermöglicht eine Finanzierung von bis zu 80 % des Schätzwertes eines Erstwohnsitzes oder bis zu 70 % des Schätzwertes eines Zweitwohnsitzes bei einer maximalen Laufzeit von 30 bzw. 25 Jahren.

Niedrigere Preise nach Verhandlung

Über die kommerziellen Angebote hinaus, die Banken über ihre Kommunikationskanäle bewerben, sind zahlreiche Institute bereit, den Preis ihrer Festhypotheken zu senken, wenn Sie feilschen. Aus diesem Grund empfiehlt HelpMyCash, mit möglichst vielen Banken zu verhandeln , entweder direkt oder mit Hilfe eines Hypothekenmaklers.

So versichern die Analysten des Vergleichsportals, dass ein Kunde bei gutem Profil und Verhandlungen mit mehreren Anbietern eine Hypothek mit Festzins zu weniger als 2,30 % erhalten kann. Und wenn Sie einen Hypothekenmakler beauftragen, werden Ihnen möglicherweise Zinssätze um 2 % oder sogar weniger angeboten, wenn Sie finanziell sehr gut aufgestellt sind.