Bankaların batık alacakları, faiz artırımı döngüsüne 2008'den bu yana en düşük seviyelerde direniyor
Bankaların batık kredi oranı 2024 yılını son 16 yılın en düşük seviyesinden kapattı. Bu da bankaların, kredilendirmedeki en hassas değişkenlerden birinden etkilenmeden, Temmuz 2022'de başlayan faiz artırım döngüsüne dayanmayı başardığı anlamına geliyor. Bankalar ise bu gelişmeyi, bilançolarını kontrol altında tuttukları sorunlu kredi portföylerinin satışının yanı sıra iyi istihdam durumuna bağlıyor.
İspanya Merkez Bankası'nın Pazartesi günü yayınladığı verilere göre, geçen yıl Aralık 2023'te %3,52 olan banka batık kredi oranı %3,32'ye geriledi. Analistlerin ve kurumun iki buçuk yıl önce öngördüğünün aksine tüketiciler, 2022'de başlayan faiz artışlarını fazla sorun yaşamadan atlattı.
2021 yılında gecikme oranı %4,29 iken, 2022 yılı %3,5 ile düşüşle kapandı. Geçtiğimiz yıl mayıs ayında yüzde 3,62'ye yükselen faiz oranı, o tarihten bu yana giderek düşüşe geçti. Bu oranlar, mali krizin en kötü zamanlarındaki %13,6 seviyesinden çok uzak.
Ayrıca okuyun Daire bulamama korkusu ipotek başvurularını 14 yıllık zirveye taşıdı Maite Gutierrez
Mevcut batık kredi tutarı ise yılbaşında 42 milyar avronun üzerindeyken, bugün 39,358 milyar avroya ulaştı. Bu rakam aynı zamanda Mayıs 2008'den bu yana en iyi rakam olup, mali kriz sırasında ulaşılan yaklaşık 200 milyar doların çok uzağında. İspanyol bankalarının kredi portföyü 1,18 trilyon avroya ulaştı.
IBroker piyasa analisti Antonio Castelo, her şeyden önce mevcut rakamların "kontrollü" doğasına dikkat çekiyor; bu, bankaların disiplini ve tüketicilerin ihtiyatlılığı sayesinde gerçekleşiyor; faiz oranları düşerken ve ipotek kredileri artarken bile. "Bankalar kredi verme konusunda daha katı davranıyor ve tüketiciler artık eskisi kadar borçlanmıyor" diye sonlandırıyor.
Ancak Neovantas, bankacılık üzerine yayınladığı son raporda, Avrupa'daki ekonomik senaryonun "karmaşık" olduğu ve artan jeopolitik riskler nedeniyle belirsizliğin arttığı uyarısında bulunuyor. Bankaların 2024 yılında yükümlülükler ve değer düşüklüğü zararları için ayırdıkları karşılığı yüzde 5,3 oranında azalttıklarına dikkat çekiliyor.
Aynı zamanda bankaların, İspanya Merkez Bankası'nın gelecekteki ekonomik krizlere yanıt verebilmesi için ihtiyaç duyduğu karşı-döngüsel sermaye tamponu üzerinde çalışmaları gerekiyor. Söz konusu rezervin bu yılın 1 Ekim tarihine kadar oluşturulması ve risk varlıklarının yüzde 0,5'ine eşit olması gerekiyor. Toplamda bu yıldan 2026'ya kadar 7,6 milyar dolar ayırmaları gerekiyor.
Caixabank'ın %2,7'sinden BBVA'nın %3,7'sineİspanya'da en fazla faaliyet gösteren banka olan CaixaBank, geçen yıl ülkedeki batık kredi oranı yüzde 2,7 ile bir önceki yıla göre yüzde 4 daha az bir oranda kapandı. Aynı şekilde Santander de yüzde 12 oranında indirim yaptı. BBVA'nın İspanya'daki batık kredi oranı ise yüzde 3,7, yani yüzde 9 daha azken, Sabadell'inki ise yüzde 3,3, yani yüzde 22 daha az.
İspanya Merkez Bankası'nın hanehalkı ve işletmelerin mali durumuna ilişkin son raporunda, bu kişilerin koşullarının "2024'ün ikinci yarısında iyileştiği ve ECB'nin para politikasında daha az kısıtlama olduğu" belirtiliyor. Önümüzdeki aylarda da faiz oranlarındaki düşüşün devam edeceği beklentisi var.
Buna, bilançodan temerrüt riski en yüksek olan kredileri çıkaran sorunlu kredi portföylerinin satışları da ekleniyor. Axis Corporate, konuyla ilgili son raporunda bankaların 8,2 milyar avro değerinde düşük kaliteli kredi veya batık kredi (NPL) portföylerinden kurtulduğunu tahmin ediyor.
lavanguardia
