Kredi puanı nedir ve nasıl yükseltilir - faturalardan faiz oranlarına kadar

Günümüz dünyasında temassız ödemelerin , Şimdi Al Sonra Öde sistemlerinin ve çevrimiçi kredi onaylarının yaygınlaşmasıyla iyi bir kredi notunu korumak giderek zorlaşıyor.

İster hizmet sağlayıcınızı değiştirin, ister yeni bir cep telefonu sözleşmesine imza atın, kredi puanınız bu hizmetlere ne kadar kolay ve uygun fiyatlı erişebileceğiniz konusunda incelikli ama önemli bir rol oynar.

Ancak birçok İngiliz, bu puanın nasıl hesaplandığını veya nasıl iyileştirileceğini bilmiyor. Bu nedenle, tüketici finansmanı uzmanlarından kredi puanınız hakkında bilmeniz gerekenler ve onu nasıl artırabileceğiniz konusunda görüşler derledik.

Özgeçmişinizde neler olduğunu bilmeden iş başvurusunda bulunmayı düşünmezsiniz; ancak konu borç para almaya geldiğinde, birçok kişi özgeçmişlerindeki finansal bilgileri, yani kredi puanlarını kontrol etmeyi ihmal eder. Kredi verenlerin güvenilirliğimizi değerlendirmek için kullandığı bu üç haneli rakam, ipoteklerden cep telefonu sözleşmelerine kadar her şeyi etkileyebilir.

TV'nin tüketici finansmanı uzmanı ve Nous'un kurucusu Greg Marsh, "Kredi puanı, borç alma konusunda ne kadar güvenilir olduğunuzu değerlendirmek için kredi verenlerin kullandığı kişiselleştirilmiş bir sayıdır," diye açıklıyor. "Daha yüksek bir puan, kredi onayı alma ve daha iyi faiz oranları teklif etme olasılığınızın daha yüksek olduğu anlamına gelir."

Bu puanlar, Experian, Equifax ve TransUnion olmak üzere üç ana kredi referans kuruluşunun elindeki bilgilere dayanmaktadır ve her birinin kayıtları biraz farklı olabilir. Marsh, üçünün de periyodik olarak kontrol edilmesini öneriyor.

Kredi puanınız, faturalarınızı veya kredilerinizi zamanında ödeyip ödemediğiniz, kredi limitinizin ne kadarını kullandığınız ve banka hesaplarınızın yaşı gibi faktörler de dahil olmak üzere finansal geçmişinizin bir yansımasıdır.

Tesco Bank'ın Help Me Borrow direktörü Mamta Shanbhag, "Kredi limitinizi aşmaktan veya çok fazla kredi kullanmaktan kaçının, çünkü bu ek ücret ve masraflara neden olur ve potansiyel olarak kredi puanınıza zarar verir" tavsiyesinde bulunuyor.

Kısa bir süre içerisinde çok fazla kredi kartı açmak veya mevcut kart limitinizi doldurmak notunuzu olumsuz etkileyebilir.

Equifax UK'nin baş strateji ve inovasyon sorumlusu Craig Tebbutt, "Bir haftada birden fazla kredi kartı başvurusunda bulunmak gibi aynı anda birden fazla kredi başvurusunda bulunmak, kredi verenlere finansal zorluk içinde olabileceğinizi işaret ettiği için puanınızı olumsuz etkileyebilir" uyarısında bulunuyor.

Kredi puanınızı yükseltmek, hızlı çözümler aramaktan ziyade sorumlu finansal alışkanlıklar edinmekle ilgilidir. Marsh, "Geçmişte kredi verenlere güvenilir olduğunuzu göstermek için faturalarınızı ve kredi ödemelerinizi zamanında ödemeniz çok önemlidir," diyor ve ekliyor: "Ödeme yapmayı hatırlamanıza gerek kalmadığı için Otomatik Ödeme talimatı vermek faydalıdır."

Diğer faydalı eylemler arasında düşük kredi kartı bakiyelerini korumak, kararlaştırılan çek hesabı limitlerini aşmaktan kaçınmak ve kimlik doğrulaması için önemli olan mevcut adresinizde oy kullanmaya kayıtlı olduğunuzdan emin olmak yer alır.

Tebbutt, "Seçmen kütüğünde kayıtlı olmak ve farklı kredi türlerinde olumlu bir geçmişe sahip olmak da puanınızı artırabilir," diyor. "Puanınızı artırmanın en iyi yolu, faturalarınızı her zaman zamanında ödemek, kredi kartı bakiyenizi düşük tutmak ve kısa sürede çok fazla yeni kredi başvurusunda bulunmaktan kaçınmaktır."

Shanbhag, kredi başvurusunda bulunmadan önce "uygunluk hesaplayıcıları" kullanmanızı tavsiye ediyor. Bu araçlar, puanınızı etkilemeden kabul edilme olasılığınızı gösterir. "Kredi kartı veya krediye tamamen başvurur ve reddedilirseniz veya birden fazla başvuru yaparsanız, bu kredi puanınızı etkileyebilir," diye uyarıyor.

Kredi puanları bir gecede değişmez. Marsh, "Genellikle, olumlu değişiklikler yaptıktan sonra üç ila altı ay içinde iyileşmeler görmeye başlarsınız," diyor. Ancak temerrütler veya ödenmeyen ödemeler sonrasında yeniden yapılandırma daha uzun sürecektir. Önemli olan tutarlılık ve sabırdır.

Shanbhag, "Nerede durduğunuzu kontrol edin, iyi alışkanlıklar edinin ve ilerlemenizi takip edin," diye tavsiyede bulunuyor. "Mükemmellik önemli değil; para konusunda sorumluluk sahibi olduğunuzu göstermek önemli."

Aşağıdaki anketi doldurarak içeriğimizi geliştirmemize yardımcı olun. Sizden haber almak isteriz!