Почему родившиеся в 1990-х годах могут выйти на государственную пенсию в 74 года... вот как защитить себя

Повышение государственной пенсии по популярному принципу «тройного замка» при сохранении доступной стоимости может обернуться плохой новостью для людей в возрасте 30 лет и моложе.

В докладе известного аналитического центра на прошлой неделе содержалось напоминание о правительственном моделировании того, как ограничить государственные расходы на государственную пенсию до уровня ниже 6 процентов от национального дохода.

Чтобы достичь этого И сохранить гарантию тройного замка , согласно которой выплаты увеличиваются не менее чем на 2,5 процента в год, возраст выхода на пенсию должен будет повыситься до 69 лет к 2048–2049 годам, а затем подскочить до 74 лет к 2068–2069 годам.

Новый обзор пенсионной системы, подготовленный Институтом фискальных исследований, призвал правительство пообещать никогда не проверять нуждаемость при назначении государственной пенсии.

По мнению организации, возраст выхода на государственную пенсию должен повышаться только по мере увеличения продолжительности жизни в пожилом возрасте, но не настолько, чтобы это было больше, — то есть среднее время, потраченное на получение государственной пенсии, увеличится.

Итак, насколько вероятно резкое повышение пенсионного возраста, и как защитить свои сбережения и направить их на комфортную пенсию.

В настоящее время размер государственной пенсии составляет почти 12 000 фунтов стерлингов в год, если вы внесли достаточно средств, чтобы получать полную сумму.

Возрастной ценз составляет 66 лет, а в период с 2026 по 2028 год он будет повышен до 67 лет, однако следующее повышение до 68 лет пока неясно.

Официально это событие не запланировано до середины 2040-х годов, что затронет тех, кто родился в апреле 1977 года или позже.

Правительство обязано по закону периодически пересматривать пенсионный возраст. Однако в последних двух отчетах в 2017 и 2023 годах рекомендовалось ускорить повышение до 68 лет, а затем они были проигнорированы.

Следующий пересмотр запланирован не раньше весны 2029 года, но лейбористы, скорее всего, обратят на его выводы столь же мало внимания, как и тори.

Недавно правительство Дании приняло решение повысить пенсионный возраст до 70 лет к 2040 году, что вновь вызвало споры о том, что может произойти в этой ситуации.

Финансовые эксперты отметили, что повышение пенсионного возраста останется щекотливым политическим вопросом, и в будущем изменения следует проводить с осторожностью.

Один из них отметил, что повышение пенсионного возраста может сильнее всего ударить по тем, кто от него больше всего зависит.

Между тем минимальный пенсионный возраст для доступа к корпоративным и другим частным пенсионным накоплениям должен повыситься с 55 до 57 лет с апреля 2028 года .

В прошлом правительства имели тенденцию поддерживать разницу в возрасте между государственным и частным пенсионным обеспечением примерно в 10 лет, поэтому любые будущие повышения вполне могут происходить одновременно.

Читать далее

В своем влиятельном новом отчете о пенсиях Институт фискальных исследований заявил, что возраст выхода на государственную пенсию должен быть связан с ростом продолжительности жизни.

Однако предполагается, что возраст, дающий право на получение пособия, будет повышен не на столько, чтобы среднее время, в течение которого люди получают выплаты, увеличилось.

В нем отмечается, что продолжительность жизни в пожилом возрасте резко возросла в конце XX века и начале XXI века.

В нем также говорится: «Повышение возраста выхода на пенсию является разумным способом для правительства контролировать возросшее давление на государственные финансы, возникающее в связи с увеличением продолжительности жизни в пожилом возрасте».

«Наше моделирование показывает, что увеличение возраста выхода на пенсию на один год позволит казне сэкономить около 6 миллиардов фунтов стерлингов в год».

Однако в нем указывается на «иной распределительный эффект» использования повышения пенсионного возраста для контроля за ростом стоимости государственной пенсии.

«Сохранение тройного замка при одновременном повышении пенсионного возраста сильнее ударит по бедным слоям населения, поскольку потеря года дохода от государственной пенсии более существенна для тех, у кого более низкая продолжительность жизни (а это, как правило, свойственно бедным слоям населения), поскольку они проводят меньше лет после достижения пенсионного возраста».

«С другой стороны, люди с более высокой продолжительностью жизни получают относительно большую выгоду от тройного замка, поскольку они с большей вероятностью будут получать щедро индексированную государственную пенсию в возрасте 90 лет и старше».

IFS утверждает, что ее позиция, предполагающая повышение пенсионного возраста только по мере увеличения продолжительности жизни в пожилом возрасте, оставляет возможность для расстановки приоритетов в повышении или удержании пенсионного возраста на низком уровне в разной степени.

В нем также говорится, что это согласуется с сохранением постоянного соотношения продолжительности взрослой жизни, прожитой после достижения государственного пенсионного возраста.

«Нынешнему правительству следует четко изложить план того, когда мы достигнем государственного пенсионного возраста в 68 лет, и конкретно указать, следует ли переносить этот срок на более ранний срок.

«Это особенно актуально и важно сейчас, поскольку оба независимых обзора государственного пенсионного возраста разумно рекомендовали сообщать людям о любых изменениях государственного пенсионного возраста как минимум за 10 лет».

«Правительству следует незамедлительно провести новый пересмотр государственного пенсионного возраста, используя последние прогнозы продолжительности жизни, и быстро принять решение о том, когда (а не стоит ли вообще) следует вводить такое повышение».

Автоматическая регистрация означает, что молодые работники будут вынуждены откладывать минимальные суммы на пенсию, что должно сформировать фонд, который в сочетании с государственной пенсией обеспечит им достойный, но не роскошный образ жизни.

Важно не отказываться от участия, если только вы не испытываете серьезных трудностей, несмотря на другие обстоятельства и приоритеты, такие как покупка недвижимости и создание семьи.

Это происходит не только потому, что вы наносите вред своим будущим финансам, но и потому, что отсрочка или приостановка пенсионных взносов в молодом возрасте оказывает огромное влияние на ваш будущий пенсионный фонд.

Суровая реальность была продемонстрирована в недавнем исследовании Standard Life, которое показало, что откладывание начала пенсионного обеспечения на пять лет в возрасте 20 лет может создать дыру в 40 000 фунтов стерлингов в ваших сбережениях — см. ниже.

Это происходит потому, что вы упускаете возможность воспользоваться силой совокупного роста, которая чрезвычайно полезна, если вы начинаете в молодом возрасте, поскольку у нее больше времени для работы.

Сложный рост означает, что поскольку любой инвестиционный доход остается в вашем банке, вы затем получаете доход с этой большей суммы, а затем доход с еще большей суммы, и так снова и снова.

Вы можете начать с небольшого взноса в пенсионный фонд, но получение прибыли от ваших вложений все равно будет иметь экспоненциальный эффект в долгосрочной перспективе.

Во сколько вам может обойтись отсрочка пенсионных накоплений

При автоматической регистрации минимальный взнос составляет 8 процентов от вашего заработка, который находится в пределах от £6240 до £50270. Но эта сумма делится на три части: вы вносите 4 процента, ваш работодатель вносит 3 процента, а правительство добавляет 1 процент в качестве налоговой льготы.

Если вы вложите больше, многие работодатели также увеличат свои взносы.

Дин Батлер из Standard Life предлагает молодым людям следующие советы по накоплению достойной пенсии.

1. Убедитесь, что вы пользуетесь всеми преимуществами своего пенсионного плана и поддержкой, предлагаемой вашим работодателем, например, более высокой схемой софинансирования взносов.

2. Если вы получаете премию, сверхурочную оплату, прибавку к зарплате или у вас есть небольшие дополнительные сбережения, подумайте о том, чтобы увеличить размер пенсионных отчислений.

3. Следите за своими инвестициями и доходностью, которую они вам приносят. Инвестиции с более высоким риском потенциально показывают больший рост в долгосрочной перспективе, но их стоимость может быть более нестабильной.

В 20 лет вы, возможно, почувствуете себя более счастливым, если будете делать более рискованные инвестиции, поскольку у вашей пенсии будет больше времени, чтобы потенциально восстановиться после падений рынка, но это подойдет не всем.