Как ваши сберегательные проценты могут лишить вас права на зимнее топливо: ДЖЕФФ ПРЕСТРИДЖ

Изменение правительством политики выплат на зимнее топливо означает, что девять миллионов пенсионеров в Англии и Уэльсе теперь получат надбавку в размере 200 или 300 фунтов стерлингов к Рождеству.

Однако правила, определяющие, кто получает эту сумму, а затем возвращает ее в виде налогов, мягко говоря, озадачивают.

За последние десять дней сотни читателей обратились в Money Mail с вопросом, выиграют ли они или проиграют в оплате зимнего топлива.

«Сказать, что изменения не продуманы, — это ничего не сказать», — говорит 68-летний инженер на пенсии Брайан Спрингторп из близлежащего Конви в Северном Уэльсе. «Они по-прежнему наказывают пенсионеров, которые едва сводят концы с концами».

Лишившись в прошлом году выплаты на зимнее топливо из-за решения канцлера упразднить ее для всех пенсионеров, за исключением тех, кто получает пенсионный кредит, Брайан и его жена Джанет теперь получат 200 фунтов стерлингов к Рождеству в этом году.

Но доход Брайана приведет к тому, что ему придется вернуть свою долю в 100 фунтов стерлингов от уплаченного налога. «Нелепо!» — добавляет он. Это мнение разделяют многие читатели.

Здесь мы излагаем ключевые моменты, которые вам необходимо понимать, чтобы определить, будет ли возвращен причитающийся вам платеж, как это произошло с Брайаном.

В этом налоговом году, который заканчивается 5 апреля 2026 года, правительство приняло решение выплатить всем домохозяйствам, где есть пенсионеры, родившиеся до 21 сентября 1959 года, компенсацию за зимнее топливо.

Сумма составит 200 или 300 фунтов стерлингов, причем более высокая выплата будет произведена домохозяйствам, в которых на 21 сентября этого года есть пенсионер в возрасте 80 лет и старше.

Главное, чтобы выплата была на основе домохозяйства. Если пенсионер в возрасте 70 лет живет один, он получит ту же выплату в размере 200 фунтов стерлингов, что и пара пенсионеров, живущая по соседству и одного возраста, или пара, из которой только один достиг пенсионного возраста.

Что касается того, кто получает деньги, £200 выплачивается первому члену семьи, который достигает пенсионного возраста. Когда второй член семьи достигает пенсионного возраста, выплата делится 50:50.

Когда первый пенсионер достигает возраста 80 лет, он получает дополнительно 100 фунтов стерлингов, доводя совокупный семейный платеж до 300 фунтов стерлингов. Когда оба достигают возраста 80 лет и старше, каждый получает по 150 фунтов стерлингов.

Единственное исключение — когда пара получает пенсионный кредит. В этом случае выплата — £200 или £300 — производится единовременно.

Хотя все пенсионеры получат компенсацию за зимнее топливо, не все из них будут ее сохранять, как обнаружил Брайан Спрингторп.

Около двух миллионов пенсионеров (не пенсионные домохозяйства), чей налогооблагаемый доход в этом налоговом году превышает 35 000 фунтов стерлингов, должны будут вернуть свою долю оплаты зимнего топлива либо по схеме «плати по мере получения дохода», либо путем самостоятельной оценки.

Для одиноких пенсионеров это будет означать возврат либо 200, либо 300 фунтов стерлингов в зависимости от того, моложе или старше им 80 лет.

Для пенсионных пар все сложнее. То, сколько они вернут, определяется их индивидуальным возрастом и возрастом тех, чей налогооблагаемый доход составляет более 35 000 фунтов стерлингов.

Для домохозяйства, где оба супруга достигли пенсионного возраста, но им еще не исполнилось 80 лет, первоначально каждый из них получит по 100 фунтов стерлингов в качестве компенсации за топливо в зимний период.

Но если у кого-то из них налогооблагаемый доход превышает 35 000 фунтов стерлингов, то эти 100 фунтов стерлингов будут изъяты у него через налоговую систему.

Если налогооблагаемый доход обоих превышает 35 000 фунтов стерлингов, каждому из них придется выплатить по 100 фунтов стерлингов.

Домохозяйство, где оба супруга старше 80 лет, изначально получит выплату в размере 300 фунтов стерлингов. Но если у одного из них налогооблагаемый доход превышает порог в 35 000 фунтов стерлингов, он или она потеряет свою долю в 150 фунтов стерлингов. Если у обоих доход превышает 35 000 фунтов стерлингов, каждый из них потеряет по 150 фунтов стерлингов.

Для домохозяйства, где оба супруга достигли пенсионного возраста, но один из них старше 80 лет, выплата начнется с 300 фунтов стерлингов.

Если налогооблагаемый доход пожилого пенсионера превышает 35 000 фунтов стерлингов, он потеряет 200 фунтов стерлингов, а его партнер сохранит 100 фунтов стерлингов.

Если это молодой пенсионер с налогооблагаемым доходом более 35 000 фунтов стерлингов, он потеряет свою долю в размере 100 фунтов стерлингов.

Многие читатели задавали вопросы о пороге налогооблагаемого дохода в 35 000 фунтов стерлингов.

Для начала, порог включает в себя ваше личное пособие в размере 12 570 фунтов стерлингов; он не превышает его.

Он также охватывает вашу государственную пенсию, которая облагается налогом, и любой доход или снятие с частной пенсии (рабочая схема или та, которую вы создали сами, например, самоинвестированная личная пенсия). Любое снятие необлагаемых налогом денежных средств с пенсии исключается.

Все проценты по сберегательным счетам учитываются независимо от того, меньше ли они годовой необлагаемой налогом суммы личных сбережений в размере 1000 фунтов стерлингов (500 фунтов стерлингов для налогоплательщиков с более высокой ставкой).

Таким образом, если в этом налоговом году вы заработаете проценты по сберегательным вкладам в размере 700 фунтов стерлингов, каждый пенни из них станет частью вашего налогооблагаемого дохода.

То же самое относится к дивидендам от акций или инвестиций, даже если вы не платите с них налог из-за ежегодной необлагаемой налогом налоговой льготы на дивиденды в размере 500 фунтов стерлингов.

Доход от второй недвижимости также будет являться частью вашего налогооблагаемого дохода, как и доход от работы по найму или самостоятельной занятости.

Springthorpes потеряют половину своей зимней топливной выплаты в размере 200 фунтов стерлингов, поскольку налогооблагаемый доход Брайана, включающий его государственную пенсию и пенсию компании, составляет «чуть» больше 35 000 фунтов стерлингов. Налогооблагаемый доход Джанет в размере 19 000 фунтов стерлингов означает, что она сохранит свою долю.

«Каким-то образом канцлер Рейчел Ривз и ее помощник парламентский секретарь Торстен Белл классифицируют меня как богатого пенсионера и поэтому должны вернуть мне выплату», — говорит Брайан. «Это шутка, особенно когда думаешь, что если бы наш семейный доход был разделен поровну, мы бы сохранили все свои 200 фунтов».

Эту же точку зрения высказывает и Грэм Диксон, 73-летний финансовый директор христианской благотворительной организации на пенсии.

Как и Брайан, Грэм, проживающий недалеко от Банбери в Оксфордшире, имеет налогооблагаемый доход чуть выше 35 000 фунтов стерлингов, в то время как его жена Мойра, которой также 73 года, имеет доход ниже порогового значения.

Таким образом, они получат 200 фунтов стерлингов оплаты зимнего топлива, но затем потеряют 100 фунтов стерлингов из-за налога. «Меня не так уж беспокоит потеря моей части оплаты», — говорит Грэм.

«Но я нахожу странным, что, хотя оплата зимнего топлива привязана к домохозяйству, оценка дохода — нет. В конце концов, мы живем — и отапливаем — один и тот же дом».

С другой стороны, в семейном балансе нет никаких льгот для пенсионеров, которых суды обязывают регулярно выплачивать алименты бывшим партнерам и детям.

Это может привести к тому, что их располагаемый доход (а не налогооблагаемый доход) окажется намного меньше 35 000 фунтов стерлингов.

Единственная хорошая новость заключается в том, что снятие средств с индивидуальных сберегательных счетов не будет учитываться в вашем налогооблагаемом доходе. Как и любые деньги, которые вы можете унаследовать от близких или друзей, или прирост капитала, полученный от продажи акций.

Пенсионный кредит, пособие по уходу и другие необлагаемые налогом льготы также не учитываются, как и сама оплата зимнего топлива.

Конечно, порог в 35 000 фунтов стерлингов несправедлив по отношению к парам пенсионеров, чьи налогооблагаемые доходы существенно различаются, как в случае со Спрингторпами и Диксонами.

Пара, обоим по 82 года, потеряет £150 оплаты зимнего топлива, если их налогооблагаемый доход составит £12 000 и £38 000 соответственно. Но если их доход составит £25 000, они сохранят всю сумму в размере £300, выплачиваемую домохозяйству.

Некоторые читатели говорят, что правительство пытается представить свой разворот более привлекательным, чем он есть на самом деле.

Они указывают на тот факт, что в налоговом году, заканчивающемся 5 апреля 2024 года, они получили выплаты на зимнее топливо для домохозяйств в размере 600 фунтов стерлингов, а в прошлом году не получили ничего — а теперь им обещают 300 фунтов стерлингов.

Это справедливое замечание, хотя выплаты на топливо в зимний период 2023–2024 годов были увеличены за счет выплаты пенсионерам надбавки к стоимости жизни.

Эти £300 были сделаны бывшим консервативным правительством в ответ на растущие счета за электроэнергию и стремительную инфляцию . Они не предназначались для повторной выплаты — и не были.

Хотя разворот лейбористов в вопросе оплаты зимнего топлива был встречен с одобрением, большинство людей, которые в последние дни связывались с Money Mail по этому вопросу, утверждают, что г-же Ривз изначально не следовало нацеливаться на пенсионеров.

«Решение отменить всеобщие выплаты на зимнее топливо в качестве ее первого важного политического заявления на посту президента оказалось огромной ошибкой», — говорит 72-летний Дэвид Стэнли из Флитвика в Бедфордшире.

«В июле прошлого года она заявила, что этот шаг сэкономит 1,5 млрд фунтов стерлингов. Теперь, с последними изменениями, она говорит об экономии в 425 млн фунтов стерлингов. В масштабах всего

«Государственные расходы — это мелочь, и я боюсь представить, во сколько обойдется администрирование новой схемы выплат».

Он добавляет: «Зимняя топливная выплата была введена лейбористами 28 лет назад как универсальное пособие для пенсионеров, чтобы помочь им оплачивать счета за топливо. Г-жа Ривз должна

«Никогда не возился с этим. Политически это огромная ошибка, которая аукнется лейбористам на следующих выборах». Хорошо сказал этот человек.

[email protected]