Инфляция убивает ваши сбережения — что нужно делать, чтобы с ней бороться

Американский экономист Милтон Фридман однажды сказал: «Инфляция — это единственная форма налогообложения, которую можно ввести без принятия законодательства».

Однако для большинства людей это остается незамеченным, влияя на нашу покупательную способность, хотя мы даже не задумываемся об этом. В последние годы инфляция чаще, чем обычно, попадала в заголовки новостей, начиная с всплеска стимулирования после COVID и заканчивая ее постепенным снижением.

Впервые я выразил обеспокоенность риском роста инфляции более трех лет назад. Для меня это казалось неизбежным. Профессиональные инвесторы и экономисты не должны были быть застигнуты врасплох ее ростом. Однако удивительно то, насколько далеко и как быстро она зашла.

Инфляция — это нормальная часть экономики, и ее не следует бояться. Однако, когда она набирает обороты, она может выйти из-под контроля, что приведет к быстрому росту цен. Это то, что мы недавно пережили, что привело к кризису стоимости жизни, который затронул всех.

Инфляция и ее влияние на благосостояние часто упускаются из виду. Я говорю своим клиентам, что инфляция — один из самых больших рисков для их денег. Почему? Потому что инфляция — это фактически постоянный налог на стоимость ваших фунтов и активов, налог, который мы все коллективно платим.

Подумайте об этом: с 1989 года инфляция в среднем составляла около 3%, что для большинства людей покажется скромным показателем. Но это означает, что вам нужно будет получать по крайней мере 3% прибыли от ваших денежных сбережений и инвестиций, после уплаты налогов и издержек, каждый год, чтобы поддерживать стоимость ваших денег.

Другими словами, сегодня вам нужно 189 фунтов стерлингов, чтобы купить тот же товар, который на рубеже тысячелетий стоил бы вам 100 фунтов стерлингов, просто из-за инфляции.

Вот почему я советую не хранить чрезмерные суммы денег на депозите в течение длительного периода времени. Инфляция — это как угарный газ для ваших денег: это молчаливый убийца создания богатства, о котором мало кто знает.

Итак, в чем решение? Ответ заключается в инвестировании, а не в хранении денежных депозитов (сбережений). Индекс MSCI World, который представляет собой совокупность крупнейших компаний мира в развитых странах, за последние 20 лет обеспечил инвесторам Великобритании среднюю доходность в 10,5% годовых. Даже после учета сборов и налогов вы с комфортом опередите инфляцию.

Это одна из причин, почему богатые люди становятся еще богаче во времена инфляции: они понимают, что компании могут повысить свои цены и прибыли, что способствует росту стоимости акций.

Вы тоже можете принять участие и увеличить свое богатство в течение следующих 20 лет, даже если вы начнете с малого, но вы должны начать. Сейчас, как никогда, важно сосредоточиться на важности инвестирования для борьбы с негативными последствиями инфляции. Недавние высокие темпы инфляции служат суровым напоминанием об этой необходимости.

• Для получения дополнительных идей о деньгах и инвестициях найдите подкаст The Finance Geeks