Плохие долги банков выдерживают цикл повышения ставок на самом низком уровне с 2008 года
Уровень проблемных кредитов в банках в 2024 году оказался на самом низком уровне за последние 16 лет, что означает, что банкам удалось выдержать цикл повышения процентных ставок, начавшийся в июле 2022 года, не пострадав от одной из самых чувствительных переменных в кредитовании. Сами банки связывают эту тенденцию с хорошей ситуацией с занятостью, а также с продажей портфелей проблемных кредитов, с помощью которых они контролировали свои балансы.
По данным, опубликованным в этот понедельник Банком Испании, в прошлом году уровень неработающих банковских кредитов составил 3,32%, что ниже показателя в 3,52% в декабре 2023 года. Вопреки прогнозам аналитиков и самого учреждения два с половиной года назад, потребители без особых проблем пережили повышение ставок, начавшееся в 2022 году.
Если в 2021 году уровень просрочки составлял 4,29%, то 2022 год закрылся с понижением — на уровне 3,5%. В прошлом году в мае он вырос до 3,62% и с тех пор постепенно снижается. Эти показатели очень далеки от показателей худших моментов финансового кризиса — 13,6%.
Читайте также Страх не найти квартиру привел к тому, что количество ипотечных кредитов достигло 14-летнего максимума Майте Гутьеррес
Текущая сумма неработающих кредитов составляет 39,358 млрд евро по сравнению с более чем 42 млрд на начало года. Это также лучший показатель с мая 2008 года и он далек от почти 200 миллиардов, достигнутых во время финансового кризиса. Кредитный портфель испанских банков сейчас составляет 1,18 трлн евро.
Антонио Кастело, аналитик рынка IBroker, прежде всего подчеркивает «контролируемый» характер текущих показателей, являющийся результатом дисциплины банков, а также благоразумия потребителей, даже сейчас, когда ставки снижаются, а ипотечное кредитование растет. «Банки стали строже относиться к выдаче кредитов, и потребители больше не берут на себя те же объемы задолженности, что и раньше», — заключает он.
Однако экономическая ситуация в Европе «сложная», а неопределенность растет из-за возросших геополитических рисков, предупреждает Neovantas в своем последнем отчете о банковской сфере. Они отмечают, что банки сократили свои резервы на покрытие обязательств и убытков от обесценения на 5,3% в 2024 году.
В то же время банки должны работать над созданием контрциклического буфера капитала, необходимого Банку Испании для реагирования на будущие экономические кризисы. Данный резерв должен быть создан до 1 октября текущего года и составлять 0,5% от рисковых активов. В общей сложности им необходимо выделить 7,6 млрд долларов в период с этого года по 2026 год.
От 2,7% Caixabank до 3,7% BBVACaixaBank, банк с наибольшим объемом операций в Испании, завершил прошлый год с показателем неработающих кредитов в стране в размере 2,7%, что на 4% меньше, чем годом ранее. Такой же показатель у Santander, который снизил его на 12%. С другой стороны, у BBVA процент неработающих кредитов в Испании составляет 3,7%, что на 9% меньше, тогда как в случае Сабаделя он составляет 3,3%, что на 22% меньше.
В последнем отчете Банка Испании о финансовом положении домохозяйств и предприятий указывается, что их условия «улучшились во второй половине 2024 года, что отражает более низкую степень ограничений в денежно-кредитной политике ЕЦБ». Также ожидается, что процентные ставки продолжат снижаться в ближайшие месяцы.
К этому следует добавить продажу портфелей проблемных кредитов, в результате чего с баланса списываются кредиты с самым высоким риском невозврата. В своем последнем отчете по этой теме Axis Corporate подсчитала, что банки избавились от портфелей некачественных кредитов или неработающих кредитов (NPL) на сумму 8,2 млрд евро.
lavanguardia
