Ракель Келарт: «Вытаскивание карты — признак того, что что-то не так».

Говорить о деньгах невежливо, деньги не приносят счастья, сбережения — это не просто откладывание денег, а умение их тратить... Разрушение табу и предрассудков — одна из главных целей журналистки La Vanguardia Ракель Келарт (Барселона, 1982) в книге «Береги свой карман » — практическом руководстве, которое собрало ключевые уроки из подкаста, который она ведёт и ведет уже четыре года и который набрал более миллиона просмотров. Книга, написанная в информативном и доступном ключе, ставит перед собой столь же амбициозную, сколь и неотложную задачу: помочь нам лучше понять наши личные финансы, чтобы принимать осознанные решения и жить с меньшей финансовой тревогой.

Назовите три основных урока, которые вы усвоили с тех пор, как начали.

Во-первых, нужно научиться экономить, что не означает отказ от жизни в настоящем, а скорее обеспечение возможности достижения важных целей в будущем. Во-вторых, инвестирование — это не то же самое, что спекуляция, хотя многие путают эти два понятия. И, в-третьих, нужно перестать действовать импульсивно. Система подталкивает нас к постоянному потреблению, и это отдаляет нас от наших долгосрочных целей.

Итак… первым делом стоит забыть о кредитной карте?

Это было бы идеально. Само по себе это неплохо, но это симптом того, что что-то не так. Если нам приходится полагаться на кредит, чтобы свести концы с концами, это означает, что у нас нет резервного фонда. И это должно заставить нас задуматься. В идеале было бы не полагаться на него, за исключением особых ситуаций, например, поездки или временного непредвиденного события.

С чего начать улучшение личных финансов?

Первое, что нужно сделать, — это сделать краткий обзор: точно знать, сколько мы зарабатываем и куда тратим. Иногда мы тратим на вещи, которые не приносят нам настоящего благополучия. Очень распространённый пример — коммунальные услуги: некоторые годами не проверяли свои договоры на электричество, газ или телефон. Простой анализ поможет нам легко сэкономить 70–80 евро в месяц. Умножьте это на двенадцать.

Расскажите о правиле 50/30/20. В чём оно заключается?

Вот простая формула для организации бюджета: 50% дохода должно идти на постоянные и необходимые расходы (жилье, еда, коммунальные услуги). 30% — на более гибкие расходы (досуг, одежда и т. д.). И 20% — на сбережения или инвестиции. Конечно, не каждый может откладывать 20%, но важно установить процент и придерживаться его каждый месяц.

Мне удалось сэкономить эти 20%. Что мне с ними делать?

Первое, что нужно сделать, — создать резервный фонд, эквивалентный вашим расходам в размере от трёх до шести месяцев. Без этого запаса не стоит инвестировать. Затем обязательно обратитесь за профессиональной консультацией. В наши дни легко инвестировать одним нажатием кнопки или следуя советам тысяч влиятельных лиц. Но без плана легко совершить ошибки. Инвестирование должно идти рука об руку с вашими целями и вашей готовностью к риску. Не все люди нуждаются в одном и том же и стремятся к одному и тому же.

В наши дни легко инвестировать, просто кликнув по ссылке или подписавшись на одного из тысяч влиятельных лиц. Но без плана легко совершить ошибки.

Подходит ли эта книга также и для милюристов?

Безусловно. Книга адресована всем, особенно тем, кто чувствует, что деньги утекают сквозь пальцы, или тем, кто никогда не копил. Она также подходит тем, кто хочет начать инвестировать или улучшить свои отношения с деньгами.

Он говорит об отсутствии финансовой культуры.

Очень много, как подтверждают опросы Банка Испании.

Когда следует начать?

С пяти-шести лет это уже возможно. С небольшими карманными деньгами дети могут начать контролировать свои желания и научиться ждать. Также важно сделать нормой разговоры о деньгах дома. Например, «В этом месяце мы не можем сделать то-то и то-то, потому что копим на другое». Это учит их расставлять приоритеты и планировать.

Книга рассчитана на всех, особенно на тех, кто чувствует, что деньги утекают сквозь пальцы, или кто никогда не делал сбережений.

Вы поддерживаете алименты?

Да, конечно. Это способ обучения, не награда, а инструмент, помогающий им научиться управлять собой.

Как бороться с патологическим шопоголизмом?

Один из приёмов, который я предлагаю в книге, — каждый вечер записывать, что сделало нас счастливее всего в тот день. Через месяц вы понимаете, что это почти не имеет никакого отношения к материальным вещам. Прежде чем что-то купить, нужно спросить себя: могу ли я себе это позволить? Для чего я буду это использовать? Действительно ли это сделает меня счастливее? Остановившись и поразмыслив перед покупкой, можно избежать многих ошибок.

Читайте также Берегите свой карман Авангард

Какие финансовые концепции нам всегда следует иметь в виду?

Финансовое планирование, сбережения и контроль задолженностей. Кредиты сами по себе не плохи, но ими нужно управлять осторожно. Мы накапливаем ипотеку, покупаем автомобили, бытовую технику, а иногда вся наша зарплата уходит на погашение долгов. В идеале мы должны платить за всё наличными, за исключением, например, покупки жилья. Однако, по мнению экспертов, никогда не следует выделять более 35% дохода на погашение долгов.