Os poupadores são incentivados a maximizar esse subsídio e você pode obter £ 690.0000 extras isentos de impostos

O tempo está se esgotando para usar suas verbas de poupança para este ano fiscal e você pode obter retornos substanciais ao maximizar seus depósitos.

Matthew Parden, planejador financeiro da Marygold & Co , falou sobre os benefícios substanciais de usar suas verbas. Ele insistiu: "Com o ano fiscal terminando em abril, agora é a hora dos britânicos aproveitarem ao máximo seus ISAs, pensões e verbas de poupança antes que eles sejam redefinidos."

Ele se concentrou no subsídio ISA, que permite que você deposite até £ 20.000 em diferentes tipos de ISAs, incluindo ISAs em dinheiro e ISAs de ações e quotas. Qualquer crescimento em seus fundos a partir de dividendos ou juros é totalmente isento de impostos.

Explicando como isso pode acumular ao longo do tempo, o Sr. Parden disse: "Investir o subsídio total do ISA de £ 20.000 anualmente em um ISA de ações e títulos com um retorno médio de 5%, pode crescer para cerca de £ 690.000 ao longo de 20 anos - completamente livre de impostos. Em contraste, o mesmo investimento fora de um ISA pode ver deduções fiscais sobre dividendos e ganhos de capital, reduzindo os retornos.

Ele também disse que é uma boa ideia maximizar suas contribuições para a previdência o mais cedo possível, para que seu fundo de pensão possa aumentar ao longo do tempo.

Há também grandes benefícios fiscais para suas contribuições previdenciárias. O Sr. Parden explicou: As contribuições se beneficiam de alívio fiscal em sua taxa marginal - então um contribuinte de taxa básica que coloca £ 8.000 verá isso aumentado para £ 10.000, enquanto um contribuinte de taxa mais alta pode reivindicar £ 2.000 adicionais por meio de sua declaração de imposto de renda.

"Se você tiver a sorte de ganhar mais de £ 100.000, você enfrentará uma taxa marginal de imposto de 60% sobre ganhos acima desse valor (até £ 125.140) devido à retirada gradual do subsídio pessoal, o que é conhecido como armadilha fiscal.

"Se você ganhasse £ 110.000 e fizesse uma contribuição previdenciária de £ 10.000, você estaria efetivamente pagando apenas £ 4.000 para obter um benefício de £ 10.000. Ignorar essas deduções pode, portanto, significar perder economias significativas de impostos e crescimento financeiro de longo prazo."

O prazo final do ano ainda pode demorar mais de dois meses, mas o especialista financeiro pediu que as pessoas movimentem seu dinheiro o mais rápido possível.

Ele alertou: "Deixar para muito tarde pode levar a decisões precipitadas, possíveis atrasos com os provedores e até mesmo a perda total de prazos.

"Ao planejar com antecedência, você ganha tempo para fazer escolhas informadas, garantindo que seu dinheiro esteja funcionando da forma mais eficiente possível."

Se você está pensando em aumentar suas contribuições ao Seguro Nacional (NI) para sua pensão estadual , abril marca outro prazo importante.

Atualmente, você pode pagar contribuições desde o ano fiscal de 2006/2007, enquanto normalmente você só pode fazer isso até seis anos atrás. Este período estendido para completar está disponível somente até o final deste ano fiscal.

O Sr. Parden disse: "Se você tiver anos de contribuição previdenciária faltantes do período de 2006 a 2016, é crucial agir agora antes do prazo final, pois esta pode ser uma maneira mais barata e benéfica de aumentar sua pensão estatal ."

Você pode verificar se há lacunas no seu registro do NI e também pagar contribuições voluntárias do NI por meio do site do governo.