Cartões estão vencidos: Visa e Mastercard deixarão de funcionar na Rússia em breve

Na Rússia, a manutenção de cartões bancários dos sistemas de pagamento internacionais Visa e Mastercard será encerrada em breve. Todos os interessados poderão migrar para cartões do sistema de pagamento doméstico "Mir". Os termos da cessação da manutenção de cartões de sistemas de pagamento internacionais ainda não foram definidos. O Banco Central está trabalhando nisso. Isso foi relatado pelo serviço de imprensa do regulador. O "MK" apurou junto a especialistas por que o Banco Central da Federação Russa decidiu começar a trocar cartões de sistemas de pagamento internacionais por cartões nacionais agora mesmo e como isso afetará os russos.

A transição dos cartões de pagamento Visa e Mastercard para a Mir ocorrerá gradualmente, conforme a preferência dos clientes. O Banco Central da Federação Russa está atualmente definindo os prazos, enfatizando que eles serão razoáveis e suficientes para que os bancos substituam sistematicamente todos os cartões de plástico estrangeiros de seus clientes por cartões nacionais. "Ao mesmo tempo, as pessoas não precisam tomar nenhuma medida por conta própria", enfatizou o Banco da Rússia. "Não há necessidade de substituir os cartões com urgência. Os bancos informarão os clientes em tempo hábil. Até lá, todos os cartões continuarão operando normalmente."

Recorde-se que, no início de março de 2022, na sequência das sanções ocidentais em larga escala após o início da Segunda Guerra Mundial, os sistemas de pagamento internacionais Visa e Mastercard anunciaram a sua saída do mercado russo. Se não houvesse alternativa e a política de pagamento bem pensada do Banco Central, que vinha a seguir desde 2014, isso poderia ter sido um duro golpe para o setor de pagamentos doméstico. O facto é que, em conjunto, estes gigantes representavam a grande maioria dos cartões bancários utilizados pelos russos. Assim, no final de 2021, a Visa controlava 39% do mercado de cartões de plástico em termos de volume de transações, e a MasterCard - 24%. No entanto, para os cidadãos, a saída destes sistemas de pagamento internacionais da Rússia revelou-se praticamente indolor, uma vez que os seus cartões emitidos por bancos nacionais continuaram a operar normalmente. Nessa altura, a NSPK, operadora do sistema de pagamento Mir, já desempenhava as suas funções de serviço há muitos anos. Ao mesmo tempo, a NSPK recomendou que os bancos continuassem a utilizar cartões expirados, o que foi implementado.

O Banco da Rússia enfatizou que a decisão de estender a validade dos cartões Visa e Mastercard, que saíram do mercado russo há mais de três anos, foi uma medida forçada. "A decisão foi tomada para que as pessoas pudessem continuar a usar esses cartões e não mudassem seus hábitos", observou o Banco Central da Federação Russa. Hoje, essa medida perdeu sua relevância. A participação desses cartões em circulação está diminuindo naturalmente. As próprias pessoas preferem substituí-los por cartões Mir, enfatizou o regulador.

Segundo Elman Mekhtiev, CEO da Associação para o Desenvolvimento da Educação Financeira, em uma situação em que os sistemas de pagamento internacionais se recusavam a funcionar na Rússia, não havia outra solução senão estender a validade do "cartão de plástico". No entanto, a validade do cartão não é apenas a vida útil do portador de plástico, mas também uma forma de reduzir os riscos de fraude. Quanto maior a duração do "cartão de plástico" com uma combinação única de "número do cartão - data de validade do cartão - código secreto do cartão", maiores as chances de o instrumento de pagamento ser comprometido. Especialmente em um contexto em que os pagamentos online estão se desenvolvendo e cada vez mais organizações comerciais estão se tornando alvos de ataques cibernéticos. É por isso que o Banco Central da Federação Russa agora lembrou ao mercado que já passou tempo suficiente desde a saída dos sistemas de pagamento internacionais e que é simplesmente necessário reduzir os riscos.

Mas, além dos requisitos de segurança, existem outros fatores importantes que incentivam o regulador a tomar essa medida. "O principal motivo é o desejo de garantir a independência financeira do país em relação aos sistemas de pagamento estrangeiros", afirma Sofia Glavina, professora associada da Faculdade de Economia da Universidade RUDN. "Isso reduz os riscos de sanções e restrições que podem afetar a economia russa. A situação é agravada pela ameaça geopolítica e pelo risco de novas sanções." Em geral, desde 2022, esses cartões se tornaram perpétuos, mas agora a situação mudou. A maioria dos russos migrou para a Mir, e os cartões antigos simplesmente se desgastaram. E, claro, não devemos nos esquecer da próxima transição para o rublo digital: um incentivo externo é necessário para iniciar esse processo com sucesso, e a rejeição de cartões de pagamento pode ser um deles, enfatizou Glavina.

"A decisão do Banco Central da Federação Russa de abandonar Visa e Mastercard não é uma reforma espontânea, mas o fim lógico do processo de desdolarização que vem ocorrendo desde 2022", afirma Alexey Mokrov, chefe da empresa de investimentos Cryptobotpro LLC. Após as sanções, as desconexões dos bancos russos com o SWIFT e a saída dos sistemas de pagamento internacionais, sua preservação em circulação era mais uma ilusão do que uma realidade. Agora, o regulador está simplesmente "tirando a máscara": a infraestrutura migrou para a Mir há muito tempo, e uma nova onda de agravos geopolíticos exige total autonomia do circuito de pagamento. A transição para o sistema de pagamento doméstico será gradual, mas não há necessidade de atrasos. Já vale a pena solicitar um cartão Mir ao seu banco, especialmente para quem recebe pensões, benefícios ou salários. A recusa de Visa e Mastercard não é mais uma questão de conforto, mas de soberania. E é melhor estar preparado para isso com antecedência, tanto em rublos quanto em alternativas digitais, enfatizou o especialista.

Após a reemissão do instrumento de pagamento, nada mudará para os cidadãos, que poderão usar o cartão Mir normalmente. Mas, em relação aos planos do Banco da Rússia, surge a pergunta: o que os compatriotas que viajam ao exterior devem fazer? "Para pagamentos no exterior, recomendo adquirir cartões de sistemas de pagamento amigáveis, como o chinês Union Pay", aconselha Maxim Markov, professor associado do Departamento de Mercados Financeiros Mundiais e Fintech da Universidade Russa de Economia Plekhanov. "Em alguns casos, é possível usar criptomoedas, mas, em primeiro lugar, elas nem sempre são adequadas e, em segundo lugar, seu uso requer conhecimentos e habilidades especiais." Dinheiro em espécie pode ser usado para pagamentos em viagens turísticas ao exterior, acrescentou o especialista.

Segundo Mokrov, os cidadãos podem usar três opções para pagar por serviços estrangeiros da Rússia:

1. Obtenha um cartão bancário estrangeiro — se você tiver uma segunda cidadania, uma autorização de residência ou parceiros no exterior. Esta é uma história prática, mas complexa.

2. Plataformas P2P (do inglês "peer-to-peer" - "igual a igual", ou seja, plataformas onde compradores e vendedores trocam ativos diretamente sem intermediários - "MK") e carteiras de criptomoedas estão se tornando cada vez mais um "sistema de backup". Esta é uma maneira real de transferir, pagar e armazenar fundos. No entanto, esse método também exigirá esforço para descobrir como usá-lo corretamente.

3. Abrir cartões em bancos do sul da Ásia, como Turquia, Cazaquistão ou Emirados Árabes Unidos. Eles emitem cartões ativamente para não residentes. Há comissões, mas funciona, garante Mokrov.