Bônus pela reposição: o projeto de lei sobre suspensão de hipotecas em caso de nascimento do segundo filho foi aprovado em primeira leitura.

O Comitê de Mercados Financeiros da Duma Estatal aprovou, em primeira leitura, as emendas à Lei "Sobre Crédito ao Consumidor", que concederá a alguns mutuários um período de carência hipotecária de até 1,5 ano. Somente famílias com um segundo filho ou mais podem usufruir deste novo benefício. E apenas uma vez.

Vale lembrar que a atual legislação russa sobre suspensão de financiamento permite que os mutuários, incluindo aqueles com pelo menos um filho, façam o mesmo. Essas interrupções são concedidas por até seis meses, mas somente se a situação financeira da família tiver piorado com o nascimento do filho. Uma situação de vida difícil exige uma redução na renda de pelo menos 20% ao mês, bem como um aumento nos custos de manutenção do empréstimo acima de 40% da renda média mensal. Desde 2019, quando os russos passaram a ter direito à suspensão de financiamento, 50.000 pessoas já a fizeram.

As emendas foram elaboradas e submetidas à Duma Estatal pelo governo russo para apoiar famílias com filhos e melhorar a situação demográfica do país. Segundo o VTsIOM, a situação financeira e as condições de moradia são as barreiras mais comuns (39% das entrevistadas) que impedem as mulheres de planejarem ter filhos nos próximos cinco anos.

Para receber o período de carência da hipoteca, o mutuário deve solicitar o período de carência ao banco ou à organização de microfinanças dentro de 180 dias após o nascimento ou adoção da criança. Os juros sobre o saldo principal serão acumulados apenas do sétimo ao décimo oitavo mês do período de carência.

Andrey Loboda, um dos principais gerentes de comunicação financeira, destacou uma série de vantagens no projeto de lei. Por exemplo, ampliou a elegibilidade para o adiamento do financiamento imobiliário: agora, famílias com filhos podem contar com uma pausa nos pagamentos, independentemente da faixa de renda. Para famílias com muitos filhos, um período mais longo – até 1,5 ano – é concedido. "Isso proporciona um verdadeiro alívio financeiro em caso de dificuldades da vida e reduz o risco de atrasos nos pagamentos. Todos sabem que ter filhos não é apenas uma alegria e felicidade, mas também um fardo financeiro significativo. Nesse sentido, a iniciativa é justificada e lógica", explicou o economista ao MK.

"O novo projeto de lei permitirá que o adiamento do empréstimo seja desvinculado do ônus da dívida do mutuário e, ao mesmo tempo, considere melhor os problemas e necessidades da família. Por exemplo, se uma mutuária tiver um filho enquanto paga a hipoteca, muito menos um segundo ou terceiro, é improvável que ela consiga retornar ao trabalho imediatamente após o nascimento para ganhar o suficiente para pagar o empréstimo", observou Natalia Milchakova, analista-chefe da Freedom Finance Global.

Ela acredita que esta iniciativa governamental certamente será bem recebida pelos atuais e futuros mutuários de hipotecas, mas permanece a questão de como os bancos implementarão esta lei. Segundo relatos da mídia, no primeiro semestre de 2025, os bancos aprovaram no máximo 20% dos pedidos de empréstimos, incluindo o período de carência de hipotecas. "Após a aprovação da lei sobre carência de hipotecas para famílias com crianças, podemos esperar que a taxa de aprovação aumente de 20% para 25-27%, mas não significativamente, visto que o mecanismo de carência de empréstimos em si, sem dúvida, beneficia o mutuário, e não a instituição de crédito. A decisão final sobre esta iniciativa positiva ainda caberá ao banco", acrescentou a analista.

O economista Loboda também destacou as desvantagens da iniciativa legislativa. Em primeiro lugar, o adiamento do empréstimo não significa perdão da dívida — o prazo da hipoteca se torna ainda mais longo e os pagamentos em excesso aumentam. Em segundo lugar, a expansão do benefício sem levar em conta a situação financeira do mutuário pode aumentar a pressão sobre os bancos e levar a taxas mais altas para novos clientes. Além disso, ele observou que há uma certa probabilidade de que famílias que não têm uma necessidade urgente usem o adiamento. Isso diminuiria a eficácia da medida como medida de apoio social.

Há outros riscos também. Por exemplo, a previsão de carência de até 18 meses na hipoteca entra em conflito com outra disposição — a idade máxima para a criança. Obviamente, os mutuários não poderão iniciar a carência no dia do nascimento da criança. Eles também precisarão de tempo para preencher a papelada necessária. Por isso, é improvável que alguém consiga utilizar integralmente o período de carência anunciado de 18 meses. Espera-se que os deputados consigam resolver esse conflito até a segunda leitura do projeto de lei, agendada para 7 de outubro na Câmara dos Representantes.

MK acompanhará o andamento do projeto de lei.