O mBank quer alcançar os líderes e anuncia o retorno do pagamento de dividendos.

• O mBank, parte do grupo alemão Commerzbank, apresentou sua estratégia para 2026-2030, que pressupõe, entre outras coisas, um aumento de mais de 15% no número de clientes ativos e uma participação de mercado de mais de 10% em produtos de varejo e corporativos.
• O banco também pretende voltar a dividir os lucros com os acionistas, mas o primeiro pagamento de dividendos (do lucro de 2026) deve ocorrer apenas em 2027.
• A reação dos investidores aos planos do mBank pode ser descrita como "moderadamente positiva" - a ação está crescendo quase mais rápido no índice WIG20, mas é um aumento relativamente pequeno, menos de 2%.

A estratégia do mBank pressupõe atender 4,1 milhões de clientes ativos na Polônia até 2030. No final de 2024, eram 3,55 milhões. Como indicou Pascal Ruhland, diretor financeiro do mBank, na conferência de terça-feira, o banco espera gerar mais de PLN 6 bilhões em lucro líquido até 2026 (em comparação com PLN 2,2 milhões em 2024).

Crescimento orgânico por meio do fortalecimento de relacionamentos com clientes existentes

Cezary Kocik, presidente do mBank, comentou sobre a nova estratégia, intitulada "A todo vapor":

"Esta é a primeira estratégia do mBank em muitos anos em que a emissão de empréstimos em francos suíços não será o foco principal. Estabelecemos uma meta de 10% de participação em cada grupo de produtos. A distância que nos separa é pequena e, para continuarmos sendo um banco independente, precisamos aumentar significativamente a escala de nossas operações. Precisamos simplesmente ser um banco maior para manter nossa capacidade de inovação", disse Kocik.

O presidente do mBank acrescentou que o banco reestruturou significativamente sua base de capital nos últimos anos , o que lhe permitiu estar bem preparado para a implementação da estratégia.

O mBank pretende basear seu modelo de crescimento no aprofundamento dos relacionamentos com os usuários atuais , ao mesmo tempo em que se concentra – como nos últimos anos – na mobilização da geração mais jovem.

"A demografia dos nossos clientes nos torna únicos no cenário bancário polonês. Sempre fomos o banco preferido das gerações mais jovens e estamos satisfeitos que continue assim. Uma grande parte dos nossos clientes está conosco há muito tempo, e esta é a base e a força motriz para um crescimento futuro", disse Krzysztof Bratos, Vice-Presidente de Banco de Varejo.

O mBank também anunciou que seu líder indiscutível está apoiando a transformação energética . No final de junho de 2025, o valor dos fundos alocados para investimentos sustentáveis ​​era de PLN 18 bilhões. Discutiremos a transformação energética no início de outubro, durante a conferência Energy Days.

"Somos um banco de primeira linha no financiamento de transições energéticas há anos. No entanto, nossas ambições são muito maiores, então agora, aproveitando nossa experiência, queremos alavancar nosso impulso, expandir e apoiar mudanças fundamentais na economia", disse Adam Pers, vice-presidente de Banco Corporativo e de Investimento.

Por fim, haverá um dividendo. Polanyi é ambicioso, embora o pagamento só ocorra em 2027.

O mBank também anunciou que deseja pagar dividendos regularmente do lucro líquido, começando com a distribuição do lucro de 2026. A meta do banco é aumentar gradualmente a taxa de dividendos de 30% no primeiro ano (2027) para 75% no último ano do horizonte estratégico (2030).

No entanto, a estratégia não pressupõe pagamento de dividendos do lucro gerado pelo mBank em 2025. Vale lembrar que, no primeiro semestre de 2025, o mBank registrou um lucro líquido de quase PLN 1,7 bilhão, o que significa um aumento anual de mais de 140%.

A meta do banco é pagar dividendos regularmente, começando com 30% do lucro líquido gerado em 2026. O banco se esforçará para aumentar gradualmente a taxa de distribuição de dividendos, estabelecendo uma meta estratégica de atingir um pagamento de 75% do lucro líquido gerado em 2030, diz o comunicado.

- Se quisermos crescer rapidamente, como pressupõe nossa estratégia, devemos deixar uma parte significativa do nosso capital no banco em um futuro próximo - argumentou o presidente Kocik, destacando que nos próximos anos o excedente de capital permitirá um aumento sucessivo dos dividendos, desde que não haja mudanças desfavoráveis ​​na tributação do setor para os bancos.

Vale lembrar que o mBank divulgou seus lucros pela última vez aos acionistas em 2018. Enquanto isso, os últimos dois anos foram recordes para muitos bancos listados na Bolsa de Valores de Londres (WSE) em termos de pagamento de dividendos. O PKO BP, entre outros, pagou valores recordes aos acionistas em 2025, enquanto o Pekao e o ING foram muito generosos em 2024.

O imposto bancário bloqueia o sentido de uma maior expansão estrangeira

Em relação à potencial expansão internacional, Cezary Kocik indicou que, enquanto o imposto bancário estiver em vigor na Polônia, o mBank não entrará em novos mercados. Ele também observou que o banco possui uma base de clientes muito atraente na República Tcheca e na Eslováquia e pretende continuar crescendo por lá.

"Enquanto o imposto bancário (calculado sobre o valor dos ativos, ou seja, empréstimos concedidos – nota do editor) estiver em vigor na Polônia, não consideraremos a exposição a outro mercado. No entanto, acredito que temos potencial para entrar em outros mercados", disse o CEO do mBank.

Ele também jogou uma pedra no jardim do governo, ressaltando que o mBank recebeu mais apoio dos governos tcheco e eslovaco do que do polonês.

Assistente de IA chegará em 2026. Fase de testes em andamento

Juntamente com o lançamento da estratégia, o mBank também anunciou o lançamento de um novo aplicativo móvel para clientes individuais. O objetivo é ser simples e intuitivo.

Para despertar o interesse da geração mais jovem e aumentar o nível de interação, o mBank também quer focar no banco conversacional e, assim, implementar um assistente de IA que ajudará a gerenciar seu orçamento, comprar um produto ou resolver um problema no banco.

Conforme relatado por Krzysztof Bratos, vice-presidente de banco de varejo, o mBank planeja lançar totalmente o assistente de inteligência artificial em seu aplicativo em 2026. Por enquanto, os testes estão em andamento entre os funcionários.

O mBank Group é avaliado na WSE em pouco mais de PLN 38 bilhões.