Comprar ou alugar uma casa? Vantagens e desvantagens bem explicadas

Hoje em dia, não é fácil decidir entre alugar ou comprar uma casa . De fato, nos últimos anos, as hipotecas ficaram mais caras, os preços dos imóveis e dos aluguéis aumentaram e continuam subindo, enquanto os salários permaneceram praticamente os mesmos. Por esses motivos, escolher entre alugar ou comprar uma casa tornou-se mais problemático. A escolha também depende de fatores como o local onde você mora, seu projeto de vida e, principalmente, sua renda. Vejamos os prós e os contras que podem ajudá-lo a fazer uma escolha acertada.

Quais são as vantagens e desvantagens de comprar uma casa

Comprar uma casa é uma das principais aspirações de muitos italianos, mesmo que, devido aos preços exorbitantes, realizar esse sonho tenha se tornado muito difícil.

As principais vantagens de fazer isso são:

• você pode contar com uma moradia estável;
• você pode ter uma fortuna;
• você tem a liberdade de personalizar – você pode reformar, mobiliar e modificar como quiser;
• você pode ter acesso a hipotecas subsidiadas se for jovem;
• você pode obter incentivos fiscais para sua primeira casa;
• você tem a possibilidade de gerar renda passiva no futuro alugando-o;
• pode ser vendido no futuro e obter um valor maior se os preços de mercado forem favoráveis;
• você não está sujeito ao pagamento de aluguel (agora aumentando);
• você pode deixar uma herança para sua família.

Comprar uma casa hoje em dia também pode ser vantajoso devido ao efeito da inflação . Investir em um ativo real, como imóveis, pode proteger seu capital, pois o valor desse ativo tende a aumentar com o tempo, juntamente com o custo de vida.

No entanto, também existem desvantagens na comparação de casas, tais como:

• as taxas de juros caso você decida fazer uma hipoteca;
• a necessidade de dar uma entrada de pelo menos 30% se você estiver comprando uma casa e não quiser uma hipoteca muito longa ou ter que dar garantias;
• custos adicionais – para o notário, a agência, a investigação, os impostos e qualquer avaliação;
• o risco de desvalorização se você comprar uma casa em determinadas áreas geográficas;
• custos de manutenção ordinária e extraordinária, sempre pagos pelo proprietário mesmo que o imóvel esteja alugado;
• os impostos anuais a serem pagos, como o IMU, se for uma segunda residência;
• o pagamento da Tari;
• o longo tempo para vender (em muitos casos);
• despesas inesperadas, como atualizações de sistemas;
• o vínculo com o banco que pode durar até 30 anos e para o qual é necessária estabilidade no emprego.

Justamente pelos pontos acima indicados, comprar casa, principalmente se for pedir um financiamento imobiliário , é mais indicado para quem tem uma condição econômica sólida e perspectivas de estabilidade ao longo do tempo.

Alugar uma casa é uma boa ideia agora?

Comprar uma casa, como vimos, é um dos principais objetivos dos italianos. Alugar, no entanto, pode oferecer inúmeras vantagens, especialmente agora, em um contexto econômico incerto, pelos seguintes motivos:

• você tem a possibilidade de mudar de casa com mais facilidade em função das suas necessidades profissionais e familiares;
• é necessário menos dinheiro no início, pois o depósito e uma a três parcelas mensais são suficientes;
• não há necessidade de abrir uma hipoteca, então você não fica preso por anos a um empréstimo bancário com taxas de juros variáveis;
• você tem menos responsabilidade de manutenção – despesas extraordinárias são de responsabilidade do proprietário;
• você não é obrigado a pagar impostos de registro, registro de terras ou hipoteca;
• você não precisa pagar IMU;
• muitas vezes você pode reservar uma pequena quantia de dinheiro – em algumas cidades, alugar uma casa custa menos do que pagar uma hipoteca;
• não há risco se o imóvel perder valor;
• É possível avaliar a área antes de efetuar a compra.

Diante do exposto, alugar uma casa pode ser conveniente para jovens trabalhadores ou pessoas em transição. Também para famílias que não têm condições de solicitar um financiamento imobiliário.

Alugar uma casa obviamente também tem algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de optar por essa escolha, as principais são:

• a incapacidade de construir patrimônio – o dinheiro que você gasta com aluguel não cria valor imobiliário;
• o risco de que o aluguel possa aumentar quando o contrato expirar;
• o risco de ser despejado no final do contrato;
• a incapacidade de modificar a casa como você deseja;
• as taxas de condomínio podem ser significativas;
• instabilidade habitacional;
• a dificuldade de obtenção de contratos de longa duração, especialmente nas grandes cidades onde os alugueres de curta duração são preferidos também por razões turísticas;
• quaisquer custos por danos atribuíveis ao inquilino.

Se você quer flexibilidade, alugar pode ser muito vantajoso, mas se você busca estabilidade e ativos para o futuro, então não é a escolha certa.

Deduções para despesas de aluguel

Aqueles que moram em acomodações alugadas podem obter incentivos fiscais deduzindo os custos do aluguel no Formulário 730. No entanto, a dedução só é possível se o imóvel for destinado como primeira residência e para uso residencial.

Neste caso você precisará de:

• um contrato de locação registrado na Agência da Receita;
• um contrato conforme à lei como aquele acordado;
• a residência registrada no imóvel;
• uma renda sujeita ao Irpef e, em alguns casos, também se enquadra dentro de certos limites de renda.

A dedução varia dependendo da renda que você tem e do tipo de contrato e pode variar de 150 a 2.000 euros por ano.

Se você possui um imóvel alugado, pode pagar menos impostos escolhendo um contrato com aluguel combinado ou optando pelo imposto de taxa fixa. O primeiro está sujeito a uma alíquota de 10%, enquanto o segundo está sujeito a uma alíquota fixa de 21%.

Como funciona o IVA na compra de uma casa

Por fim, se você comprar um imóvel sem IVA e atender aos requisitos para uma primeira casa, conforme explicado pela Agência da Receita, você terá direito a pagar:

• um imposto de registo de 2% em vez de 9%;
• um imposto hipotecário fixo de 50 euros;
• um imposto fixo de registro de terras de 50 euros.

Se você comprar uma casa de uma empresa que vende com IVA , você pagará:

• IVA de 4% em vez de 10;
• o imposto de registo de um valor fixo de 200 euros;
• o imposto hipotecário de um valor fixo de 200 euros;
• o imposto de registo predial de um valor fixo de 200 euros.

O que é melhor hoje: alugar ou comprar uma casa?

A resposta à pergunta É melhor alugar ou comprar uma casa?, à luz do que foi dito, depende, portanto, das necessidades individuais, econômicas e territoriais.

De qualquer forma, seria preferível comprar uma casa se você tiver um emprego estável e estabilidade familiar. Além disso, se você tiver disponibilidade financeira para fazer um adiantamento substancial para a compra do imóvel, evitando precisar de financiamento imobiliário por muitos anos. E, novamente, se você tiver a vontade de construir um patrimônio a longo prazo.

Comprar uma casa também é conveniente para aqueles que querem permanecer naquele lugar específico por um longo período.

Seria melhor alugar uma casa se você for jovem ou tiver uma renda instável. Além disso, se estiver procurando melhores oportunidades de emprego, talvez em outra cidade, e não tiver economias suficientes.