O truque da pensão de £ 1 que pode economizar milhares

Pessoas com mais de 55 anos poderiam evitar o pagamento de um alto imposto de emergência aproveitando um truque fácil e barato para simplificar os saques da aposentadoria. A introdução da liberdade previdenciária em 2015 concedeu a pessoas com mais de 55 anos novos poderes para fazer saques de suas aposentadorias, com os primeiros 25% isentos de impostos e o restante adicionado à renda anual e tributado à alíquota mais alta. Mas os saques normalmente geram um imposto de emergência da Receita Federal (HMRC) , resultando em uma cobrança total que excede o valor que os poupadores teriam devido.

Especialistas financeiros disseram ao Telegraph Money que a "surpresa" da HMRC com o saque poderia fazer com que as pessoas "pagassem impostos a alíquotas muito mais altas do que normalmente pagariam" — especialmente ao tentar sacar uma quantia única. Embora o excesso de imposto possa ser recuperado preenchendo um formulário, ele também pode ser evitado completamente, sacando primeiro uma pequena quantia, de apenas £ 1, da sua conta, acionando um código tributário da HMRC . Após o saque hipotético, um valor maior pode ser emitido e será tributado à alíquota normal.

David Gibb, planejador financeiro credenciado na Quilter Cheviot, disse: "Quando alguém faz seu primeiro saque de pensão flexível, a HMRC pode aplicar imposto de emergência, supondo que seja um pagamento mensal e não uma quantia única.

"Isso acontece porque a HMRC ainda não tem um código tributário atualizado para o provedor de pensão do indivíduo, o que significa que eles adotam uma taxa estimada mais alta devido a uma peculiaridade no funcionamento do sistema PAYE."

"Quando você é tributado em caráter de emergência, é tratado como se o mesmo valor fosse debitado mensalmente — não leva em consideração que esse pagamento é único", acrescentou Helen Morrissey, porta-voz de pensões e aposentadoria da Hargreaves Lansdown.

Segundo cálculos da Hargreaves Lansdown, o poupador faria um saque de £ 20.000 com uma cobrança de imposto emergencial de £ 7.379. No entanto, supondo que o poupador pagasse o imposto de alíquota básica, ele precisaria pagar apenas £ 1.484.

Tom Selby, diretor de políticas públicas da AJ Bell, disse que a forma como a tributação emergencial foi aplicada aos saques era "desatualizada" e "inaceitável".

"Acabamos de apagar as velinhas do bolo em comemoração aos 10 anos de liberdade previdenciária", disse ele. "É simplesmente inaceitável que, depois de todo esse tempo, o governo ainda não tenha conseguido adaptar o sistema tributário para lidar com o fato de os britânicos poderem acessar suas pensões de forma flexível a partir dos 55 anos."

"Em vez disso, [ele] impõe às pessoas uma conta de imposto injusta, muitas vezes de milhares de libras, e exige que elas preencham um dos três formulários se quiserem receber seu dinheiro de volta em 30 dias."

Embora o dinheiro excedente possa ser recuperado, Clare Moffat, especialista em pensões da Royal London, disse que dever mais do que o esperado, mesmo no curto prazo, pode ser um fardo maior para os poupadores.

"Um pouco de planejamento antecipado significa que eles podem economizar na espera pelo dinheiro dos impostos", disse ela. "Eles podem tirar férias ou comprar aquela cozinha nova."