Veio, insolvência financeira

Em 9 de junho, a Comissão Nacional de Bancos e Valores interveio na Sofipo Came (Agência do Imposto de Renda Social) devido à insolvência financeira.

O órgão de supervisão do sistema financeiro implementou a intervenção de gestão da empresa financeira.

A CNBV — instituição denunciada — detectou irregularidades contábeis e uma perda significativa de capital que a colocam na categoria 4 do nível de capitalização (Nicap), a mais baixa do esquema e que representa uma situação de insolvência financeira crítica.

O conselho administrativo da CNBV realizou uma sessão de trabalho em 9 de junho para analisar a situação na Came.

Decidiu que a Sofipo deveria ser intervencionada para suspender suas operações e salvaguardar os interesses dos poupadores, conforme previsto nos artigos 75 e 78 da Lei de Poupança e Crédito Popular.

A CNBV vinha realizando visitas de supervisão à Came desde março deste ano.

Várias medidas preventivas foram emitidas e, em 21 de maio, a empresa foi notificada do procedimento de revogação de autorização devido ao descumprimento dos requisitos de capitalização para riscos de crédito e de mercado.

Esse procedimento ainda está pendente.

No final de dezembro de 2024, a Sofipo relatou um total de 1.371.315 clientes.

Com esse número de clientes, ela se classificou como a nona maior entidade do setor em número de usuários, segundo dados oficiais.

A Comissão Nacional de Bancos e Valores Mobiliários (CNBV) enfatizou que os recursos dos poupadores são protegidos pelo Fundo de Proteção, que garante até 25.000 Unidades de Investimento (UDIs), aproximadamente 212.000 pesos, por pessoa física ou jurídica, independentemente do número ou tipo de transações que mantenham com a entidade intervencionada.

Apesar da insolvência financeira crítica da CAME, a autoridade financeira garantiu que o sistema financeiro mexicano permanece sólido e capaz de preservar a estabilidade do sistema de poupança popular.

Até agora, o que se sabe oficialmente.

Extraoficialmente, diz-se que o caso coloca em risco mais de 2,6 bilhões de pesos do dinheiro dos poupadores.

Dos 1,3 milhões de poupadores afetados, aproximadamente 14.000, ou cerca de 1% do total, têm depósitos superiores a 212.000 pesos e correm o risco de perder o valor que excede o limite coberto pelo Prosofipo.

A origem dos problemas de Came não é recente. Eles começaram a se desenvolver há vários anos e se intensificaram nos últimos dois ou três anos.

Came ofereceu taxas de juros de até 16% ao ano.

Este é mais um exemplo do grupo de Sofipos que atrai inúmeros grupos de investidores oferecendo altas taxas de juros e, com o tempo, acabam enfrentando problemas.

A Condusef tem sido muito ativa em alertar e aconselhar os usuários sobre esses tipos de Sofipos e estratégias baseadas em taxas de juros muito altas.

Ele ressaltou que elas podem ser indicativas de riscos financeiros.

No caso de Came, chamou a atenção a intervenção do Ministério do Interior.

O caso Came, pela demora na tramitação e pela intervenção da entidade reguladora, levanta questões sobre a eficácia da detecção de irregularidades por parte dos operadores regulados e a deterioração da sua capitalização.

Uma análise autocrítica do próprio sistema financeiro do governo seria útil para prevenir esses tipos de casos mais rapidamente.

É verdade que o caso de Came, como alguns outros que foram relatados, não foi um caso sistêmico.

Ou seja, eles não colocaram todas as instituições financeiras em risco.

No entanto, eles colocam os recursos dos poupadores em risco e minam a confiança das pessoas quando o esforço mais amplo é aumentar a inclusão financeira.

O fortalecimento institucional das autoridades reguladoras deve ser buscado para aumentar a credibilidade e a confiabilidade dos intermediários autorizados. Ao mesmo tempo.