Os clientes da Spar Suíça já podem pagar com criptomoedas em mais de 100 lojas

Os clientes do Spar agora podem pagar por tomates, cotonetes ou óleo de girassol com criptomoedas, e é incrivelmente fácil: no caixa, basta informar ao atendente. Em seguida, usando sua carteira de criptomoedas — um aplicativo —, eles podem escanear um código QR e iniciar o pagamento. O processo é praticamente o mesmo de uma transação no Twint.

O novo sistema de pagamento já está disponível em mais de 100 lojas, incluindo as de Arnegg, Heimberg, Schüpfen e Zurique. Embora a Spar ainda não tenha feito nenhuma divulgação, os clientes já o utilizam diariamente, de acordo com um porta-voz da empresa. A Spar vê isso como "uma evidência clara de que Bitcoin e stablecoins já são aceitos como meio de pagamento".

Naturalmente, a notícia está se espalhando rapidamente na indústria cripto suíça. Vários desses nerds estão entrando em uma loja Spar pela primeira vez ultimamente para experimentar.

A boa notícia para a Spar Suíça é que o lançamento de pagamentos com criptomoedas praticamente não acarreta custos, enquanto o varejista se beneficia de uma enorme economia de taxas em cada transação. "Pagamentos com criptomoedas são significativamente mais baratos do que pagamentos com cartões de crédito, débito ou Twint – os custos são cerca de dois terços menores", afirma o porta-voz da Spar.

As transações são processadas diretamente pela infraestrutura de checkout existente da Spar. Quando os clientes pagam escaneando o QR code exibido, o valor é automaticamente convertido em francos suíços e transferido para a conta comercial da Spar. "Tudo funciona perfeitamente em segundo plano, sem nenhum esforço adicional", garante a empresa.

Mas como um varejista fortemente enraizado em áreas rurais e que funciona como uma loja de vilarejo em muitas comunidades consegue esse papel pioneiro?

"Foi uma coincidência termos entrado em contato com a Spar", diz Cyrill Thommen, chefe da empresa DFX, sediada em Zug, que fornece a solução técnica e o processamento. "Eu estava em um almoço de negócios com o diretor-geral da Spar e tive a oportunidade de fazer uma proposta espontânea. Ele se interessou imediatamente", relata Thommen.

Há boas razões para esse interesse: as altas taxas cobradas pelos sistemas de pagamento tradicionais são um problema constante para os varejistas, que muitas vezes têm margens de lucro mínimas.

A Federação Suíça de Varejo apresentou uma queixa contra a Twint à Comissão de Concorrência em julho, argumentando que a Twint estava abusando de seu poder de mercado ao cobrar taxas excessivamente altas às custas dos varejistas.

Não é de se admirar que a DFX esteja sendo contatada por outros varejistas. Eles não estão interessados ​​em criptomoedas em si, diz Thommen. Mas estão incomodados com as taxas exorbitantes dos sistemas de pagamento tradicionais. Esse incômodo está despertando a vontade dos varejistas de experimentar.

A DFX cobra da Spar uma taxa de 0,2% sobre as transações. A transação é gratuita para os clientes se for feita com Frankencoin, uma stablecoin que espelha o franco suíço na proporção de um para um. No entanto, os clientes da Spar também não recebem nenhum benefício pagando dessa forma, o que economiza dinheiro para o varejista.

E se os clientes pagarem suas contas com outros tokens — isso é possível com as criptomoedas mais importantes, como Bitcoin, Ether, Solana ou as duas stablecoins dominantes em dólar, USDC e USDT — a DFX os converte em francos suíços em segundo plano — sujeito a taxas, é claro.

Embora algumas concessionárias de relógios e automóveis também aceitem pagamentos com criptomoedas, a Spar tem requisitos especiais: a transação deve ser concluída rapidamente. Nenhum varejista pode se dar ao luxo de enfrentar fila no caixa.

No entanto, os clientes podem pagar com mais de dez tokens de blockchain, embora esses pagamentos possam levar alguns minutos para serem processados. Como é impraticável esperar tanto tempo pela confirmação, a DFX desenvolveu um novo padrão: "Aceitamos um pagamento antes mesmo de ser confirmado no blockchain. Se alguém explorar isso, denunciaremos", diz Thommen. As lojas Spar possuem câmeras que podem ajudar na identificação.

A empresa ainda não pode dizer quando todas as lojas Spar aceitarão pagamentos com criptomoedas. Isso porque a Spar Suíça utiliza dois sistemas POS diferentes: o seu próprio e um de outra empresa.

"Com o sistema próprio da Spar, conseguimos implementá-lo rapidamente, com uma simples atualização de software. Com o outro sistema, ainda estamos aguardando a implementação da empresa terceirizada", diz Thommen. No entanto, a ativação é tecnicamente muito simples e provavelmente levará apenas um dia.

Além disso, apenas um número limitado de carteiras de criptomoedas pode processar códigos QR, mas estas incluem apenas as mais comuns, como a carteira da Binance, a operadora da maior bolsa de criptomoedas.

O fato de a Spar agora aceitar pagamentos em criptomoedas dificilmente pressionará os sistemas de pagamento tradicionais a reduzir suas taxas. Elas funcionam como um imposto: como nós, consumidores, não as pagamos diretamente, mas apenas indiretamente, por meio de preços mais altos em lojas e no e-commerce, nem sequer as notamos.

Somente quando a Coop, a Migros e outras gigantes do setor seguirem o exemplo é que as taxas provavelmente começarão a cair. E, nos bastidores, essas considerações estão em andamento. "Estamos analisando de perto o que a Spar está fazendo", diz um membro da administração de um concorrente.

O setor varejista está sendo cortejado pela ex-parlamentar Pascale Bruderer, cuja empresa pretende criar uma stablecoin regulamentada em franco suíço chamada CHFD. Bruderer quer atrair os bancos.

As autoridades suíças também estão sob pressão para flexibilizar suas regulamentações para stablecoins, que estão entre as mais rigorosas do mundo. Ao contrário de todos os outros países, a Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro Suíço (FINMA) exige a identificação completa de todos os detentores intermediários de uma stablecoin. Nem mesmo a UE, a campeã mundial em regulamentação, teve essa ideia.

O lobby cripto suíço reclamou recentemente das "regulamentações mesquinhas e da microgestão regulatória" das stablecoins em uma carta à presidente federal Karin Keller-Sutter. Vários políticos assinaram a carta. Agora que os EUA estão totalmente comprometidos com as stablecoins, uma reformulação também está ocorrendo no parlamento suíço.

O Frankencoin, que pode ser usado como meio de pagamento no Spar, entre outras coisas, está atrelado em paridade com o valor do franco suíço. No entanto, embora stablecoins estabelecidas como USDC e USDT sejam emitidas por empresas que lastreiam esses dólares digitais com ativos como títulos do governo, um algoritmo e a comunidade garantem a segurança do Frankencoin. Em suma, o sistema é de difícil compreensão para leigos.

Basta dizer: qualquer pessoa que desejar pode criar novas Frankencoins depositando garantias como Bitcoin ou Ether no protocolo e pagando juros sobre os francos digitais recém-emitidos. Esta é uma tentativa de democratizar a criação de dinheiro — que no sistema financeiro convencional é prerrogativa exclusiva dos bancos.

Um artigo do « NZZ am Sonntag »