RBC mówi klientce, że jest odpowiedzialna za kradzież 14 tys. dolarów z konta w wyniku oszustwa bankowego

Początkowo Melissa Plett nie uznała, że ​​telefon z ostrzeżeniem o oszustwie, który otrzymała w zeszłym miesiącu rzekomo od swojego banku, Royal Bank of Canada (RBC), jest czymś podejrzanym.

Wyświetlacz jej telefonu pokazywał numer RBC. Ponadto dzwoniący użył języka, który słyszał już wcześniej, rozmawiając z bankiem.

„Było to bardzo, bardzo, bardzo dobrze wykonane” – powiedział Plett, 44 lata. „To tak, jakby mieli cały scenariusz początkowy zapamiętany i przećwiczony. Po prostu nie było żadnych czerwonych flag”.

Dzwoniący powiedział Plett, która mieszka tuż za Montrealem, że ktoś w Vancouver próbuje ukraść 2000 dolarów z jej konta bankowego. Więc zastosowała się do jego polecenia, gdy polecił jej zalogować się do aplikacji bankowej RBC, gdy rozmawiał z nią przez telefon, i postąpiła zgodnie z instrukcjami, które, jak powiedział, miały zabezpieczyć jej pieniądze.

Do czasu zakończenia rozmowy z dwóch kont RBC Plett, jednego osobistego i jednego przeznaczonego na działalność marketingową, zniknęło 14 510 USD. Plett powiedziała, że ​​dowiedziała się, że została oszukana, ponieważ prawdziwy RBC zadzwonił do niej wkrótce potem, aby zgłosić oszukańczą aktywność na jej koncie.

Plett mówi, że nie udostępniła oszustowi żadnych danych osobowych ani kodów. Ale kiedy poprosiła RBC o zwrot pieniędzy, Plett mówi, że bank odmówił i powiedział jej, że ponosi odpowiedzialność, ponieważ była aktywna na swoim koncie, kiedy pieniądze zniknęły.

„To dużo pieniędzy” – powiedział Plett. „To, że masz tylko trochę oszczędności i po prostu ich nie ma, to tak, jakbym miał się rozpłakać. Czujesz się bezradny”.

Plett jest jedną z wielu ofiar oszustwa bankowego, w którym oszuści podszywają się pod bankowych śledczych lub innych typów śledczych ds. oszustw — zazwyczaj przez telefon. Oszuści informują ofiary, że jeden lub więcej ich produktów bankowych zostało naruszonych i muszą podjąć pilne i konieczne działania, takie jak udostępnienie numerów kart kredytowych.

W wielu przypadkach oszuści mają dane osobowe ofiary, takie jak jej pełne imię i nazwisko oraz nazwę banku. Stosują również technikę znaną jako spoofing, aby sprawiać wrażenie, że dzwonią z numeru powiązanego z bankiem ofiary.

„Jeśli mają dane osobowe, to czyni to wiarygodnym” — powiedział Jeff Horncastle, oficer ds. kontaktów zewnętrznych w Canadian Anti-Fraud Centre. „Ofiary widzą numer na wyświetlaczu połączenia, któremu ufają”.

Oszustwo nie jest nowe, ale staje się coraz bardziej wyrafinowane, powodując coraz większe straty finansowe.

W ciągu pierwszych sześciu miesięcy tego roku Kanadyjskie Centrum Zwalczania Oszustw wysłuchało 677 osób poszkodowanych w wyniku oszustwa i odnotowało straty finansowe w wysokości 11,7 mln dolarów — prawie dwukrotnie więcej niż w analogicznym okresie w roku ubiegłym.

Policja Montrealu, która bada siatkę przestępczą zamieszaną w oszustwo, poinformowała CBC News, że zidentyfikowała co najmniej 220 klientów RBC, którzy padli ofiarą oszustwa. Policja szacuje łączne straty na 1,5 miliona dolarów.

RBC poinformowało CBC News, że bank nie komentuje bieżących działań policji, ale dodało, że ściśle współpracowało z policją Montrealu w trakcie śledztwa.

Kiedy ofiary powinny otrzymać odszkodowanie?

Plett twierdzi, że po tym, jak RBC odrzuciło jej wniosek, skierowała sprawę do banku i ponownie ją odrzucono, dlatego skierowała ją do ostatniego szczebla w RBC.

„Mogą zrobić więcej dla ludzi, którzy powierzają im swoje pieniądze” – powiedziała. „Rozumiem, że zawaliłam sprawę, ale nie wiedziałam, że zawaliłam sprawę”.

Ofiary oszustwa bankowego mogą ubiegać się o zwrot pieniędzy, ale banki często obarczają klienta odpowiedzialnością i odrzucają jego wniosek lub przyznają jedynie częściowy zwrot pieniędzy .

Rzeczniczka praw konsumentów i prawniczka Sylvie De Bellefeuille uważa, że ​​banki powinny być zobowiązane do wypłaty pełnego odszkodowania.

„Ludzie zostali oszukani” – powiedziała. „Nie powinni ponosić odpowiedzialności. Musimy wziąć pod uwagę, że tego rodzaju oszustwa to bardzo rozbudowane strategie”.

De Bellefeuille i jej organizacja, Option Consommateurs, obecnie pomagają 14 ofiarom oszustwa bankowego — wszyscy seniorzy w Quebecu — walczyć o zwrot kosztów od swoich banków. Mówi, że 12 z ofiar to klienci RBC.

„[To] naprawdę źle wpływa na ludzi” – powiedział De Bellefeuille, dodając, że niektóre ofiary straciły część swoich oszczędności emerytalnych.

Ofiary oszustw związanych z kartami kredytowymi są chronione na mocy prawa federalnego , ale banki mogą twierdzić, że przepisy te nie mają zastosowania, jeśli stwierdzą, że klient „wykazał się rażącym zaniedbaniem”.

Jak poinformowała agencja Finance Canada w rozmowie z CBC News, obecnie nie ma żadnych wymogów prawnych, które zobowiązywałyby banki do zwrotu klientom kosztów nieautoryzowanych transakcji bankowych.

De Bellefeuille uważa, że ​​rząd federalny musi zaostrzyć przepisy, aby mieć pewność, że ofiary tego typu oszustw odzyskają swoje pieniądze.

„Ludzie czują się ofiarami za pierwszym razem, ponieważ padli ofiarą oszustwa, ale także za drugim razem, ponieważ później banki w zasadzie mówią: 'Cóż, przepraszam, to była twoja wina'”.

RBC odpowiada

Rzeczniczka RBC, Cheryl Brean, nie odpowiedziała na pytania dotyczące sprawy Pletta, w tym na pytania o to, dlaczego bank odmówił zwrotu pieniędzy.

Powiedziała, że ​​bank traktuje obawy klientów poważnie i zajmuje się nimi bezpośrednio. Brean powiedziała również, że RBC ciężko pracuje, aby zapobiegać oszustwom, wykrywać je i badać, co obejmuje współpracę z policją i innymi podmiotami w tej sprawie.

„Przestępstwa finansowe są coraz bardziej wyrafinowane” – napisała w e-mailu.

Na swojej stronie internetowej RBC gwarantuje klientom pełny zwrot pieniędzy za transakcje cyfrowe, których nie dokonali lub nie zatwierdzili, jeśli wykażą, że „padli ofiarą oszustwa, kradzieży lub zostali zmuszeni podstępem, siłą lub zastraszeniem”.

Plett mówi, że ponieważ dowiedziała się, że została oszukana przez RBC, bank wie, że jest ofiarą oszustwa. Mówi, że kiedy prawdziwy RBC zadzwonił wkrótce po oszukańczym telefonie, bank powiedział jej, że oszust wykonał dwa przelewy bankowe na łączną kwotę 5410 USD z jej konta firmowego.

„To oni do mnie zadzwonili i powiedzieli, że na twoim koncie była oszukańcza aktywność. Wtedy pomyślałbyś: „O, dobrze, oni mi pomogą”.

Zapisy bankowe Plett, które widziało CBC News, pokazują, że pieniądze zostały również pobrane z jej linii kredytowej hipotecznej. Oprócz utraty 14 510 USD, RBC naliczyło jej 35 USD opłat za dwa przelewy.

Kilka godzin po tym, jak CBC News wysłało do RBC zapytanie medialne dotyczące sprawy Pletta, bank zadzwonił do niej, aby poinformować, że bada tę sprawę.

Co robi Ottawa?

W zeszłym roku rząd federalny przeprowadził konsultacje w sprawie proponowanych zmian mających na celu wzmocnienie federalnej ochrony klientów banków.

Propozycje obejmują wymóg, aby banki zbierały i raportowały dane o oszustwach wymierzonych w klientów oraz zapewniały ofiarom oszustw zwrot kosztów przekraczający jeszcze nieustaloną kwotę, niezależnie od sposobu dostępu do ich środków. Maksymalna kwota, za którą odpowiadają ofiary oszustw kartowych, jest zazwyczaj ograniczona do 50 USD.

Federalny Departament Finansów nie podał CBC News żadnych informacji na temat terminu wejścia w życie tych propozycji.

De Bellefeuille uważa, że ​​zmiany muszą nastąpić wkrótce, ponieważ przekręty z bankowymi detektywami najwyraźniej nie zamierzają ustać.

„Mnóstwo ludzi traci pieniądze”.

Eksperci radzą, aby w przypadku otrzymania od banku powiadomienia o oszustwie rozłączyć się i oddzwonić bezpośrednio do banku, korzystając z numeru podanego na jego oficjalnej stronie internetowej lub korzystając ze swojej karty bankowej, aby upewnić się, że to faktycznie Twój bank dzwonił.