Płacę rachunek za wodę co roku: Czy to może spowodować odrzucenie mojego wniosku o kredyt hipoteczny? DAVID HOLLINGWORTH odpowiada

Rachunek za wodę płacę co roku i wynosi on około 500 funtów rocznie.

Zazwyczaj takie rozwiązanie sprawdza się u mnie dobrze, ale ostatnio zacząłem się martwić, jak wpłynie ono na moją ocenę kredytową.

Sprawdzałem swój raport kredytowy online, ponieważ wkrótce będę musiał wziąć kredyt hipoteczny.

Zauważyłem, że ponieważ tegoroczny rachunek za wodę nie został mi jeszcze wysłany, w moim raporcie kredytowym widnieje dług w wysokości 500 funtów wobec przedsiębiorstwa wodociągowego.

Czy to może wpłynąć na mój wniosek o kredyt hipoteczny i czy mogę coś z tym zrobić? Poza tym mój wynik kredytowy jest dobry.

Nie mam licznika, więc opłata jest naliczana na podstawie wartości katastralnej mojego domu, a nie ilości zużywanej wody.

David Hollingworth odpowiada: Jest wiele kwestii do rozważenia podczas poszukiwania odpowiedniego kredytu hipotecznego.

Kluczowe jest uzyskanie najkorzystniejszej stopy procentowej, ale musisz również zastanowić się, czy Ty i Twoja nieruchomość spełnicie kryteria pożyczkodawcy.

Istnieje kilka kwestii, o których pożyczkobiorcy muszą pamiętać, w tym o swojej ocenie kredytowej i wszelkich kwestiach, które mogą wzbudzić wątpliwości pożyczkodawcy.

Pożyczkodawca będzie chciał poznać wysokość twoich dochodów, a także zapoznać się ze szczegółowym zestawieniem twoich regularnych zobowiązań finansowych i codziennych wydatków.

Dane te zostaną uwzględnione w kalkulacji zdolności kredytowej pożyczkodawcy, który określi kwotę pożyczki, na którą Cię stać, oraz maksymalną kwotę kredytu hipotecznego dostępną dla Ciebie.

Chociaż wszyscy pożyczkodawcy działają w oparciu o podobne zasady, każdy z nich ma swoje własne wyliczenia.

Ostateczna kwota, którą Ci zaoferujesz, będzie zależała nie tylko od dochodów i wydatków, ale także od tego, jak pożyczkodawca przejdzie „test wytrzymałościowy”.

Ma to na celu oszacowanie proponowanych przez Ciebie miesięcznych rat kredytu hipotecznego i sprawdzenie, czy nadal będziesz mógł sobie na nie pozwolić, jeśli w przyszłości wzrośnie stopa procentowa.

Jeśli starasz się o dłuższy okres spłaty kredytu ze stałym oprocentowaniem, możesz pożyczyć większą kwotę.

Wiele instytucji pożyczkowych obniżyło również stawki za spłatę kredytów hipotecznych po tym, jak organ regulacyjny wyjaśnił opcje dostępne dla pożyczkodawców.

Pożyczkodawca będzie chciał również sprawdzić Twój profil kredytowy, aby sprawdzić, czy potrafisz odpowiedzialnie zaciągać pożyczki.

Pożyczkodawcy będą mogli sprawdzić Twoje bieżące zobowiązania kredytowe i historię spłat na podstawie Twojej historii kredytowej, która będzie przechowywana w agencji takiej jak Experian lub Equifax.

Zazwyczaj stosują również własną ocenę kredytową do wniosku. Nie ma w tym żadnej ścisłej nauki i każdy pożyczkodawca podejmie inne podejście.

Brak historii zaciągania pożyczek i ich spłacania może stanowić problem, podobnie jak bardziej oczywiste problemy, takie jak spóźnione lub brakujące płatności.

Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy trudniej jest zrozumieć ryzyko.

Posiadanie dobrej historii kredytowej nie jest złą rzeczą, pod warunkiem, że spłacasz raty na bieżąco. Pokazuje to, że będziesz stanowić dobre ryzyko.

Niższa ocena kredytowa może mieć wpływ na to, czy pożyczkodawca będzie w stanie zaoferować wymagany poziom pożyczki, a nawet czy w ogóle będzie mógł udzielić pożyczki.

Biura informacji kredytowej oferują teraz łatwy dostęp do Twojej historii kredytowej, dzięki czemu możesz łatwo sprawdzić, jaką opinię ma pożyczkodawca, ponosząc niewielkie lub żadne koszty.

Mogą również przedstawić orientacyjną ocenę kredytową, która da ci pojęcie, jak potencjalny pożyczkodawca będzie postrzegał twoją osobę.

Niekoniecznie będą one pokrywać się z podejściem, jakie zastosuje pożyczkodawca, ale dadzą przydatny punkt odniesienia.

Przeczytaj więcej

Mówisz, że masz dobrą ocenę kredytową, pomimo problemu z rachunkiem za wodę. Powinno to dać ci pewność co do wniosku o kredyt hipoteczny, choć nie daje żadnej gwarancji.

Fakt, że rachunek za wodę widnieje w Twoim pliku, jest najwyraźniej tymczasowy i pożyczkodawca będzie w stanie zrozumieć, że jest to rachunek za media.

Gdyby kwota ta wynosiła 500 funtów miesięcznie, pożyczkodawca mógłby mieć wątpliwości, czy jest to kwota, którą należy uwzględnić przy określaniu zdolności kredytowej, ale w tym przypadku powinno być oczywiste, że tak nie jest.

Niektórzy pożyczkodawcy uwzględniają już średnie koszty mediów w swoich modelach zdolności kredytowej.

Dlatego jest mało prawdopodobne, że rachunek za wodę będzie dla Ciebie problemem.

Jeśli jednak obawiasz się, że nie stać cię na spłatę kredytu, rozmowa z doradcą kredytowym powinna pomóc w uzyskaniu lepszego obrazu sytuacji.

Będą mogli przyjrzeć się ofertom z całego rynku i porównać je z opcjami oferowanymi przez Twojego obecnego pożyczkodawcę.

Po dokonaniu oceny opcji mogą pomóc w sfinalizowaniu właściwej umowy.